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保險(xiǎn)是必不可缺的一種資產(chǎn)配置，有了保險(xiǎn)，就可以防范資產(chǎn)積累過程中的黑天鵝事件。 避免在財(cái)產(chǎn)積累過程中，出現(xiàn)重大的資金損失。 避免損失本金是投資理財(cái)?shù)闹卮筮x擇。 但是，如果我們遇到了重大的生活變故，比如患了癌癥，雖然誰(shuí)也不想這么倒霉，但是如果事情真的發(fā)生了！那我們?cè)撛趺崔k？ 如果你購(gòu)買了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就可以把這種導(dǎo)致家破人亡的黑天鵝事件的風(fēng)險(xiǎn)完全承擔(dān)下來(lái)，甚至最大程度的可以繼續(xù)積累財(cái)富，不會(huì)影響你達(dá)到財(cái)務(wù)自由之路的道路。 保險(xiǎn)就是這種高杠桿的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具。 購(gòu)買保險(xiǎn)的選擇原則就是先保障，后理財(cái)。先保額，后保費(fèi)。如果沒有遵守這個(gè)原則，可能就會(huì)做出錯(cuò)誤的選擇。 以 2 款保障差不多的返還型產(chǎn)品和不返還產(chǎn)品為例： 如果買了 70 歲返還的重疾險(xiǎn)，那么每年要多交 7380 元，20 年一共要多交 15 萬(wàn)！ 那多交了這些錢得到了什么呢？如果出險(xiǎn)了，得到 50 萬(wàn)理賠，但后面返還的錢就拿不到了，多交的15萬(wàn)打水漂；如果沒出險(xiǎn)，幾十年后拿回貶值的本金，收益只有 1.7%，都不如存銀行。 左右都是吃虧，怎么算都不劃算，所以建議普通家庭千萬(wàn)不要去碰返還型保險(xiǎn)。 一款保險(xiǎn)，如果什么都有，比如包括20 萬(wàn)的重疾，30 萬(wàn)的意外，30 萬(wàn)的定壽，5000 元/次的住院醫(yī)療津貼..... 仔細(xì)分析，每一個(gè)保障都不足，這點(diǎn)保障如果真的遇到了事情，是不夠用的。 同時(shí)，如果這些保險(xiǎn)單獨(dú)分開買，保障差不多甚至更好的情況下，其實(shí)只要一半的錢就夠了！ 分紅險(xiǎn)最受一些業(yè)務(wù)員的青睞。 銀行里面很多打著理財(cái)旗號(hào)的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)本質(zhì)就是保險(xiǎn)。一定要仔細(xì)分辨，到底是理財(cái)，還是保險(xiǎn)。不要因?yàn)槭倾y行里面的人推薦的，就感覺特別值得信賴。 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員經(jīng)常會(huì)租用銀行的柜臺(tái)，辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)員賣的時(shí)候呢，會(huì)把分紅險(xiǎn)的收益吹得特別好，讓你以為過不了多久就能發(fā)家致富了。 你要是信了就是掉坑里了，分紅險(xiǎn)的分紅是不確定的，不會(huì)寫在合同里，無(wú)法保證； 保險(xiǎn)公司并不是把每年賺得錢都給你分紅，是可分配盈余，而且還是不公開透明的，所以有的年頭分紅是 0 都很正常。
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