我以后真的不會再買保險了。

朋友曾經(jīng)告訴我最好不要去買保險，尤其是理財型的保險，會遇到意想不到的坑。

我一開始并沒有把他的話當(dāng)回事。

我覺得存在即合理，像理財保險尤其是養(yǎng)老保險，也是不錯的東西。

作為理財配置中的一個環(huán)節(jié)，買一些保險沒有什么錯。

直到兩次買保險都受騙上當(dāng)，我才發(fā)現(xiàn)朋友是真的為我好。

我花了幾萬塊的真金白銀，買了保險的教訓(xùn)，我發(fā)誓以后不在買保險了。

先說說我的家庭情況吧，我今年48了，兩次買保險被坑，一次是在6年前一次是最近。

其實(shí)我最早接觸保險是因?yàn)樽约旱纳眢w不是很好，那時候看保險公司宣傳說買保險可以理賠醫(yī)藥費(fèi)等，于是我主動找了保險公司去做咨詢。

他們給我派了一個經(jīng)理到我這里了解情況推薦保險。

經(jīng)理其實(shí)還算是很負(fù)責(zé)，詳細(xì)詢問了我身體情況還看了體檢報告。

然后告訴我很遺憾，按照我的身體情況已經(jīng)買不了了，因?yàn)楸ｋU公司會拒保。

他幫我詢問了內(nèi)部的員工后得出了這樣一個結(jié)論。

但說實(shí)話我也問過醫(yī)生，醫(yī)生告訴我這些病并無大礙，但保險公司就是不給我保。

后來我才知道，對于身體有狀況或者瑕疵的人，是都會拒之門外的，保險更喜歡一些健康的人來承保。

其實(shí)這并不是很公平，因?yàn)榻】档娜硕唐趦?nèi)是用不到保險的，而用得到保險的人卻喪失了資格。

當(dāng)然做為一個比較相對資深的投資人，一個有病的人理賠的概率比正常人高，保險公司不愿意做虧本買賣也很正常。

至少這位經(jīng)理在投保前告訴我了，總比有些朋友買了保險后，這也不賠那也不賠好。

所以那時候我很信任這個保險經(jīng)理，我覺得他還是挺負(fù)責(zé)任的。

雖然保險沒有買成，但當(dāng)時覺得好像賣保險的并沒有別人口中說的那么不正規(guī)。

那一年的冬天，也就是過年的時候，這位經(jīng)理給我打電話，說保險公司現(xiàn)在有比較不錯的保險產(chǎn)品，是養(yǎng)老型，推薦我可以去了解了解。

他還說是保險公司回饋特殊客戶的，一般的客戶還沒有資格購買，他是公司的金牌員工，所以名額較多，想到我之前沒有買到保險，現(xiàn)在能夠買這樣一款保險彌補(bǔ)下。

其實(shí)我當(dāng)時就猜到了大概，畢竟自己也是做銷售出生，但想了解一下，也抱著去買一份保險的想法，于是就跟著他參加了所謂的公司活動。

我不知道保險公司的活動，是不是都是這樣，一開始有領(lǐng)導(dǎo)上去致辭，然后就是大肆的宣揚(yáng)公司這幾年成就，在往后就是找一個專業(yè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家來講金融，然后推出一款回饋廣大客戶的產(chǎn)品。

我雖不算是見多識廣，但也是上過臺面的，那經(jīng)濟(jì)學(xué)家講的真的屬于非常不懂經(jīng)濟(jì)，在當(dāng)時就唱衰未來經(jīng)濟(jì)，提倡鼓勵購買避險的保險。

所以當(dāng)時聽著聽著都快睡著了，但主持人講完后，我還是買了5萬塊交5年的保險。

其實(shí)來的時候我就想著是要推銷保險，這套路其實(shí)都懂，我只是看著這個經(jīng)理的面子也就當(dāng)支持下他的工作。

理財型保險我心理有數(shù)，產(chǎn)品收益不會太高，就當(dāng)存錢買個養(yǎng)老金。

但千算萬算還是栽了。

這個保險既然是養(yǎng)老金，那么肯定是養(yǎng)老的時候才給錢，60-79歲每一年可以領(lǐng)一筆養(yǎng)老金，80歲一次性把我所交的錢還給我。

我還特地問那個經(jīng)理，萬一我中途不在了，這錢是不是留給孩子，他說是的。

我可以領(lǐng)養(yǎng)老金，孩子可以拿到受益金，這和我想象的是一樣的，于是就簽字買了這份保險，這一交就將是5年，共25萬。

我是什么時候發(fā)現(xiàn)自己被坑了，是這位經(jīng)理離開保險公司，接班的經(jīng)理上門的時候。

我問經(jīng)理在交兩年就結(jié)束，是不是60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金？

他說我理解錯了，這份保險是我給孩子買的，所以得等我的孩子60歲才可以領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)到孩子80歲。

那一年我的孩子才17歲。

得知是這么一種領(lǐng)錢方法，我真的是五雷轟頂。

購買前，我反復(fù)強(qiáng)調(diào)這筆錢是我自己用養(yǎng)老，孩子只是受益，而最終成了給我的孩子買了份養(yǎng)老金。

這時候想更改被保險人已經(jīng)不可能了，簡單的說這份保險，就是買錯了。

我很清楚當(dāng)時的表達(dá)沒有錯誤，是銷售人員理解錯了，我記得我還跟他確認(rèn)自己可以領(lǐng)到養(yǎng)老金，孩子只是受益人，而現(xiàn)在孩子成了被保險人。

后來我發(fā)現(xiàn)其中的奧妙，我自己作為被保險人領(lǐng)取養(yǎng)老金一年只有1萬塊，而女兒作為被保險人，每年可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金卻有2.2萬。

正是因?yàn)檫@2.2萬，讓我覺得這份保險還不錯，才買了單。

更讓我氣憤的是3年一共交了15萬，如果現(xiàn)在退出只能拿回9萬多塊錢，但等我女兒60歲也就是43年后這2.1萬塊錢在那個時代又能值多少錢呢？

糾結(jié)了半天最終我還是保留了那份保險，就全當(dāng)是給女兒的一份禮物吧。

對于保險公司的銷售人員，這種誤導(dǎo)客戶行為我真的是非常的無語。

通過被保險人變更為小孩這種偷梁換柱的形式，讓計劃書變得非常好看，讓人產(chǎn)生誤解而購買，這讓我無法忍受。

所以那時候我就下決心不再買保險了。

或許是好了傷疤忘了疼，又或許是這兩年保險實(shí)在比較火，周圍一些朋友最近一段時間也在購買保險。

有個朋友買了份保險說收益能夠做到7%左右。

一開始我都不信，他還特地拿了合同和手機(jī)上數(shù)據(jù)給我看，我才知道這兩年的保險收益確實(shí)還不錯。

后來他把他賣保險的朋友介紹給我，我也開始了解最新的理財保險產(chǎn)品。

說實(shí)話這次我非常的謹(jǐn)慎，畢竟之前上過一次當(dāng)。

我拿著保險計劃是看了很久，可計劃書上密密麻麻的數(shù)字，高中低檔的演示還有兩個賬戶，這個錢到這里，那個錢到那里，看的暈頭轉(zhuǎn)向。

最后還是被保險公司的計劃書給折服了。

這時候，我讓他給我看合同條款。

他給我看了一個收益是3.5%，另一個是3%，就說能給6.5%，還說3%的賬戶是浮動的，保底是3%，實(shí)際有5%，所以總的收益是8.5%，還拿出了保險公司官網(wǎng)的利率截圖給我看。

一看到是寫在合同條款上的，我也就放心了。

這一次，我還特地多買了一些，買了10萬塊，也是交5年。

保險合同下來的時候，我還特地做了仔細(xì)的研究，這個保險是個壽險，并不是養(yǎng)老金。

他們給我解釋，現(xiàn)在保險公司都是拿著壽險當(dāng)養(yǎng)老金，還給我現(xiàn)場演示怎么通過微信公眾號，從壽險里把錢取出來，還真的挺方便。

當(dāng)時還覺得保險公司挺先進(jìn)的，覺得自己要重新審視一下保險了。

可最終第二次又栽了進(jìn)去。

這一次其實(shí)是我自己發(fā)現(xiàn)的，是在第二年要繳費(fèi)的時候，我打電話給保險公司的客服，我問他能不能幫我查一下，我這個保單里現(xiàn)在有多少錢了。

當(dāng)時業(yè)務(wù)員告訴我的是這個萬能賬戶的保險，按月結(jié)算利息，收益是5%一年，保底3%。

但客服卻告訴我，這個賬戶因?yàn)槲覜]有存過錢，所以是個空賬戶，沒有錢。

這讓我又是一臉驚愕，當(dāng)時業(yè)務(wù)員和我說的是10萬塊錢，壽險賬戶每年3.5%，萬能險賬戶是保底3%，這怎么賬戶里沒有錢了呢？

后來客服解釋，這個萬能險賬戶就是沒有錢的，只可以自己把壽險里的錢取出來，往萬能賬戶里存錢。

一筆錢兩個收益的意思，并不是說享受壽險和萬能賬戶的收益，而是可以二選一的收益，就是要么3.5%，要么保底3%，浮動收益。

至于兩個賬戶收益相加，純屬無稽之談。

當(dāng)我質(zhì)問這個業(yè)務(wù)員的時候，他卻和我說當(dāng)時就是這么告訴我的，也從來沒有和我說過有6.5%，8.5%的收益，是我聽錯了。

一怒之下，我就打了投訴電話，我真的受不了這種欺騙。

保險本身就是一張紙，需要的就是信任，但是我們之間的這種信任，在事實(shí)面前，根本是不堪一擊，業(yè)務(wù)員開始撒謊，反正死無對證。

我現(xiàn)在都想奉勸所有想買保險的人，不僅要看保險合同和條款，更重要的是要把給你介紹保險的業(yè)務(wù)員的話，都錄音下來。

他們大部分的時候確實(shí)沒有欺騙你，但一些關(guān)鍵點(diǎn)，總是含糊不清，給你一種錯誤的解讀，自己置身事外，卻把你給坑了，到最后，一句你當(dāng)時可能是理解錯了，就把自己撇了個干凈。

我一連打了好幾個電話，到保險公司，保監(jiān)會，進(jìn)行了投訴，好在保監(jiān)會是維護(hù)我們利益的，很快派了人來調(diào)查。

由于最后這個案子，成了公說公有理，婆說婆有理，無從考證的情況，最終保險公司愿意和我協(xié)商，來解除這份保險合同，但是要讓我承擔(dān)10%，就是1萬塊錢的損失，不然就只能讓我去打官司來解決了。

他們知道我手上沒什么實(shí)質(zhì)性的證據(jù)，這事情就是說不清楚，所以才趕大膽的和我討價還價。

他們也知道，如果我辦理退保，10萬就只能拿回4萬塊，所以如此猖獗。

最后我得知，9萬塊的退保金，除了4萬是保單本身的，還有5萬都讓這個業(yè)務(wù)員自己掏了腰包，而保險公司一毛沒出。

業(yè)務(wù)員賣我這份保險好像就賺了兩三萬，一下子賠了五萬，也讓我覺得大快人心。

所以最后我也沒做太多的計較，及時止損了，就當(dāng)買股票，吃了個跌停。

因?yàn)槲艺娴募庇诨乇鼙ｋU，此身真的不想再看到保險了。

保險可能是一個很有用的東西，但是保險如果都是這么賣的話，真的是沒救了。

此后，每次碰到人我都會舉這么個例子。

保險是蘿卜，有很多的功能和效用，但是有些人把蘿卜冒充人參再賣，讓你誤以為自己買的是人參，受騙上當(dāng)。

保險是保本的嗎？

很多人都覺得是。

其實(shí)不是這樣的，保險只有你按照了保險合同約定去執(zhí)行，他才保本，如果你提前的退出了，就是違約了，就會產(chǎn)生大量的損失。

保險是一個很長期的東西，投入的時候一定要謹(jǐn)慎，一買就是幾年，甚至幾十年。

還有一點(diǎn)很不合理，保險購買前沒有合同可以看，業(yè)務(wù)員都告訴你，合同下來后，你有10天，15天的猶豫期，可以慢慢看，猶豫期里發(fā)現(xiàn)問題，可以全額退保，可又有多少人合同下來會仔細(xì)看的。

就像是網(wǎng)絡(luò)購物一樣，都告訴你15天無理由包退包換。

網(wǎng)上買的東西，你可能還可以試用一下，但保險不可以，所以這個猶豫期形同虛設(shè)，很少有人能發(fā)現(xiàn)問題。

至于回訪電話，問的問題也都很粗糙，沒有問到細(xì)節(jié)，所以也有些雞肋。

還有一個現(xiàn)象，我不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，就是保險公司的業(yè)務(wù)員，大部分都是半路出家，簡單的培訓(xùn)一下就上崗了。

我之前遇到的兩個業(yè)務(wù)員，一個以前是賣房子的，轉(zhuǎn)行賣保險了，另一個是維修工，后來陰差陽錯來做保險了。

保險公司似乎什么樣的人都來者不拒。

我也不是說轉(zhuǎn)行的人就一定不專業(yè)，但是真的是門檻太低太亂了。

如果他們不專業(yè)，那作為客戶的我們該怎么辦，就這樣真金白銀的一次次去試錯嗎？

如果沒有及時發(fā)現(xiàn)，是不是就一輩子被蒙在鼓里了呢？

還有的保險業(yè)務(wù)員真的是搞笑，他說希望我們永遠(yuǎn)都不要用到我們的保險，我買保險不就是為了出事的時候用嗎？

每次聽到這個我就擔(dān)心，是不是真的要用的時候，發(fā)現(xiàn)用不了，就好像我的養(yǎng)老金一樣，得等孩子老了，自己已經(jīng)進(jìn)棺材了才能拿。

我始終相信保險對于有些人來說還是有用的，我不想去說保險本身的壞話，但我希望所有保險公司和賣保險的銷售，能夠在賣保險的時候，不要昧著良心。

保險的錢有時候甚至是救命錢，經(jīng)不起你們這么折騰。

再一次看到了真實(shí)案例，關(guān)于保險的。

曾經(jīng)就說過，保險其實(shí)是一個好東西，但是保險本身不適合所有人。

買保險的時候，要像做理財一樣，明確自己為什么要購買，明確自己想要的收益是多少。

問問自己，能不能接受收益不高，時間周期長等保險特有的屬性，千萬不要草率。

有保險的問題一定要問清楚，不要去問業(yè)務(wù)員，因?yàn)樗u給你保險有傭金，他說話未必會百分百公正，很多時候會避重就輕。

你可以打電話給保險公司的客服，客服通話都會有錄音，一般不敢瞎忽悠。

你甚至可以去咨詢一些沒有利益關(guān)系的人，問問他們對于你的情況，是否要買保險的看法，不要聽信保險營銷員的一面之詞。

不管是做金融投資還是買保險，本身自己一定要懂，不然吃虧上當(dāng)?shù)目隙ㄊ悄恪?/p>

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