本期，火眼君就給大家來揭開欺詐的神秘面紗，并從人工智能反欺詐窺見一二。

認清環(huán)境：各種欺詐分類

白戶風(fēng)險：這部分借款人信息缺失，沒有足夠的數(shù)據(jù)支撐，無法對借款人進行風(fēng)險評估。包括內(nèi)部白戶（新注冊用戶、無申貸歷史記錄）和外部白戶（央行征信、第三方民間征信無覆蓋）。在對待白戶時，擴大大數(shù)據(jù)搜集范圍，并靈活運用知識圖譜技術(shù)建立新的信任機制幫助快速識別風(fēng)險。

黑戶風(fēng)險：借款人存在逾期、失信、欺詐的記錄。包括內(nèi)部黑戶（歷史多筆訂單出現(xiàn)逾期、惡意失聯(lián)等）、外部黑戶（央行征信黑、第三方民間征信黑），建立黑戶檔案，并根據(jù)實際需求實時調(diào)整信貸準(zhǔn)入規(guī)則。

身份冒用：偽冒他人身份進行欺詐騙貸。包括熟人冒用（親戚朋友、同學(xué)等）和他人盜用（購買他人四件套、個人隱私信息泄漏等）。一般可通過信審、人臉識別、生物識別等方式來核驗借款人身份。

偽造風(fēng)險：借款人通過偽造資料，蓄意騙貸。例如，偽造賬單流水記錄來企圖騙取更高的額度。一般都是借款老手，熟悉各平臺流程，深諳套路。惡意欺詐人群往往多頭借貸頻繁借錢，廣撒網(wǎng)來提高放款概率。同時，可能涉及不良嗜好（黃賭毒）。

中介風(fēng)險：黑中介哄騙或招攬客戶實施騙貸,對平臺風(fēng)控漏洞進行大規(guī)模攻擊，造成巨大資損。黑中介可利用白戶輕松突破風(fēng)控防線，并騙取白戶的高額手續(xù)費。黑中介通訊錄一般會存客戶的號碼；若是遠程貸款操作，可能會采取視頻通話、翻拍照片來應(yīng)對活體識別核身。

應(yīng)對措施：AI智能風(fēng)控顯神通

應(yīng)用先進的AI智能技術(shù)，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動建立智能化的風(fēng)險預(yù)測模型，以此增強欺詐防控能力。

AI智能技術(shù)是在傳統(tǒng)的風(fēng)防體系上，增加有監(jiān)督學(xué)習(xí)和無監(jiān)督學(xué)習(xí)兩大反欺詐技術(shù)手段。以無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)為例，它是從無標(biāo)記的訓(xùn)練數(shù)據(jù)中入手推斷結(jié)論，通過自行對數(shù)據(jù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)進行學(xué)習(xí)，從而快速對異常行為進行分類，自動挖掘檢測各類已知的、未知的欺詐行為，快速排除高風(fēng)險用戶，實現(xiàn)反欺詐的智能化。

相較傳統(tǒng)反欺詐解決方案的滯后性，無監(jiān)督機器學(xué)習(xí)可以通過與大數(shù)據(jù)等技術(shù)的有效結(jié)合，精準(zhǔn)識別欺詐團伙的聚類特征和行為規(guī)律，將傳統(tǒng)反欺詐的被動防治轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防和主動攔截，幫助企業(yè)在面對欺詐的時候反應(yīng)更加迅速，達到及時處理欺詐的目的。

總之，火眼相信，隨著人工智能技術(shù)的不斷成熟，應(yīng)用場景的不斷增加，再結(jié)合數(shù)據(jù)的不斷積累，在金融反欺詐識別上，人工智能必將成為不可替代的技術(shù)之一，識別準(zhǔn)確率也必將遠超人類大腦。而火眼科技憑借多年的風(fēng)控管理實踐，基于大數(shù)據(jù)挖掘方法，綜合應(yīng)用“有監(jiān)督”和“無監(jiān)督”這兩個盾牌對風(fēng)險進行量化預(yù)測，幫助金融機構(gòu)進一步提升風(fēng)控效率，實現(xiàn)全方位的策略風(fēng)險管理。