孩子，回家吧

                                              ——給深陷校園貸的女兒的一封信

親愛的孩子：

你知不知道今天是什么日子？

   以前的這一天，你會(huì)穿上媽媽送你的繡滿碎花的紅裙子，把一頭青絲挽成雙環(huán)髻，你說雖然蛋糕上的蠟燭又多了一根，但是你絕對(duì)不會(huì)承認(rèn)自己又長(zhǎng)了一歲。二十芳齡的你，在媽媽心里永遠(yuǎn)都是當(dāng)初光著腳丫，一逗便樂哈哈的小精靈。

   今天是你的生日，時(shí)針搖擺著過了午夜，蠟燭快要燃盡，斑斕的蠟油搖搖滴落在鮮嫩的奶油上，糊花了你的名字和我的臉。

   這是你的生日晚宴，卻獨(dú)獨(dú)沒有你。

   今天我一直在給你打電話，希望你能回家，但是話筒那頭的你支支吾吾，一如這幾個(gè)月來的拒絕。你不愿意回家啊，你守著自己的小秘密，把媽媽推到了千里之外。

   媽媽一直很難過，也在反思自己。從小呵護(hù)到大的女兒撲朔著翅膀扎到人潮中，至今不歸。我的思緒還一直停留在二十年前的今天，我拼盡全力帶你來到這個(gè)世界。不足月的你連哭聲都虛弱的很，醫(yī)生把你放到了保溫箱并叮囑我要好好細(xì)心照顧，媽媽一直記著醫(yī)生的話。你小的時(shí)候，家里不富裕，但是吃食和玩具一樣樣的哄著你。你在蜜糖里跌跌撞撞的長(zhǎng)大，爸爸疼媽媽愛，家里一眾長(zhǎng)輩都把你放在心尖兒上，他們都說女孩兒要富養(yǎng)，沒事，爸媽相信并堅(jiān)持著。

  但是現(xiàn)在媽媽卻后悔了。你長(zhǎng)大了，涉世未深的你，帶著單純嬌縱的脾氣。你上了私立高中，周圍的姑娘各個(gè)家境優(yōu)渥，她們可以玩笑著花大把大把的鈔票，她們可以談?wù)搵寢屖釆y臺(tái)上從來沒有出現(xiàn)過的化妝品，她們的瀟灑恣意似乎迷了你的眼，于是你開始笨拙地學(xué)習(xí)新世界的種種花樣，你的花銷開始增加，爸爸媽媽知道你的窘迫，但也不吝嗇，盡力的滿足你的愿望。

轉(zhuǎn)眼間你已經(jīng)快二十歲了，去年的你經(jīng)歷了人生中最重要的高考，本來在爸爸媽媽期望中學(xué)習(xí)優(yōu)越的你卻連本科分?jǐn)?shù)線都沒有達(dá)到，我記得當(dāng)時(shí)你爸爸滄桑的臉上盡是失望，問你原因你只敷衍一句發(fā)揮失常。你始終不愿意去補(bǔ)習(xí)，所以我們還是順了你的意，報(bào)名了當(dāng)?shù)貎r(jià)錢昂貴的三本學(xué)校。

或許從這個(gè)時(shí)候開始，你才改變，褪去天真，在渾濁的社會(huì)掙扎著生長(zhǎng)。也是從這個(gè)時(shí)候開始，媽媽才知道當(dāng)初的寵愛不是蜜糖而是深淵。

孩子，你為什么不愿意接?jì)寢尩碾娫?，媽媽是知道的。你入學(xué)的時(shí)候家里的積蓄實(shí)在沒有存下幾分，媽媽為了你的學(xué)費(fèi)四處奔走，當(dāng)一切安排妥當(dāng)之后，你提出了想要三件套，手機(jī)電腦平板。孩子，當(dāng)時(shí)媽媽真的很想滿足你，可是那是的家境實(shí)在不允許這么大的花銷，媽媽沒有辦法，只能拒絕你的要求?？墒牵瑑蓚€(gè)月后，媽媽已經(jīng)在給你收拾房間的時(shí)候，不小心發(fā)現(xiàn)了你小心翼翼藏著的三件套。

媽媽心里咯噔，我知道你的生活費(fèi)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠買這么昂貴的東西，我試探著問你它們的出處，你神情自若說是打工賺來的錢，媽媽信了。我信我的女兒不會(huì)撒謊，也信我的女兒不會(huì)干出出格的事情。

可是這份信任，卻是錯(cuò)的離譜。

一個(gè)星期前，媽媽在你的房間里發(fā)現(xiàn)藏得隱蔽的單據(jù)，小額有幾百，大額有幾千。消費(fèi)的物品也種類很多，化妝品，衣服，首飾，手機(jī)……無一例外的是價(jià)格高昂。媽媽再也沒有辦法形容當(dāng)時(shí)的震驚，像是千斤重的鐵錘狠狠砸在我的胸口，我感覺自己被拖拽到深海，冰冷的海水嗆入鼻腔無法呼吸。我本來抱著一絲僥幸，然而筆筆清晰的簽名把我僅存的希望撕扯的支離破碎。或許是鎮(zhèn)定或許是麻木，一份執(zhí)念讓我端坐一個(gè)下午，把那些散亂繁多的單據(jù)整理好，統(tǒng)計(jì)。

十八萬七千五百三十。有零有整，價(jià)值大約是我跟你爸爸奮斗一生賺來的這間蝸居的價(jià)錢。

媽媽生平第一次無法對(duì)你和顏悅色，握著手機(jī)的雙手一直在發(fā)抖。我控制不了從心底蔓延的涼意，墻上框著的照片里你笑靨如花，像極了奪人性命的惡魔?？墒菋寢屓套×?，我坐在你的床上，這間屋子的裝潢完全順了你的意，有精致的吊燈和柔軟的大床，我想象你睡在上面，連入夢(mèng)都笑得很甜。

忽然恍然，想想已經(jīng)半個(gè)月，你沒有回來過了。媽媽當(dāng)即去了你們學(xué)校，卻被你的舍友和老師告訴你已經(jīng)請(qǐng)假了半個(gè)月，媽媽承認(rèn)自己慌了，女兒不管你犯下多大的錯(cuò)你始終都是媽媽的孩子。媽媽哭的傷心，許是老天垂憐，你的朋友終究沒有聽你的要求把實(shí)情告訴了我。

這是我第一次聽見這么一個(gè)詞，校園貸。她告訴我這所學(xué)校里同學(xué)家境都很富裕，初入大學(xué)的你像是丑小鴨，不懂得化妝也沒有條件包裝自己。于是，在誘惑下你選擇了校園貸的不歸路。她說當(dāng)時(shí)的你像是陷入賭博的瘋子，你幾乎下載了每一款貸款軟件，分期樂，愛寶花。有的利息大有的利息小，起初你只是想換一款最新的手機(jī)，所以你小心翼翼控制著額度，在分期樂申請(qǐng)三千余元，分幾期償還，每期三百，這個(gè)時(shí)候的你的確償還的起。然而欲望的洪流足以把初出茅廬的小女生淹沒，同學(xué)時(shí)常提及的高檔化妝品，你從一個(gè)軟件貸款五千，換一個(gè)軟件補(bǔ)。這樣一直下去，利息小的軟件用光換大的，利滾利直到如今的十八萬多，你卻是再也償還不起。

我不知道自己聽那個(gè)女孩說了多久，她口中的那個(gè)瘋子似乎不是我的女兒又似乎是。她說的你愛慕虛榮，可我記憶中的女兒卻單純善良。她說你執(zhí)迷不悟無藥可救，我卻覺得亡羊補(bǔ)牢為時(shí)未晚。

乖寶貝，在你讀到信的時(shí)候，也許你在哪里端茶倒水做服務(wù)員，也許你在哪里身心疲憊艱難的在這個(gè)社會(huì)里掙扎著。聽她說到你請(qǐng)了半個(gè)月的假，哭著求著要打工掙錢，不想因?yàn)樯钕菪@貸而連累爸爸媽媽。孩子，你知不知道你從來都是爸爸媽媽的驕傲，小學(xué)時(shí)候的你成績(jī)優(yōu)秀，長(zhǎng)大后的你孝敬父母，可能是爸爸媽媽的過分溺愛讓你看不清社會(huì)的陰翳，我們一昧的供給讓你分辨不出金錢的價(jià)值。你走到這一步，卻是爸爸媽媽擔(dān)了一半的錯(cuò)。每個(gè)孩子出生都是尚未雕琢的璞玉，媽媽怕太重的力道會(huì)傷了你的胚心，于是小心翼翼盡心雕琢，卻沒有想過貼合的污穢不用力剜去就會(huì)滲透內(nèi)里，絕世美玉也會(huì)淪為廢玉。

可是孩子，回家吧，世界可以毫不留情地摧殘一個(gè)花季少女，生活也不會(huì)看在你年紀(jì)尚小就對(duì)你手下留情，但是家人卻是會(huì)時(shí)時(shí)刻刻接納你。你的爺爺奶奶拿出了半生的積蓄來幫他們的孫女。我只想你知道，爸爸媽媽一直都很愛你，回家吧，家里永遠(yuǎn)為你留著一間房子，一張暖床。我們的女兒不需要東躲西藏了，你的爸爸徹夜未眠，給每家貸款公司都打電話了，在銀行填了一張張匯款單，那些嚇人的單據(jù)再也不會(huì)出現(xiàn)在你的噩夢(mèng)里。你的爸爸一夜白了頭，你的媽媽只想讓你回家看看，爸爸媽媽不會(huì)責(zé)怪你，我們一家人重新開始。你不知道你是我們唯一的財(cái)富，爺爺奶奶多希望看著你披上婚紗，多想抱一抱自己的孫女。爸爸媽媽也只是想你有一個(gè)好的未來，嫁一個(gè)自己愛的人，平凡的渡過一生。

孩子，今天是你的生日，媽媽買了你最喜歡的小熊蛋糕，爸爸也早早回來為了給你過生日。人都會(huì)犯錯(cuò)，知錯(cuò)能改，沒有人會(huì)怪你，遠(yuǎn)方的烏云縱使壓的再低，總有一個(gè)家可以供你避雨。

     孩子，回家吧！

永遠(yuǎn)愛你的媽媽留

  張心悅

  太原科技大學(xué)

  經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 

  電子商務(wù)162601

掀開校園貸的面紗，增強(qiáng)防范意識(shí)

隨著互聯(lián)網(wǎng)+的大熱，網(wǎng)貸與校園的結(jié)合體――校園貸也迅速出現(xiàn)在大眾視野中。作為一種P2P新型金融產(chǎn)品，但它的游戲規(guī)則和早已出現(xiàn)的貸款沒有本質(zhì)上的區(qū)別，都是將錢借給客戶然后賺取利息，只是校園貸面對(duì)的客戶市場(chǎng)為大學(xué)生群體，滿足他們購(gòu)物消費(fèi)或上學(xué)創(chuàng)業(yè)的需求。正常情況下，學(xué)生有金錢借貸的需求，商家發(fā)現(xiàn)商機(jī)，滿足顧客并從中獲取利益，開辟新的市場(chǎng)，這是一個(gè)雙贏的局面，皆大歡喜。

可是，打開網(wǎng)頁(yè)，輸入“校園貸”，映入眼簾的卻是：“某地大學(xué)生因無力償還60萬元網(wǎng)貸跳樓自殺”，“某某深陷校園貸，短短幾月被追債10萬元”等等這樣的新聞?dòng)|目驚心。是什么原因造成這樣的后果呢？

我們不否認(rèn)有些公司是上征信并且與正規(guī)銀行有合作的公司，但更多的則是一些來路不明，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的小公司。首先這些不規(guī)范校園貸平臺(tái)為了搶占市場(chǎng)，在進(jìn)行宣傳時(shí)違規(guī)操作：降低貸款門檻，申請(qǐng)時(shí)只要有學(xué)生證和身份證就可以，簡(jiǎn)化審核手續(xù)，放寬信貸額度，隱瞞資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不正當(dāng)手段誘使缺錢的大學(xué)生進(jìn)行校園借貸并使用暴力催收成為變相發(fā)放高利貸。

其次，部分大學(xué)生缺乏金融知識(shí)，對(duì)于利息的計(jì)算不是完全清楚，對(duì)于一些借貸的高利息不自知，認(rèn)為利息不高，自己省一省生活費(fèi)，做一些兼職就能還上。可是不同于銀行貸款，校園貸的采用等額本息還法，每個(gè)月的利息都是用剛開始借貸本金計(jì)算的，不會(huì)減去你之前還上的部分，而且每個(gè)月還有手續(xù)費(fèi)。一年下來，不僅要還多一倍的利息，還有附加的手續(xù)費(fèi)，違期的滯納金，利滾利。這樣下來，學(xué)生貸分期還款簡(jiǎn)直是暴利！

而且，學(xué)生背后有家長(zhǎng)做保障。學(xué)生貸款數(shù)額一般不高，學(xué)生還不上他們的家長(zhǎng)大部分卻能承受，本質(zhì)上，這筆錢就是放給家長(zhǎng)了。加之，校園貸市場(chǎng)易推廣。每個(gè)學(xué)校都有想做兼職的學(xué)生，兼職學(xué)生勞動(dòng)成本低，而且發(fā)放的傳單和小廣告遍布全校的各個(gè)角落，不愁沒人找上門來。

最重要的一點(diǎn)是脫離了父母管束的大學(xué)生，攀比心理強(qiáng)烈，有著與自身實(shí)際完全不符的消費(fèi)欲望和能力。而且各個(gè)商家將產(chǎn)品與幸福聯(lián)系起來，增強(qiáng)商品的吸引力，更是讓涉世未深的大學(xué)生把持不住自己。這樣，每個(gè)月一兩千的生活費(fèi)根本維持不了一個(gè)月的時(shí)間。沒有掙錢的能力卻想著買更好的手機(jī)，吃好的，玩好的，去旅游放松心靈。這種情況下，校園網(wǎng)貸可謂是正中他們下懷了。而且中國(guó)的大學(xué)生數(shù)量十分之多，這是多么大的市場(chǎng)！

而且校園貸暴力征收也是一大問題。相對(duì)與踏入社會(huì)的成年人來說，生活在象牙塔中的大學(xué)生人際關(guān)系相對(duì)簡(jiǎn)單。對(duì)于到期還不上款的學(xué)生，他們聯(lián)系學(xué)生的父母，老師，同學(xué)催款，甚至恐嚇說讓你拿不了畢業(yè)證畢不了業(yè)，派人到學(xué)校蹲你，在學(xué)校暴露你的相關(guān)信息等手段層出不窮。只要你能把錢還上無論你是讓父母幫忙還，還是從別的平臺(tái)拆東墻補(bǔ)西墻借款換上還是賣腎，援交。最后逼的一些學(xué)生自殺，失蹤，造成嚴(yán)重的后果。而且由校園網(wǎng)貸引出的詐騙案件也屢見不鮮。一些學(xué)生欺騙同學(xué)，學(xué)長(zhǎng)欺騙學(xué)弟學(xué)妹，用他們的信息為自己借出大量貸款的，也令人瞠目結(jié)舌。

治理不良校園網(wǎng)貸事件，規(guī)范校園網(wǎng)貸市場(chǎng)秩序，已經(jīng)刻不容緩迫在眉睫了。之前，銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布“停，移，整，教，引”五字方針來解決不良校園網(wǎng)貸問題。缺乏監(jiān)管的自由不是真正的自由。國(guó)家應(yīng)該繼續(xù)對(duì)校園網(wǎng)貸市場(chǎng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，使之有序發(fā)展。

對(duì)于校園網(wǎng)貸平臺(tái)來說，不能片面追求高利潤(rùn)，應(yīng)該考慮是否要向大學(xué)生變相發(fā)放高利貸的問題，要知道大學(xué)生沒有獨(dú)立還款能力和自控能力而且對(duì)信用問題沒有明確的概念，只有花錢享受的欲望。明知這些情況的前提下，還要賺觸碰道德的暴利那可就不太好了。而且商家也行規(guī)范自身，讓行為符合國(guó)家要求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)有序發(fā)展。

對(duì)于在校大學(xué)生來說，在大學(xué)首要的任務(wù)就是學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)再學(xué)習(xí)，實(shí)在缺錢就去做兼職通過自己的雙手去獲得財(cái)富，你要獲得自己想要的東西，就要付出汗水和努力。就像那句話說的“她那時(shí)候還太年輕，不知道所有命運(yùn)贈(zèng)送的禮物，早已在暗中標(biāo)好了價(jià)格”。有消費(fèi)欲望很正常，但不能隨心所欲的亂花。你若想投機(jī)獲得不勞之財(cái)，你將會(huì)在之后付出加倍的代價(jià)。而且我們應(yīng)該學(xué)習(xí)必須的金融知識(shí)進(jìn)行信用教育，增強(qiáng)履約能力和信用意識(shí)，了解個(gè)人信用報(bào)告。為打擊不良校園網(wǎng)貸，規(guī)范經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序，發(fā)揮自己的一份力量。

希望在各方的努力下，不良校園網(wǎng)貸能逐漸消失，讓經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)有序發(fā)展，大學(xué)生健康茁壯的成長(zhǎng)，雙方互利共贏，在政府的保駕護(hù)航下，讓社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展！

太原科技大學(xué)

經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

會(huì)計(jì)162602班

陳俞佳