2015年，弘康人壽出了一款消費型重疾險，叫健康一生A+B。

這是一款現象級的產品，一度引起保險行業(yè)內部人士爭相購買。次年，弘康的互聯(lián)網規(guī)模保費也順利排在了全國壽險公司的首位。

接下來幾年，其他各家競品頻出，弘康卻以不變應萬變。到現在，健康一生A+B已不再有競爭力了。

所以，當聽說弘康要出健康一生2019時，我的內心充滿期待。

但在把產品慢慢拆開，細細比對后，小保還是有點失望的。

下面就來說說為什么。

先來看看弘康新老版本之間的縱向對比，升級主要體現在下面三個方面：

1）若40-60周歲確診合同中的100種重疾，可額外賠付20%保額

首先，重疾的種類從50種變?yōu)榱?00種，這個影響不大，無需多表。

然后說額外給付，達爾文超越者是前15年額外賠付35%的重疾保額。

與此相比，在40-60歲之間罹患重疾的概率會更高，對用戶的意義也更大一些。

2）輕癥可選，數量從15種升級為50種，賠付次數3次

因為輕癥的門檻比較低，所以輕癥數量的提升，意義可比重疾數量大多了。

小?？戳讼拢嵘搅?0種之后，高發(fā)輕癥都補充齊全了。輕微腦中風后遺癥的條款（理賠概率蠻高的）也作了優(yōu)化了。

但是，令人迷惑的是，弘康在2019款加了輕癥間隔期180天。也就是說，得了輕癥之后，第二種輕癥要在180天之后才能理賠。

這一條限制不僅其他幾款熱門的消費型重疾險沒有，弘康自己的老款也沒有。

不明白弘康為什么非要加上這個間隔期，反正這樣小保對它的印象就差了不少。

3）可附加惡性腫瘤二次賠

這是蠻好的一個保障。無論復發(fā)，新發(fā)，轉移還是持續(xù)，只要過了間隔期，就可以再賠一次保額。

但是，但是...

健康一生2019把間隔期設成了5年，太長了。其他的產品，健康保2.0、達爾文超越者、芯愛，間隔期都是3年。

5年和3年，足足差了兩年。這個差別可太大了，可以這么簡單想象一下，同樣要滿足「持續(xù)」這個條件，就意味著下要多帶癌生存兩年。

這使得這款產品的惡性腫瘤二次保障相當雞肋，小保不建議購買。

最后，再看看價格，再做了一些升級的基礎上，健康一生2019的價格還比老款下降了2%-5%，還算不錯。

雖然和自己比，弘康新款優(yōu)勢滿滿。但和其他熱門選手橫向一比，健康一生2019頓顯寒酸。

并不是說重疾險一定要有中癥，但別人在有中癥的情況下，還比你便宜，還沒有180天間隔期，這就是碾壓了。

惡性腫瘤二次賠也是，別人家都是間隔期3年，你這里弄個5年，也是落后。

所以總的來說，無論比保障比價格，健康一生2019都沒有特別的競爭力。

不過弘康人壽的智能核保向來比較靈活，還支持加費承保（比如乙肝大三陽），這是個優(yōu)勢。

時隔數年之后，健康一生終于迎來了久違的升級。但和其他熱銷產品相比，新品的競爭力依然不強。

算下來，值得購買健康一生2019的用戶主要是以下三種：

1）部分健康有異常的用戶（比如乙肝大三陽）

2）只想購買純重疾，不要輕癥的用戶

3）對健康一生有品牌感情的用戶