以前在銀行理財風(fēng)險低、保本保息，收益率在5%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款利率，后來即使銀行理財收益率低于5%但仍然在4%以上，而且風(fēng)險概率比較小，所以，一些人認(rèn)為家庭的資金應(yīng)該進(jìn)行理財而不應(yīng)該放到銀行存款那里，并把錢放到銀行存款的人說是傻子。

但是，現(xiàn)在所有的理財產(chǎn)品都已經(jīng)有了風(fēng)險，比如前一段時間已經(jīng)發(fā)生近400款銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)浮虧，更重要的是與所承擔(dān)的虧損風(fēng)險相比，銀行理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)打破4%并已經(jīng)進(jìn)入3時代，相比購買銀行理財產(chǎn)品承擔(dān)的虧損的風(fēng)險，而銀行理財產(chǎn)品的收益率相對并不高，并已經(jīng)進(jìn)入了3的時代，為何仍然會有一些人還罵在銀行存款的人是“窮人存量思維”的傻子呢？

窮人存量思維是一個階段時特別流行的一個似是而非的觀念，即有錢人都是流量思維，窮人則是存量思維。

是想通過一些現(xiàn)象來說明，流量與存量不僅關(guān)系著財富，還蘊藏著更大的人生哲理。生命在于運動，財富在于流動！

雖然在一定意義上講，財富增量和存量的說法有一定的意義，但是現(xiàn)實中卻并不一定正確。比如那些罵在銀行進(jìn)行存款的人是傻子的人，實際上是在濫用“窮人存量思維”的定義和外延。

一是將有錢人都是流量思維，窮人則是存量思維簡單地歸結(jié)為窮人靠存款、富人靠貸款。現(xiàn)實并不是這樣。

很多人提出：窮人靠存款、富人靠貸款。但是實際上，窮人掙錢是靠自己的身體，富人掙錢是靠錢能生錢。富人掙錢的方式是用錢生，富人靠借來的錢進(jìn)行各種投資，通過自己的智力進(jìn)行投資賺更多的錢。如果說窮人是靠身體掙錢的話，那么富人掙錢靠的是智力。特別是目前，已經(jīng)是靠大投資掙錢的時代，是贏家通吃的時代，讓有錢人更容易掙錢。

所以，宣傳窮人借貸賺錢是非常不當(dāng)?shù)摹６蝗烁鼡碛猩鐣Y源的支配能力。雖然說，窮人不要等到有錢的時候才去理財，沒有錢的時候更需要理財。通過錢少的時候打造的理財習(xí)慣路徑是：積少成多、提高收入能力、減少不必要的開支，實現(xiàn)一定的財富積累。

聯(lián)合國秘書長安東·古特雷斯最近表示，不平等是我們這個時代的一個特征，世界上一半的財富屬于26個人，約70％的世界人口生活在收入和工資方面日益不平等的條件下，同時，26個人卻擁有世界財富的一半。

可見，對于錢少的人來說，存款仍然是積累資金的最重要方式。

二是那些罵在銀行存款的人都是傻子的人，確實有一些人是別有用心的人，即那些通過各種宣傳高利進(jìn)行理財和機構(gòu)

曾經(jīng)一些社會財富機構(gòu)、理財機構(gòu)甚至非法集資機構(gòu)以各種理財?shù)姆绞轿丈鐣Y金，因此主攻的目標(biāo)就是那些在銀行存款的人，更重要的是那些已經(jīng)習(xí)慣了在銀行存款的老人，流行社會的“你不理財，財不理你”就是這些機構(gòu)的杰作。目的無非是讓那些本來沒有風(fēng)險承受能力的資金本來就不多的人拿資金去理財，然后割一次韭菜而已。

因此，那些說在銀行存款是傻子的人，起碼有一部分人是別有用心的人，而這些的論調(diào)無非想達(dá)到自己的目的罷了，根本不是從存款人自己的角度考慮的。

三是說在銀行存款賠錢的人實際上是濫用了通貨膨脹的概念，但不知道的是絕大多數(shù)人并沒有借貸的能力

對存款是傻子支持例證最強的是所謂的通貨膨脹，存款的利率趕不上通貨膨脹的速度，所以，存款是貶值的。

但是從現(xiàn)實看，在大多數(shù)年份，存款的利率都是高于通貨膨脹率的，只有極個別的年份存款利率低于通貨膨脹率。所以，存款更談不上貶值的問題。

這里有兩個關(guān)鍵的問題：

第一個問題是如果理財收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率，還可以說一說。但現(xiàn)在的理財收益既有風(fēng)險、又沒有比存款利率高多少，再這么說就已經(jīng)是強詞奪理了。

第二個問題是資金量少的人根本沒有借貸能力，想想那些借貸投資的人、那些進(jìn)行借貸生活的人，負(fù)債的下場并沒有那么美妙。

而市面上各種真專家、偽專家提出的所謂“增量思維”手段，不論是炒股、基金還是期貨投資，大部分人都成為了韭菜。在熊市時難以盈利，而牛市時更是散戶的殺豬刀，因為散戶跑贏大盤是沒有天理的。所以，借貸投資是資金量少的人大忌，并不是理財?shù)某雎贰?/p>

四是富人靠借貸投資實際上并不是用自己的錢進(jìn)行高風(fēng)險投資，而是將自己個人的錢進(jìn)行低風(fēng)險存款和理財

很多人都有一個似是而非的概念，即有錢的人是靠風(fēng)險投資所以會賺取幾倍的盈利，而錢少的人之所以錢少是不敢進(jìn)行風(fēng)險投資，只能存款，所以，存款不能致富，理財和投資才能致富。

但是現(xiàn)實是什么呢？現(xiàn)實是富人的風(fēng)險投資用的是別人的錢，而自己的錢特別是自己家里的錢從來不進(jìn)行風(fēng)險投資。

現(xiàn)實情形到底如何呢？真實的情況是：越是高凈值人群理財預(yù)期收益率越低？你相信嗎？很多人不相信，實際上我也不相信。但卻是實實在在的現(xiàn)實。

有調(diào)查分析數(shù)據(jù)顯示，2018年我國“可投資資產(chǎn)”在1000萬元以上的高凈值人群，達(dá)到了197萬人。通過對這197萬人的財富配置可以發(fā)現(xiàn)，他們對風(fēng)險的敏感度相當(dāng)高，大部分人都傾向于配置低風(fēng)險的資產(chǎn)投資方式。

這說明了什么問題？有錢的人對家庭財產(chǎn)的配置并不追求高風(fēng)險投資和理財，他們的高風(fēng)險投資和理財是企業(yè)行為、公司行為，而不是家庭財產(chǎn)的配置行為。

銀行之所以有那么多的VIP客戶、VVIP客戶，為什么？說明很多資產(chǎn)多的、錢多的富人恰恰是銀行的存款大客戶，而各種基金、機構(gòu)才是股票投資的大客戶。

很多人故意混淆二者的區(qū)別，如果不是理論上的錯誤就是別有用心地誘導(dǎo)，或者是標(biāo)新立異的蠱惑而已。

結(jié)論：現(xiàn)在銀行理財有風(fēng)險收益率也低，對于那些風(fēng)險承受能力低的就要考慮存款類資產(chǎn)的配置，那些罵銀行存款的人是傻子的人自己也沒有多少錢的恨錢少而已。（麒鑒）