個(gè)人破產(chǎn)制度的基本功能及其實(shí)現(xiàn)

wenxuefeng360 2020-06-14

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今年5月18日，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見》提出“推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)立法”的要求，我國(guó)建立個(gè)人破產(chǎn)制度已經(jīng)勢(shì)在必行。本文擬對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度賦予債務(wù)人重新開始的機(jī)會(huì)等三項(xiàng)基本功能及其實(shí)現(xiàn)問題加以探討。

一、賦予債務(wù)人重新開始的機(jī)會(huì)

一是債務(wù)人一旦進(jìn)入破產(chǎn)程序，就可以通過概括禁止令阻止債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的催收、訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等程序的困擾。二是清算更生或和解程序都要為債務(wù)人及其家庭留下維持生活和重啟工作的必要財(cái)產(chǎn)。三是在清算良好行為期結(jié)束、更生計(jì)劃或者和解協(xié)議履行完畢之后，遵守規(guī)定或者計(jì)劃、協(xié)議的債務(wù)人可以得到剩余債務(wù)的豁免。四是法院可以應(yīng)債務(wù)人申請(qǐng)，對(duì)免責(zé)之后仍然侵?jǐn)_債務(wù)人的債權(quán)人發(fā)出免責(zé)禁令。五是通過公益組織和行政機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)以及財(cái)務(wù)咨詢，為債務(wù)人提供選擇適當(dāng)程序解決債務(wù)問題以及在免責(zé)前后如何規(guī)劃財(cái)務(wù)等合理建議。六是從法律文化理念上排除破產(chǎn)的污名化，消除歧視和排斥破產(chǎn)債務(wù)人的理念，對(duì)破產(chǎn)清算債務(wù)人的職業(yè)限制和行為限制應(yīng)當(dāng)限定在確有必要的范圍內(nèi)，且應(yīng)由法律明確規(guī)定。七是對(duì)債務(wù)人破產(chǎn)信息的公示時(shí)間、獲取范圍和免責(zé)后保留記錄的時(shí)間、刪除記錄的條件，應(yīng)當(dāng)由法律明文規(guī)定，并為債務(wù)人設(shè)置相應(yīng)的救濟(jì)途徑。

當(dāng)債務(wù)人進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序，對(duì)現(xiàn)有契約和法律義務(wù)不得不有所違反和調(diào)整時(shí)，更應(yīng)當(dāng)關(guān)注對(duì)未來法律關(guān)系的重建和法律秩序的修復(fù)，才能在程序內(nèi)外實(shí)現(xiàn)法治與問責(zé)，最大限度地降低前述違背帶來的負(fù)面效應(yīng)；通過激勵(lì)與懲戒相結(jié)合的制度設(shè)計(jì)，在保障債務(wù)人重新開始的同時(shí)，也可以更好地保護(hù)債權(quán)人的利益。第一，程序的啟動(dòng)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人的理性選擇，一旦啟動(dòng)清算程序，就不能隨意退出；如果有懈怠或欺詐等濫用程序的行為，更生、和解程序應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)換為破產(chǎn)清算程序，債務(wù)人可能會(huì)因不良行為的性質(zhì)不同，被追究刑事責(zé)任或者遭受清算而不免責(zé)等不利后果，使得參與程序的目的落空。第二，債務(wù)人違反程序的行為，會(huì)成為債權(quán)人申請(qǐng)不予免責(zé)的理由以及法官判斷債務(wù)人能否獲得免責(zé)的考量要素。第三，債務(wù)人必須按照良好行為期的規(guī)定、更生計(jì)劃與和解協(xié)議的規(guī)定履行清償義務(wù)和信息披露等其他義務(wù)，才能最終獲得免責(zé)。第四，作繭自縛的程序效應(yīng)進(jìn)一步延伸，可以拓展到破產(chǎn)程序啟動(dòng)前。第五，因?yàn)橐獜夭樨?cái)產(chǎn)，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)全面完整準(zhǔn)確地履行信息披露義務(wù)。

二、保護(hù)債權(quán)人公平受償?shù)群戏?quán)益

保護(hù)債權(quán)人公平受償是破產(chǎn)制度的基本功能，個(gè)人破產(chǎn)也不例外。雖然從個(gè)人破產(chǎn)啟動(dòng)之時(shí)起，債權(quán)人對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主動(dòng)權(quán)和控制權(quán)就受到限制，但這是在債務(wù)人已經(jīng)無力擺脫這種狀態(tài)和作出更多清償?shù)那闆r下的選擇，至少防止了不公平的清償和欺詐行為，避免債權(quán)人遭受更大損失。對(duì)債權(quán)人的保護(hù)主要體現(xiàn)為整體上、預(yù)防性或者是作為邊際效應(yīng)的利益保護(hù)：第一，個(gè)人破產(chǎn)程序概括禁止個(gè)別清償、全面清理財(cái)產(chǎn)，可以促進(jìn)對(duì)債務(wù)人真實(shí)全面財(cái)產(chǎn)情況的挖掘和還原，獲得完整真實(shí)的信息，可以通過撤銷權(quán)、無效、債權(quán)確認(rèn)等環(huán)節(jié)，以及對(duì)欺詐行為的調(diào)查和民事責(zé)任、刑事責(zé)任的追究，擴(kuò)大可供債權(quán)人分配的財(cái)產(chǎn)，提高債權(quán)人整體的清償率，確立良好公正的清償行為模式和清償文化，維護(hù)契約精神和誠(chéng)信原則。第二，通過對(duì)程序的參與和了解，提高程序透明度，賦予債權(quán)人對(duì)債務(wù)人不當(dāng)行為和管理人、法院決定提出異議的權(quán)利，避免偏頗清償和欺詐行為，使債權(quán)人確認(rèn)債務(wù)人誠(chéng)實(shí)破產(chǎn)的事實(shí)，公平保護(hù)各種不同類型債權(quán)人的應(yīng)得利益。第三，通過個(gè)人破產(chǎn)制度所涉數(shù)據(jù)形成的特別關(guān)注名單、信息核驗(yàn)產(chǎn)品、反欺詐系列等征信產(chǎn)品和征信平臺(tái)，識(shí)別債務(wù)人的經(jīng)濟(jì)能力和投資能力，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)產(chǎn)品的多層次和多元化，提高債權(quán)債務(wù)關(guān)系的整體質(zhì)量。第四，整體上增加債權(quán)人對(duì)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期，促使債權(quán)人負(fù)責(zé)任而不是過度投機(jī)或者劫掠式地發(fā)放貸款，防范債權(quán)人的道德風(fēng)險(xiǎn)。第五，促使債權(quán)人加強(qiáng)對(duì)債務(wù)回收和催收的管理，尊重非破產(chǎn)法規(guī)則和債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)防范安排或商業(yè)安排；及時(shí)理性地挑選程序或者作出其他選擇，而不必付出更多沉沒成本。

三、維護(hù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)持續(xù)發(fā)展

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，屬于更為宏觀和間接的制度功能，建立在賦予債務(wù)人重新開始機(jī)會(huì)和保護(hù)債權(quán)人公平受償兩個(gè)功能和諧的基礎(chǔ)上。不同的個(gè)人破產(chǎn)程序可以為不同類型的債務(wù)人設(shè)定不同的利益選擇，清算程序雖然毋需確定良好行為期清償?shù)臄?shù)額，但是，超過生活開支部分的按比例清償義務(wù)，以及達(dá)到一定清償比例可以提前免責(zé)的程序設(shè)計(jì)，可以在激勵(lì)債務(wù)人多創(chuàng)造價(jià)值，改善自身生活、可能早日免責(zé)的同時(shí)，使債權(quán)人也得到更多清償。更生程序通過舒緩債務(wù)全部即時(shí)清償?shù)木薮髩毫?，賦予債務(wù)人喘息和修復(fù)的空間和時(shí)間，且不科以債務(wù)人較多的職業(yè)限制和行為限制。債務(wù)人還可以和房屋抵押債權(quán)人協(xié)商保留必要的經(jīng)濟(jì)型住宅。更生計(jì)劃能否通過，取決于債權(quán)人的表決結(jié)果和計(jì)劃能否滿足無擔(dān)保債權(quán)人的清償數(shù)額大于清算分配數(shù)額等條件。更生程序適合有穩(wěn)定工作與穩(wěn)定收入的債務(wù)人和經(jīng)營(yíng)型債務(wù)人。和解程序最為包容、靈活，債務(wù)人可以通過提高清償比例和相對(duì)快速地履行，在和解協(xié)議履行完畢后立即獲得免責(zé)。當(dāng)然，和解協(xié)議的正當(dāng)性需要更高的表決通過比例和少量的法定標(biāo)準(zhǔn)得以保證。

建立個(gè)人破產(chǎn)制度是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要明確其基本功能，并通過良好的規(guī)則設(shè)計(jì)加以實(shí)現(xiàn)，還需要解決好管理人等問題，有征信、公平催收等配套制度的協(xié)同，才能發(fā)揮破產(chǎn)制度在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展中的巨大制度潛力。

（作者單位：最高人民法院）

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