 買房貸款一般有兩種選擇方式：等額本金和等額本息。對于等額本金和等額本息這兩種方式很多人不甚了解，今天我們就為您詳解等額本金和等額本息的含義、區(qū)別，以及適用人群等。 含義 等額本金 等額本金，貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。 這種還款方式總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。 等額本息 等額本息，借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。 由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。 區(qū)別 等額本金 特點：每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多 ，然后逐月減少，越還越少。 等額本息 特點：每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供'本金與利息'的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小 。  適合人群 等額本金 等額本金法在前期的還款金額較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。 等額本息 等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。 利弊 等額本金 等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結(jié)算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。 等額本息 等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計算。在每期還款的結(jié)算時刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比'利滾利'還要厲害。在國外，它是公認(rèn)的適合放貸人利益的貸款方式。 在傳統(tǒng)還款方式下，貸款周期越長，等額本息貸款要比等額本金貸款付出的利息更多。所以，如果借款人無法調(diào)整（或選擇）還款方式的話，貸款周期越長的借款人，越應(yīng)該選擇等額本金貸款。  原始本金50萬50萬 貸款年利率6.12%6.12% 貸款周期30年24年2個月 支付頻率每月支付一次每月支付一次 每月支付金額￥2,667.43 (月平均值)￥3,036.44 利息累計￥460,275.00￥460,123.54 還款期數(shù)360期290期 節(jié)省利息---￥151.46 節(jié)省天數(shù)---2,129天 (5年10個月) 每年需多還款---￥3,360.00 貸款成本率92.055%92.024% 注意：對于借款人來講，管理好自己的貸款是一項非常重要的理財項目。所以重要的是根據(jù)自己的經(jīng)濟收入來制定財務(wù)目標(biāo)和還款計劃，而不是一定要比等額本金貸款節(jié)省利息。而等額本息貸款加上額外還款方法能夠幫助借款人靈活的理財。（文章來源：行業(yè)投顧） |
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