外匯天眼APP訊 : 截至3月27日，包括工商銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行在內(nèi)的四家國有大型商業(yè)銀行發(fā)布2019年業(yè)績報(bào)告。四家國有大行均實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤雙升，合計(jì)凈利潤突破6300億元（歸屬于母公司股東的凈利潤，下同）。

2019年是國有大行著手加碼金融科技的一年：工行組建金融科技研究院、中行業(yè)內(nèi)首發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)債項(xiàng)目、交行信息科技投入同比大增22.94%、郵儲總行信息科技隊(duì)伍人數(shù)翻番。2019年也是國有大行重點(diǎn)發(fā)力普惠金融的一年，四家銀行小微企業(yè)貸款余額均實(shí)現(xiàn)增長。

經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好

已披露年報(bào)的四家國有大行均在2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤雙升。

2019年，工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7760.02億元，同比增長7.02%；凈利潤3122.24億元，同比增長4.89%?？傎Y產(chǎn)突破30萬億元，客戶存款增加1.57萬億元。不良貸款率較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)至1.43%；撥備覆蓋率提升至199.32%；資本充足率提升至16.77%。

中國銀行2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5500.10億元，同比增長9.17%；凈利潤1874.05億元，同比增長4.06%。截至2019年12月末，中國銀行資產(chǎn)總額為22.77萬億元，比上年末增長7.06%。不良貸款余額1782億元，不良貸款率1.37%，比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2324.72億元，同比增長9.32%；凈利潤772.81億元，同比增長4.96%。資產(chǎn)總額達(dá)9.91萬億元，較上年末增長3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。

郵儲銀行2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2768.09億元，同比增長6.06%；凈利潤609.33億元，同比增長16.48%；不良貸款率僅0.86%。

對疫情可能帶來的沖擊，多家銀行的負(fù)責(zé)人在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表達(dá)了對資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健經(jīng)營的信心。工商銀行行長谷澍就表示，信心源于兩方面：第一，從宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，中國經(jīng)濟(jì)具有韌性，國內(nèi)市場很大，經(jīng)濟(jì)長期向好的態(tài)勢沒有改變，而且還有相當(dāng)大的政策空間。第二，從銀行角度看，工行風(fēng)險(xiǎn)防控能力逐步增強(qiáng)。

“大銀行”力挺“小客戶”

“大銀行不做小客戶就沒有未來。服務(wù)小微、民營客戶，既是落實(shí)監(jiān)管要求的必需，也是降低對大客戶、大項(xiàng)目的過度依賴，提高業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、盈利可持續(xù)性的必需?！苯煌ㄣy行董事長任德奇如是說。

2019年交通銀行普惠貸款余額增長51.62%，與此同時(shí)，不良率下降了2.15個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的普惠客戶數(shù)達(dá)10.44萬戶，較上年末增加3.34萬戶。

工商銀行2019年末普惠型小微企業(yè)貸款比上年末增加1614億元，增長52%，客戶增加15.3萬戶；當(dāng)年累放貸款平均利率4.52%，小微企業(yè)綜合融資成本下降1個(gè)百分點(diǎn)以上。

中國銀行同樣加大了對小微企業(yè)信貸支持力度，為普惠金融業(yè)務(wù)提供全面政策保障和資源支持。2019年末，中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4129億元，較上年末增長38%，高于全行各項(xiàng)貸款增速。此外，中國銀行還積極開展中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)，促進(jìn)全球互聯(lián)互通，2019年共舉辦11場跨境投資與貿(mào)易對接會(huì)。

而一直以來根植城鄉(xiāng)、服務(wù)“三農(nóng)”的郵儲銀行也在持續(xù)優(yōu)化資源配置和體制機(jī)制建設(shè)，進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。截至報(bào)告期末，郵儲銀行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款余額6531.85億元，同業(yè)排名第二，較上年末凈增1081.94億元；有貸款余額的戶數(shù)151.60萬戶，同業(yè)排名第一，較上年末凈增5.83萬戶。

全面提速布局金融科技

發(fā)力金融科技已經(jīng)成為國有大行的共識。

2019年，工商銀行發(fā)布智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)（ECOS 1.0），從生態(tài)、場景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，促進(jìn)科技與金融的深度融合。其中，通過開放平臺API和金融生態(tài)云，將1000多項(xiàng)金融服務(wù)開放給合作伙伴，服務(wù)上億用戶。此外，工行率先在雄安新區(qū)設(shè)立工銀科技有限公司。組建金融科技研究院，設(shè)立5G、區(qū)塊鏈等多個(gè)實(shí)驗(yàn)室，探索“產(chǎn)學(xué)研用”一體化模式。

谷澍表示，今年會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃，從三個(gè)方面加速提升金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用。一是價(jià)值創(chuàng)造力。加快智慧銀行在各個(gè)領(lǐng)域的落地應(yīng)用，全面提升智慧營銷、智慧運(yùn)營、智慧風(fēng)控等領(lǐng)域。二是技術(shù)硬實(shí)力。今年將深入推進(jìn)ECOS工程，優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)架構(gòu)，持續(xù)加強(qiáng)人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的研發(fā)和運(yùn)用。三是融合軟實(shí)力。進(jìn)一步深化科技體制機(jī)制改革，進(jìn)一步釋放改革紅利，暢通行內(nèi)科技和業(yè)務(wù)對話機(jī)制，加強(qiáng)科技和金融的化學(xué)反應(yīng)，進(jìn)一步鞏固和提升工行的科技創(chuàng)新優(yōu)勢。

中國銀行組建了個(gè)人數(shù)字金融部，下設(shè)數(shù)字化平臺中心和私人銀行中心，全面升級個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式。2019年，中行信息科技投入116.54億元，同比增長15.15%?；窘ǔ蓴?shù)字化渠道運(yùn)營體系和數(shù)字化風(fēng)控體系，全面鋪開交易銀行等數(shù)字化產(chǎn)品建設(shè)。業(yè)內(nèi)首發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)債項(xiàng)目，推出銀行業(yè)首家全功能無人網(wǎng)點(diǎn)“中國銀行5G智能+生活館”。

交通銀行也在科技金融方面動(dòng)作頻頻。任德奇用“由落子布局到精耕細(xì)作，由被動(dòng)支撐走向主動(dòng)賦能”對此進(jìn)行了描述。據(jù)交行方面介紹，IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、IT管理架構(gòu)優(yōu)化、數(shù)據(jù)治理提升是交行金融科技戰(zhàn)略的三大重點(diǎn)。而正在籌建的交銀金融科技有限公司，無疑將在其中扮演至關(guān)重要的角色。值得關(guān)注的是，同期交行信息科技投入增長了22.94%，顯示了交行向金融科技加速布局的決心和力度。

郵儲銀行表示，截至報(bào)告期末，總行信息科技隊(duì)伍人數(shù)翻番，信息科技建設(shè)能力明顯提升。未來將開啟郵儲銀行發(fā)展“第二曲線”，踐行科技興行戰(zhàn)略，每年拿出營業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領(lǐng)域。加快科技人才引進(jìn)，到2023年底實(shí)現(xiàn)全行科技隊(duì)伍翻兩番。