還有十天就要進(jìn)入2020年，再也不能把9102年倒過(guò)來(lái)表示年份了。

第一批90后即將進(jìn)入30歲，從此成為一個(gè)光榮的3字頭社畜，無(wú)限接近那傳說(shuō)中的35歲玄學(xué)大限。

35歲，在這個(gè)時(shí)代是一個(gè)很微妙的時(shí)間點(diǎn)。

之前網(wǎng)上曾經(jīng)有一張長(zhǎng)圖流行的很廣，講的是各行各業(yè)的精英在35歲會(huì)干些什么：程序員成了網(wǎng)店店主，銷(xiāo)售精英跑去做微商，產(chǎn)品經(jīng)理在開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，送外賣(mài)。

雖然圖片本身更多的是在調(diào)侃，但廣大社畜在一邊“哈哈哈”狂笑著轉(zhuǎn)發(fā)的時(shí)候，卻很難不被勾起內(nèi)心的焦慮。

哪怕大家心中并不確定自己一定會(huì)在35歲會(huì)出問(wèn)題，卻一定都明白，35歲如果沒(méi)有在職場(chǎng)上混出一些核心競(jìng)爭(zhēng)力，再去應(yīng)聘基礎(chǔ)性的工作，會(huì)存在麻煩。

有些人說(shuō)要增加自己的不可替代性，只要混到管理層就一切安好。

但其實(shí)管理層也是存在風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)楣芾碚叩膬r(jià)值很大程度上與公司環(huán)境有關(guān)，換一個(gè)環(huán)境，同樣的管理方法就很容易失控。

而且現(xiàn)在大部分的公司，在招聘管理層的時(shí)候，都非常謹(jǐn)慎，甚至寧可只從內(nèi)部選拔，因?yàn)槭煜す旧鷳B(tài)。

35歲就像一個(gè)不斷迫近的Deadline，在折磨著大家的神經(jīng)。

你永遠(yuǎn)不知道明天和意外，哪個(gè)先來(lái)。

其實(shí)解決這種焦慮的方法無(wú)非就是兩條：一條是自己創(chuàng)業(yè)，自己當(dāng)老板。

當(dāng)然，這條太難了。

創(chuàng)業(yè)本身對(duì)于創(chuàng)業(yè)者是有很高的素質(zhì)要求的，打工只需要專注一點(diǎn)，創(chuàng)業(yè)需要cover每一點(diǎn)，一點(diǎn)點(diǎn)問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)出問(wèn)題。

且不說(shuō)創(chuàng)業(yè)對(duì)創(chuàng)業(yè)者的要求，僅僅是創(chuàng)業(yè)需要的前期投入就已經(jīng)是一般人不能承受之重。

而創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)本身也是巨大的，一不留神就要輸?shù)舻籽澘帐只丶摇?/p>

再考慮到創(chuàng)業(yè)前期的選點(diǎn)、交涉、抗壓、應(yīng)急，每一個(gè)創(chuàng)業(yè)成功的勵(lì)志故事，都是運(yùn)氣和實(shí)力缺一不可的小概率事件。

甚至可能運(yùn)氣比實(shí)力更重要。

所以我一直不建議大家盲目創(chuàng)業(yè)，尤其是不建議懷著所謂夢(mèng)想去一頭殺進(jìn)去。

如果不是對(duì)自己有絕對(duì)的自信的人，那就只能選另一條路：積累可以自我增值的資產(chǎn)，慢慢的轉(zhuǎn)換自己的收入結(jié)構(gòu)。

工薪階層缺乏安全保障的最大原因就是他們的資金來(lái)源只有工資收入一項(xiàng)，面對(duì)突發(fā)狀況完全無(wú)法應(yīng)急，一旦脫離了工作，就會(huì)迅速階層跌落。

說(shuō)白了就是收入結(jié)構(gòu)單一。

而中產(chǎn)階級(jí)，其實(shí)是活在幻想中的一個(gè)階層。

按照傳統(tǒng)的說(shuō)法，現(xiàn)在的中產(chǎn)其實(shí)應(yīng)該叫做小市民，小市民總是覺(jué)得自己和普通人不同，可以過(guò)上更體面的生活，但本身距離小資產(chǎn)階級(jí)又有一段距離。

中產(chǎn)階級(jí)往往錯(cuò)認(rèn)為自己是有資產(chǎn)的，直到失去工作才會(huì)發(fā)現(xiàn)自己并沒(méi)有資產(chǎn)。

長(zhǎng)期來(lái)看，把收入的重點(diǎn)從勞動(dòng)收入轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)收入是一種必然而且必要的選擇。

因?yàn)槿巳绻斯ぷ鳑](méi)有第二收入，就會(huì)被工作綁架，不敢生病，不敢請(qǐng)假，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極差。

只有轉(zhuǎn)換收入結(jié)構(gòu)，讓自己成為躺在資本上等資產(chǎn)增值的人，才算是真正的松一口氣。

但是，在投資的道路上，工薪階層有2個(gè)難以逾越的障礙：成本與認(rèn)知。

哪怕現(xiàn)在有個(gè)百分百確定的消息，告訴你只要投資500萬(wàn)放一年就能翻倍，又有幾個(gè)人能立刻掏出這樣一筆錢(qián)？

哪怕東拼西湊借到500萬(wàn)，又有沒(méi)有這個(gè)心理承受能力，把這個(gè)錢(qián)放整整一年？能不能抗住這500萬(wàn)的資金成本？

房地產(chǎn)市場(chǎng)在前兩年可謂是漲勢(shì)兇猛，買(mǎi)了就是賺，但又有幾個(gè)家庭能及時(shí)上車(chē)，一套換兩套兩套換八套？

大部分不還是抓緊時(shí)間買(mǎi)一套自住房就已經(jīng)要燒香慶祝。

近十年，一種能夠讓平民也參與到資產(chǎn)增值的游戲中來(lái)的活動(dòng)逐漸為世人所知，那就是理財(cái)。

理財(cái)，因?yàn)檫@些年滿世界的刷屏已經(jīng)不是一個(gè)陌生的詞，但很多人對(duì)這個(gè)詞的理解卻有一些偏差，因?yàn)檫@個(gè)詞本來(lái)就是從那些資本的擁有者圈子里流傳出來(lái)的，真正到了民間，什么是理財(cái)啊？

拿多少錢(qián)投資這些關(guān)我們毛事啊？

理財(cái)是個(gè)好東西，但是工薪階層的理財(cái)和資本玩家的理財(cái)是兩碼事，資本玩家的理財(cái)是把自己的資產(chǎn)分成合理的配比，讓自己的資本可以抗風(fēng)險(xiǎn)可以增值可以投資。

工薪階層的理財(cái)，則是一種無(wú)奈的選擇。

畢竟通脹面前人人平等。

工薪階層想要想要讓自己的錢(qián)不斷成長(zhǎng)，甚至不斷積攢自己的財(cái)富，爭(zhēng)取早日讓自己過(guò)得輕松，其實(shí)只有一條路，那就是把大家的錢(qián)聚集起來(lái)一起去搞事情。

懂了么，為什么我們平時(shí)看到的大部分理財(cái)都是基金、保險(xiǎn)、股票，因?yàn)檎嬲嬲睦碡?cái)，那些有錢(qián)人的理財(cái)，那些投資和資本博弈，我們實(shí)在是沒(méi)有實(shí)力參與的。

而且也沒(méi)必要參與。

積少成多，用小資產(chǎn)匯聚成大資產(chǎn)，然后去撬動(dòng)金融，這就是平民的逆襲方法。

在對(duì)抗資本洗劫，通往康莊大道的道路上，這只能算是第一步。

但是，這樣的理財(cái)起源就決定我們必須擦亮自己的眼睛，必須選擇最正確的方向，才能把資金交給對(duì)方。

只是用現(xiàn)在流行的傻瓜軟件，去購(gòu)買(mǎi)一些系統(tǒng)推薦的理財(cái)產(chǎn)品，雖然簡(jiǎn)單不需要思考，最后的收益也不會(huì)很美麗。

同樣拿10萬(wàn)塊在銀行理財(cái)，只買(mǎi)銀行產(chǎn)品。

5.3%收益的定期存款和5.3%收益的理財(cái)產(chǎn)品最后的收入差距會(huì)讓你咋舌。

定期5年的利息是100000*5.3%*5=26500元；而理財(cái)連續(xù)5年利息是100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元，相差近3000元。

但如果把這個(gè)函數(shù)拉長(zhǎng)，拉到10年的尺度上，定存的收益是53 000，而理財(cái)?shù)氖找鏁?huì)達(dá)到67 603，相差近15000塊，也就是15%的收益率差距。

更何況，在現(xiàn)實(shí)操作中，銀行5年定期平均存款利率為3.314%左右，10年收益只有33 140，被5%收益率的理財(cái)倍殺。

這就是信息差的優(yōu)勢(shì)。

這種優(yōu)勢(shì)短期內(nèi)看起來(lái)差距不大，積累五年十年，就可能拉開(kāi)巨大的差距。

更不要說(shuō)股票和基金了，會(huì)不會(huì)看財(cái)報(bào)，能不能分辨基金操盤(pán)手的優(yōu)劣，全都是需要沉下心來(lái)認(rèn)真研究才能有的技能。

如果只看收益率，選擇在大盤(pán)到頂?shù)臅r(shí)候去做定投，哪怕精心選擇了前面年化收益率都非常穩(wěn)定，收益率非常高的基金，也可能受制于整個(gè)市場(chǎng)的走勢(shì)，不但賺不到錢(qián)，還要倒賠。

而選一支好的股票和選一支中庸的股票，最后的增值幅度差距可能單用百分比不夠，要用倍來(lái)計(jì)算。

要想真正深入的理財(cái)，要想從賺小錢(qián)維持不虧，升級(jí)到財(cái)務(wù)增值，可以賺取資本收入，需要大量的學(xué)習(xí)。

沒(méi)有辦法，資本不夠，就只能靠知識(shí)來(lái)湊了。

光是有愿望卻沒(méi)有知識(shí)的話，可能自以為聰明的買(mǎi)了理財(cái)，收益很高的理財(cái)，放了幾年，本金都不知道哪里去了。