2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián)，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好（所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財(cái)），善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。

4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X(qián)，以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資！

ps: 做好以上之后，正式進(jìn)入投資，進(jìn)入投資之前，要先做好如下準(zhǔn)備工作：

一，準(zhǔn)備工作

首先，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提高家庭財(cái)務(wù)安全系數(shù)，對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，工作是收入的絕對(duì)主要渠道，因此，認(rèn)真積極地工作，不斷學(xué)習(xí)各項(xiàng)技能，增加自身學(xué)習(xí)的支出，獲取相應(yīng)的專業(yè)資格，是保證工作穩(wěn)定，收入增長(zhǎng)的有效途徑；另一方面，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的人身及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以避免意外事故對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生災(zāi)難性后果。

其次，合理規(guī)劃家庭支出，留足應(yīng)付日常開(kāi)支或意外事件的應(yīng)急資金；一般應(yīng)留足應(yīng)付三到六個(gè)月的家庭開(kāi)支款項(xiàng)，可以以銀行活期存款或者貨幣基金、短債基金等流動(dòng)性極強(qiáng)的金中小企業(yè)融資產(chǎn)形式存放。另外，在日常開(kāi)支中還可以合理利用銀行貸記卡的免息透支功能，先消費(fèi)后還款，提高償付能力。

做好以上準(zhǔn)備后，就可以對(duì)每月結(jié)余的資金進(jìn)行合理投資了。相對(duì)于中低收入的工薪階層來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為基本原則，不要盲目追求高收益、高回報(bào)，因?yàn)楦呤找娴谋澈笸N(yùn)藏著高風(fēng)險(xiǎn)。

由于時(shí)間、精力、相關(guān)知識(shí)掌握及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品進(jìn)行間接投資，在金融投資上，由于相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，建議最好不要涉及高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、股票等投資，可以在相對(duì)穩(wěn)健型投資產(chǎn)品里做選擇，如基金、國(guó)債或一些銀行理財(cái)產(chǎn)品。

二、如何選好投資目標(biāo)

人們?cè)谶x擇投資目標(biāo)時(shí)，主要是考慮盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性這兩個(gè)因素，如何在盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性之間找到一個(gè)最佳的切點(diǎn)，是選好投資目標(biāo)的關(guān)鍵所在。

譬如某人有一套空置房產(chǎn)，在出租或出售這兩個(gè)投資目標(biāo)上，就可作一個(gè)簡(jiǎn)單的盈利與風(fēng)險(xiǎn)的綜合分析，假設(shè)這套房產(chǎn)的出售價(jià)格為30萬(wàn)元，則按出售目標(biāo)每年盈利為6750元(在此我們假設(shè)他將出售所得存入銀行，一年存款利率為2.25%，30萬(wàn)元×2.25%)，扣除20%的利息稅，實(shí)際盈利為每年5400元〖6750元×(1-20%)〗。而按出租目標(biāo)計(jì)，出租價(jià)格為每月1500元，每年的盈利為18000元(1500元／月×12月)，是出售目標(biāo)的3.33倍(18000元/5400元)。

再?gòu)娘L(fēng)險(xiǎn)性方面來(lái)看，出售房產(chǎn)所得存入銀行，面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是銀行降息。而出租房產(chǎn)面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是空房期的增加。因此，即使銀行存款無(wú)降息的風(fēng)險(xiǎn)，而出租房產(chǎn)的空房期每年為3個(gè)月，則在考慮了風(fēng)險(xiǎn)性的因素后，出租目標(biāo)仍比出售目標(biāo)每年多盈利8100元(1500元／月×9月-5400元)，除非在空房期的風(fēng)險(xiǎn)性增至為每年8個(gè)月時(shí)，租售之間的盈利性才幾乎相等(1500元／月×4月＝6000元)。而如今，有了“房屋銀行”這一新的投資品種，出租目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)性又大大降低了。

ps:以上方法，也同樣適用于股票、債券、外匯、保險(xiǎn)等投資目標(biāo)的分析上。

最后小編提醒不管選擇哪種投資方式，切記犯理財(cái)上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個(gè)籃子里”，缺乏分散風(fēng)險(xiǎn)觀念。