下面來介紹下如何建立自己的財務(wù)體系。我們知道公司的財務(wù)體系都是由各種報表組成的，所以我們也要先講一下我們自己的財務(wù)報表，個人財務(wù)體系沒有經(jīng)營項目，不需要“利潤表”，我們只需要學(xué)會“兩張表”——“現(xiàn)金流量表”和“資產(chǎn)負(fù)債表”。

一、現(xiàn)金流量表

為什么要制作現(xiàn)金流量表？因為現(xiàn)金流是財務(wù)體統(tǒng)的血液，而資產(chǎn)是肉，一個人血液不流淌了，會死，但少一塊肉還可以長出來。財務(wù)體系也是一樣，損失點資產(chǎn)不要緊，只要現(xiàn)金流沒斷，還有賺回來的機會，但如果現(xiàn)金流斷裂了，每月入不敷出，不出多久，資產(chǎn)就被消耗光了，俗話說的坐吃山空就是這個道理。所以，現(xiàn)金流非常重要！

我們建立現(xiàn)金流量表就可以清晰的了解到自己的現(xiàn)金流入流出情況，一旦發(fā)現(xiàn)問題，也可以及時調(diào)整。

現(xiàn)金流入：13000元

1.工資收入：1w

2.租金收入：2500

3.理財利息收入：500

現(xiàn)金流出：5200元

1.房租：2000

2.水電費：300

3.吃飯：1500

4.出行：400

5.其他固定支出：1000

如上所示，我們上邊是現(xiàn)金流入項目，下邊是現(xiàn)金流出項目（學(xué)過會計的可以直接畫個“T”字賬戶，左邊是現(xiàn)金流入，右邊是現(xiàn)金流出，看起來更清晰），兩者差額是“凈現(xiàn)金流”。如果這個“凈現(xiàn)金流”是正的，那么你的財務(wù)狀況就是健康的，這個數(shù)值越大，表明你的抗風(fēng)險能力越大。因為生活中難免遇到一些意外支出，除了有些必要的儲蓄外，每月凈現(xiàn)金流是你抵抗風(fēng)險的保障。同時，也是你積累財富的基礎(chǔ)。

一般來說一個人的現(xiàn)金流入主要包括：工資，獎金，績效獎勵，各種補助，兼職外塊，稿酬，專利版稅，租金收入，利息收入，投資收益等等。但這些并不都計入我們的現(xiàn)金流量表中，我們只計入每月固定的可以得到的收入，比如你有一份穩(wěn)定的工作，每月工資都很穩(wěn)定，那么工資可以計入現(xiàn)金流量表的現(xiàn)金流入項目。又比如你有一筆投資，每月固定收入500元利息/租金，這筆錢也可以計入現(xiàn)金流入項目。但如果你本月業(yè)績好得了1w塊獎金是否可以計入現(xiàn)金流入項目呢？答案是不可以。因為這不是可持續(xù)獲得的，算偶然所得，可以直接計入資產(chǎn)項目增加額。同理，你賣房子賺了一筆，炒股票賺了一筆都不可以計入“現(xiàn)金流入項目”。

現(xiàn)金流出表也不是所有的都記的，只記每月固定的支出，比如房租、水電費、吃飯、出行、生活必需品消費、還有每月要還的房貸、車貸等，當(dāng)然如果你每個月都有一定金額的其他消費也可以計入。但是偶爾才消費的項目不需要計入這里，比如你買了一臺電腦，可能一兩年你才會有一次這樣的行為，又或者你買了一輛車，那么這種支出直接記入資產(chǎn)的減少項就好。

總之，我們的現(xiàn)金流量表是用來反映日?，F(xiàn)金流的，在此基礎(chǔ)上用現(xiàn)金流入-現(xiàn)金流入計算出的“現(xiàn)金凈流入”才可以反映你財務(wù)上的抗風(fēng)險能力，和財富增長潛力。

二、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表不同，它反映了一個人的家底厚不厚？家底越厚，越可以嘗試一些風(fēng)險高收益高的投資項目，比如股票、基金投資，公司項目投資，股權(quán)投資，甚至是風(fēng)險投資之類的項目。因為許多投資項目有門檻，只對富人開放，也只有富人才能承受這種投資可能帶來的損失。

資產(chǎn)負(fù)債表的使用很簡單，也是畫個T字，左邊是資產(chǎn)項，右邊是負(fù)債項。那么如何區(qū)分資產(chǎn)和負(fù)債呢？你只要記住，能賺錢的就是資產(chǎn)，比如股票、基金、出租的房產(chǎn)、黃金等。而那些帶來現(xiàn)金流出的就是負(fù)債，比如你的房貸、信用卡分期貸款，車貸等等。

需要注意的是，與現(xiàn)金流量表不同，資產(chǎn)負(fù)債表記錄的是累計值，即存量。而現(xiàn)金流量表記錄的是當(dāng)期值，即流量。所以同樣是房貸，在負(fù)債表中記錄的是借款的本金總額，而在現(xiàn)金流量表的流出項目記錄的是每月還款額，即“月供”。

三、做好財務(wù)預(yù)算，規(guī)劃資金的期限和用途

建好兩張表后，我們就開始進入正題，做財務(wù)預(yù)算和規(guī)劃。

做預(yù)算不僅是為了控制花銷，更是為了規(guī)劃資金的去向，即根據(jù)理財目標(biāo)、資金用途來設(shè)計投資的產(chǎn)品、規(guī)劃投資期限、把控投資的風(fēng)險等。

比如你在年初預(yù)計本年年底買一輛車，價值10w，那么你就要在今年投資計劃做好期限分配。如果你已經(jīng)有10w了，這個錢是用來買車的，那么這個錢投資期限就應(yīng)該＜1年，而且不應(yīng)該投資風(fēng)險太大可能虧損的項目，比如股票就不合適。而如果你打算用一年時間攢出10w，每月攢1w，那么這個錢的投資期限也不能太長，而且越往后，投資期限越短、風(fēng)險要越小，才能保證年底有錢可用。

再進一步，如何保證每月攢1w？就要對沒有收入和支出做個規(guī)劃。比如月收入1.5w，在沒有其他收入來源的情況下，你只能通過節(jié)省開銷來完成這個任務(wù)了。假設(shè)你每月扣除房租、水電等衣食住行必須開支，還剩1.1w那么，你每個月只有1k元零用。這是財務(wù)體系最基本的使用方法。

本著“開源節(jié)流”的精神，雙管齊下，兩頭努力，不僅節(jié)約開支，更要增加收入！每個月多賺5k元，在保持原來消費水平的情況下，每年就多賺6w元。如果提高一下消費水平，每月多消費1k元，那么一年也多攢4.8w了，比原先一年10w增加了近50%，財富積累速度大大提高！

大家還可以按照上一篇介紹的方法，努力提升被動收入，做個躺著賺錢的人，但基于財產(chǎn)帶來的收益真的需要你經(jīng)過“多打幾份工”增加收入，完成原始積累才可以實現(xiàn)。就像剛才的例子，你現(xiàn)在多打一份工，凈收入提升50%很容易，但靠理財收入，按照年化10%的高收益率，你需要50w本金才能實現(xiàn)年入5w，而這個收益率是有風(fēng)險的你不可能把所有資產(chǎn)都投資到這一個項目上，也就是說，你需要80w~100w才能用50w來投資10%收益率的理財產(chǎn)品。而這些本錢按照你目前一年10w的水平需要8~10年時間，這還是你沒有買房買車這種大的開銷的情況下~所以，主動拓展賺錢渠道，多打幾份工是你早日實現(xiàn)躺著賺錢的必經(jīng)之路！