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同樣的人同樣的健康狀況（大三陽轉(zhuǎn)小三陽），投保了3家保險(xiǎn)公司。 神奇的事情發(fā)生了！ 一家公司拒保，一家公司延期，一家公司標(biāo)體。
No.1 為什么要多家投保 有完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？——沒有 對于【健康體】（保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)），隨心所欲，你挑保險(xiǎn)。多家保司投保既能夠利用風(fēng)險(xiǎn)額免體檢承保，又能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品責(zé)任互補(bǔ)的優(yōu)勢。 對于【非標(biāo)準(zhǔn)體】（醫(yī)生認(rèn)為你正常，但保險(xiǎn)公司可不一定），保險(xiǎn)挑你。這樣的話，多家保司投保顯得尤為重要。 PS：核保醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)是兩個(gè)不同的維度，請參考下文（嫌看字累，可拖到鏈接文章最后看漫畫）： 我的身體有點(diǎn)小問題，能買保險(xiǎn)嗎？ 原因如下： 一、每家保險(xiǎn)公司的核保尺度是不一樣的。 有些公司對肝臟疾病的風(fēng)險(xiǎn)控制比較嚴(yán)，有些公司對肺部疾病的風(fēng)險(xiǎn)控制比較嚴(yán)，這可是有數(shù)據(jù)可循的。 二、保險(xiǎn)產(chǎn)品趨向同質(zhì)化。 A公司出一個(gè)重疾賠付6次分6組的，B公司馬上也出（chao）一個(gè)。沒必要為了一棵樹，放棄一個(gè)森林。 三、多家投?？梢猿浞掷脮r(shí)間優(yōu)勢，通過一系列操作，獲得最好的結(jié)果。 所有投保的大大大前提——【如實(shí)告知】。不如實(shí)告知，后患可能無窮。請參考： 保險(xiǎn)是不是騙人的？ No.2 不為人知的投保操作 生活中，不少人都是有點(diǎn)身體不舒服，從而產(chǎn)生買保險(xiǎn)的念頭的，而通常大多數(shù)的問題是體檢發(fā)現(xiàn)的。
體檢之后會出現(xiàn)一批不敢再做檢查的同學(xué)，他們擔(dān)心萬一檢查出了更不如意的結(jié)果，甚至連保險(xiǎn)公司都會拒之門外。 多家投保 這種騷操作，此時(shí)，就顯得更加的 無可替代 了。 保險(xiǎn)不是一次性的買賣，站在保護(hù)消費(fèi)者的立場，所有的長期險(xiǎn)都設(shè)置了猶豫期，一般是簽收回執(zhí)開始的15天內(nèi)。 從投保開始到猶豫期結(jié)束之前，可以無損退保。（猶豫期內(nèi)退保需要扣除合同工本費(fèi)。）關(guān)于猶豫期的相關(guān)條款，請看： 保慧重疾險(xiǎn)系列（九）教你看保險(xiǎn)合同條款 從確認(rèn)投保一刻開始，保司就以您的告知和提交的所有資料作為依據(jù)進(jìn)入核保程序。 也就是對于保司來說，您的身體狀況已 定格 在投保資料完整提交（包括保司要求的體檢）的那一刻。 數(shù)天后，核保就會出一個(gè)結(jié)果（一般有幾種情況：標(biāo)體、部分疾病除外責(zé)任、延期、拒保）。 請注意：核保出結(jié)果到承保之前有一段時(shí)間，承保之后到猶豫期結(jié)束也有一段時(shí)間，掐指一算合計(jì)至少30天。這個(gè)時(shí)間差，難道不去嘗試爭取更好的結(jié)果嗎？ 舉個(gè)栗子 體檢B超是可以發(fā)現(xiàn)甲狀腺囊腫或者結(jié)節(jié)，而且通常不會【分級】。 但是，不分級的話，一般來說核保結(jié)果是，除外甲狀腺原位癌和甲狀腺惡性腫瘤的責(zé)任。也有個(gè)別公司是不看分級看描述的。 站在保險(xiǎn)公司立場，能省就省，減少一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，就可能減少一份未來的支出。 對于以上的情況，我們會怎么做？ 參考體檢報(bào)告的描述，初步判定出分級的結(jié)果。 預(yù)估分級是1級2級，很多保險(xiǎn)公司都能標(biāo)準(zhǔn)體承保，考慮先分級。 3級大概率是除外，4級就是拒保居多了。 所以對于預(yù)估是3級或者以上，應(yīng)該采取主動——先投保。
有這份保險(xiǎn)兜底，客戶就能爭取更好的結(jié)果了。 之后，自己去做分級，就算是再怎么不理想，也不會影響上面的除外結(jié)論。 如果能分到1級2級，甚至是3級的某些情況，我們也擁有了真正選公司的權(quán)利，甚至也能向之前投保的公司申訴。
No.3 被拒保、延期可不告知嗎？ 也許多家投保時(shí)，你會擔(dān)心：曾經(jīng)被拒保、延期、加費(fèi)，可以不告知嗎？ 答案是：不告知結(jié)果，要告知原因（體況）。 因?yàn)橐陨蠋追N核保結(jié)論，是代表某一家保險(xiǎn)公司的，而不同公司的核保尺度其實(shí)不一樣的，告知了這樣的結(jié)論反而有可能會影響了核保人員的客觀性，而且保險(xiǎn)公司之間的這類信息都是共享的，如果他們要查，肯定能查到。 請參考核保大神【小核保員】的文章： 曾經(jīng)被拒保、延期、加費(fèi)，可以不告知嗎？ No.4 誰能幫到你？ 目前只有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能夠 名正言順 給您這么投保，也只有經(jīng)紀(jì)人能夠提供真正的一站式售后服務(wù)，讓你踏踏實(shí)實(shí)的享受生活。
關(guān)于經(jīng)紀(jì)人和代理人的區(qū)別 用圖片解釋 （下面是經(jīng)紀(jì)人）
用文字解釋 （左邊是經(jīng)紀(jì)人）
用類比解釋 （上面是經(jīng)紀(jì)人） 有一天你去某大型商超想買瓶豆奶: 問: 請問豆奶在哪里？ 答: 前面路口轉(zhuǎn)左，請跟我來……豆奶都在這個(gè)區(qū)域，請您慢慢挑選，有不明白的可以咨詢我:） ——商場的服務(wù)人員（兼顧選購體驗(yàn)及產(chǎn)品的平衡） 答: 來來這邊走，我們這個(gè)豆奶現(xiàn)在打折，很好喝的，賣的很好，買點(diǎn)試試吧，那個(gè)豆奶不好喝，說著就把1組豆奶放你購物車。 ——某品牌促銷（非紅即黑） 用文章解釋 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是什么？一張圖告訴你！ 公眾號：保慧 |
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