貸款基準利率不適用后，利息訴請怎么寫？（計算公式及查詢方法）

霍瑜伽 2019-11-26

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《全國法院民商事審判工作會議紀要》（法〔2019〕254號，即《九民會紀要》）中明確：

“要注意到，為深化利率市場化改革，推動降低實體利率水平，自2019年8月20日起，中國人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率（LPR）,中國人民銀行貸款基準利率這一標準已經(jīng)取消。因此，自此之后人民法院裁判貸款利息的基本標準應(yīng)改為全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率。應(yīng)予注意的是，貸款利率標準盡管發(fā)生了變化，但存款基準利率并未發(fā)生相應(yīng)變化，相關(guān)標準仍可適用?！?/em>

據(jù)此，以后但凡訴訟請求中涉及到主張原先按人民幣同期貸款利率計算的利息時，建議分情況書寫如下：

1、如所主張的計息期間全部在2019年8月20日LPR首次報價之后，則建議書寫為：

“……支付以XXXX元為基數(shù)，按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率自2019年X月X日起計算至[全部清償/實際履行完畢]之日止的利息（損失），現(xiàn)暫計至2019年X月X日，為XXXX元?！?/p>

2、如所主張的計息期間前后跨越2019年8月20日，則建議書寫為：

“……支付以XXXX元為基數(shù)，按中國人民銀行發(fā)布的金融機構(gòu)人民幣同期同類貸款基準利率自201X年X月X日起計算至2019年8月19日的利息和按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率自2019年8月20日起計算至[全部清償/實際履行完畢]之日止的利息，以上利息現(xiàn)合并暫計至2019年X月X日，為XXXX元。”

說明：以上的暫計日一般為立案日，以便相關(guān)訴訟費用計算。

以上建議僅供參考。

閱讀鏈接：（以下來自“每天學(xué)點房產(chǎn)知識”）

8月17日，央行宣布全面改革中國的利率制度，推出了“貸款市場報價利率”（LPR）LPR不是央行獨自宣布的，是由18家銀行各自上報的1年期和5年以上期貸款利率，然后由“全國銀行間同業(yè)拆借中心”剔除最低價、最高價，算出的平均價。

什么是基準利率？

在中國，以中國人民銀行對國家專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)規(guī)定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。

日常生活中常聽到的降息、加息，都是以這個基準利率為調(diào)整標準，法定基準利率，還分為存款基準利率跟貸款基準利率。

目前我們采用央行2015年10月24日最新基準利率：

	調(diào)整后的利率
一、城鄉(xiāng)居民和單位存款
（1）活期存款	0.35
（2）整存整取定期存款
三個月	1.10
半年	1.30
一年	1.50
兩年	2.10
三年	2.75
二、各項貸款
一年以內(nèi)（含一年）	4.35
一至五年（含五年）	4.75
五年以上	4.90
三、個人住房公積金貸款
五年以下（含五年）	2.75
五年以上	3.25

存貸款基準利率是央行（中國人民銀行）發(fā)布給商業(yè)銀行的存款的指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。這個利率是會變動的，當政策重點發(fā)生變化時，利率作為政策工具也應(yīng)隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求，當政策重點放在穩(wěn)定貨幣時，中央銀行貸款利率就應(yīng)該適時調(diào)高，以抑制過熱的需求；相反，則應(yīng)該適時調(diào)低。

貸款基準利率是并非實際的貸款利率，而實際貸款利率是貸款執(zhí)行年利率，會高于法定基準利率。貸款執(zhí)行年利率就是貸款銀行在基準利率的基礎(chǔ)上上浮一定比例實行的利率，也是最后貸款人要交利息所用的利率。

什么是LPR利率？

LPR（LoanPrimeRate的簡稱）是指貸款基礎(chǔ)利率。

LPR的計算方法由18家銀行共同報價產(chǎn)生，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最后算術(shù)平均得出，每月20日重新報價計算，可以簡單解讀為，這是一個市場化利率的意思。

所以，這個LPR利率取決于一個市場供需關(guān)系的平衡過程，并不是說利息一定會降，相反，市場化定價，這個利率既有可能降低，也有可能提高。

房貸新政后利率有什么差別呢？

1、原來利率制定方式

貸款定價=官定基準利率*（1+上下浮倍數(shù)），就是各大銀行根據(jù)基準利率上下浮動，這樣的定價與市場化的利率沒有直接掛鉤。

2、新政后利率制定方式

LPR=平均值（18家銀行的“MLF+點”）

貸款定價=LPR*（1+上下浮動倍數(shù)）

18家銀行按中期借貸便利利率（MLF）加點形成的方式，向全國銀行間同業(yè)拆借中心報價。