金融不良資產(chǎn)的100個疑難爭議問題及

熱點法律實務

一、管轄

1.債權受讓方能否依據(jù)民訴法司法解釋第十八條“貨幣接受一方所地為合同履行地”的規(guī)定，以債權受讓方住所地主張管轄法院對債務人提起訴訟？

2.公證強制執(zhí)行的被執(zhí)行人名下可供執(zhí)行的財產(chǎn)為其持有的深交所上市公司的股票，該上市公司位于廣東省外，問債權人能否依據(jù)民訴法“向財產(chǎn)所在地法院申請強制執(zhí)行”的規(guī)定，向深圳（廣東）法院申請強制執(zhí)行？

二、訴訟時效

3、金融機構對仍在住所地經(jīng)營的債務人通過省級報紙公告方式催收是否產(chǎn)生訴訟時效中斷的效力？債權人對下落不明的債務人通過當?shù)厥屑増蠹埞娲呤盏模欠癞a(chǎn)生訴訟時效中斷的效力？

4、債權人向法院起訴債務人保證人時，并未主張抵押優(yōu)先受償權，債權人是否有權另案主張抵押權？如另案主張行使抵押權的，應于什么期限內行使抵押權才受法律保護？如何理解主債權訴訟時效結束時間？

5、抵押權人在主債權訴訟時效期間內未行使抵押權的，是導致勝訴權的喪失，還是導致抵押權消滅，抵押人是否有權要求注銷抵押權登記？

三、債權轉讓的效力

6、資產(chǎn)管理公司受讓債權后委托轉讓方商業(yè)銀行保底清收，同時約定轉讓方在委托期內現(xiàn)金回收目標為轉讓價加固定收益，合同雙方應認定為何種法律關系？轉讓方與受讓方所簽合同是否有效？

7、債權轉讓未通知債務人，后債權受讓人向法院起訴債務人，債務人抗辯稱未收到原債權人的債權轉讓通知，債權轉讓對其不發(fā)生法律效力的，法院應否支持？

8、債權人受讓債務人未到期租金收益權的，債權人能否就其受讓的租金收益優(yōu)先受償即對該債務人的其他債權人產(chǎn)生對抗效力？

四、委托貸款

9、委托貸款債權轉讓，原受托銀行退出并由委托人與債權受讓人簽訂債權轉讓協(xié)議的，新債權人是否有權就原委托貸款的抵押物主張優(yōu)先受償權？

10、委托貸款訴訟，委托人起訴債務人及擔保人，法院是否應當追加受托銀行作為第三人參加訴訟，如原審未追加的，可否以程序違法為由申請再審？

五、復利

11、原銀行貸款合同未約定貸款逾期后的利息計收復利的，金融資產(chǎn)管理公司能否根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第二十一條關于“對貸款期內不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復利”的規(guī)定，就貸款逾期利息主張計收復利？

12、金融資產(chǎn)管理公司轉讓的標的債權金額已經(jīng)包括轉讓之前產(chǎn)生的復利，非金融機構債權受讓人受讓后是否有權向債務人主張債權轉讓之前已經(jīng)形成的復利？

六、對外擔保的效力

13、公司法定代表人對外提供擔保未經(jīng)公司股東會、董事會決議的，擔保是否有效？

14、法定代表人持有公司90%的股權，法定代表人對外簽訂擔保合同為他人提供擔保，后法定代表人以該公司以未經(jīng)股東會決議程序為由主張擔保無效的，法院是否支持？

15、債權人對股東會董事會決議的審查義務是形式還是實質審查？股東會決議或董事會決議被確認無效或撤銷的，對外擔保是否有效？

七、保證

16、保證合同約定 “債務人不能按期履行債務，則保證人承擔清償責任”的，該保證合同關于保證方式的約定是屬“”約定不明”還是“”約定明確”？應認定為“一般保證”還是“”連帶責任保證”？

17、債權人在保證期間僅向連帶共同保證人中的其中一人主張權利，并未向其他保證人主張權利的，其他保證人的保證責任是否免除？

18、配偶一方在保證合同中“共有人聲明條款”處簽字的，是否視為配偶同意個人擔保？債權人訴至法院要求配偶一方承擔保證責任的，法院是否應予支持？

19、保證合同約定銀行與借款人協(xié)議變更主合同，無須經(jīng)保證人同意，保證人仍承擔保證擔保責任。后銀行與借款人合意將借款用途變更為借新還舊，債權人能否依據(jù)合同“關于無須經(jīng)保證人同意”的約定要求保證人繼續(xù)承擔擔保責任？

八、抵押

20、簽訂抵押合同但未辦理抵押登記的情形，抵押人應在抵押物價值范圍內承擔連帶責任？還是對債務人不能清償部份承擔補充賠償責任？抵押人具體應如何承擔責任？

21、當事人以轉讓抵押房地產(chǎn)未經(jīng)抵押權人同意為由，請求確認轉讓合同無效的，法院是否應予支持？

22、抵押權人同意抵押人銷售房產(chǎn)，但抵押人收到買受人支付的轉讓款后并未償付給抵押權人，抵銷登記未涂銷，問抵押權人是否有權就抵押物主張優(yōu)先受償權？

23、買受人在抵押前已實際占用使用房屋，開發(fā)商在變更過戶登記前又將該房屋抵押給銀行并辦理抵押登記的，抵押是否有效？

24、抵押權預告登記權利人對預告抵押登記房屋是否享有優(yōu)先受償權？

25、他項權證登記的債權數(shù)額與抵押合同約定的抵押擔保范圍不一致的，抵押擔保范圍是以他項權證登記的債權數(shù)額為準還是以合同約定為準？

26、在建工程抵押是僅限于其已經(jīng)發(fā)放《在建工程抵押登記證明》的“抵押物清單”中所記載的部分，還是包括抵押合同所約定的土地使用權及其上已經(jīng)建造和尚未建造的部分？

27、《最高額抵押合同》約定抵押物所擔保的最高債權本金限額（余額）1億元，問：抵押物優(yōu)先受償?shù)膫鶛喾秶?億元？還是1億本金及相應利息、罰息及實現(xiàn)債權的費用？

28、最高額抵押擔保的抵押物被查封后，銀行新發(fā)放貸款形成的債權是否必然不在擔保的范圍內?

29、生效法律文書遲延履行加倍利息是否在抵押擔保優(yōu)先受償范圍之內？

30、工程在建時辦理在建工程抵押權登記，工程竣工后未重新辦理抵押登記，在建工程的抵押權是否具備對抗第三人的效力？

31、建設用地使用權及地上建筑物分別抵押給兩個不同的債權人，抵押的效力應如何界定，抵押物的價值應如何實現(xiàn)？

32、單獨抵押建筑物時其“占用范圍內”的土地是否限于其垂直投影面積一并抵押？

33、房產(chǎn)已辦理抵押登記的情形下，后抵押人將房屋占用范圍內的土地使用權另抵押給其他債權人，土地使用權抵押登記是否有效？

34、在登記用途為商業(yè)的土地上蓋醫(yī)院或學校，以該土地作抵押是否有效？

35、行政判決撤銷了房屋所有權登記后，在先登記的抵押權是否有效，抵押權人能否主張優(yōu)先受償權？

九、質押

36、保證金質押有效設立的認定標準？“移交占有”是否要求設立質押的存款帳戶必須在質權人名下？保證金帳戶存在保證金的退還及扣劃導致資金浮動，是否符合“金錢特定化”保證金質押是否有效設立？

37、中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》第十二條：“質權人自行確定登記期限，登記期限以年計算，最長不得超過5年。登記期限屆滿，質押登記失效?！眴枺簯召~款質權是否因登記期限屆滿而消滅?

38、質押的應收賬款是否可以為將來發(fā)生、在訂立質押合同時數(shù)額尚不明確的賬款？

39、污水處理項目特許經(jīng)營權能否出質？水處理項目收益權質權如何登記才依法設立？

40、上市公司向股東送股、轉增股份、派發(fā)現(xiàn)金紅利、配股等情形的，質押權人即融出方是否對該部分權益享有質權？

十、讓與擔保

41、當事人約定以房地產(chǎn)（或股權）轉讓的方式擔保債權實現(xiàn)（讓與擔保），房地產(chǎn)（或股權）變更登記后，房地產(chǎn)或股權轉讓合同的效力？債權人是否有權就該房地產(chǎn)（或股權）享有優(yōu)先受償權？

42、借款人（出賣人）與出借人（買受人）簽訂房屋買賣預售合同作為借貸關系的擔保，如借款到期后借款人無力償還后，雙方達成協(xié)議將借款轉為出借人（買受人）購買房屋的價款并簽訂房屋買賣合同的，該房屋買賣合同是否合法有效？

十一、混合擔保

43、【混合擔保的實現(xiàn)】：

情形一：《保證合同》約定：當債務人未履行債務時，無論債權人對主合同項下的債權是否擁有其他擔保，債權人有權直接要求保證人承擔擔保責任?！蹲罡哳~抵押合同》約定：當債務人未履行債務時，無論抵押權人對所擔保的主合同項下的債權是否擁有其他擔保，抵押權人均有權直接要求抵押人在其擔保范圍內承擔保責任。

情形二：《保證合同》與《抵押合同》均有如下約定：無論乙方（債權銀行）對主合同項下的債權是否擁有其他擔保，乙方是否向其他擔保人提出權利主張，也不論是否有第三方同意承擔主合同項下的全部或部分債務，也不論其他擔保是否由債務人自己所提供，甲方在本合同項下的擔保責任均不因此減免，乙方均可直接要求甲方依照本合同約定在其擔保范圍內承擔擔保責任，甲方將不提出任何異議。

問：以上兩種情形下，債權人可否直接向保證人主張權利，還是應當就抵押物先實現(xiàn)擔保物權？

44、【混合擔保的追償】 被擔保的債權既有保證又有第三人提供的物的擔保的，承擔了擔保責任的抵押人是僅能向債務人追償，還是可以向其他擔保人追償？

45、父母在向銀行貸款時，代表未成年子女與銀行簽訂抵押合同與保證合同的，抵押合同與保證合同是否有效？

十二、保理

46、有追索權的保理中保理銀行向次債務人的求償權和向主債務人的追索權是否可以同時主張？如未同時主張的，是否應當合并審理？債權人與債務人的責任順序及范圍是什么？

47、能否因保理融資合同先于應收賬款債權的設立而否定其效力？能否在次債務人確認債權轉讓及金額時視為其放棄對債務人的抗辯？

48、保理金融機構開展業(yè)務時，辦理債權轉讓后又辦理債權質押登記，保理金融機構起訴要求對債權享有質押優(yōu)先權的，是否應予支持？

十三、不良資產(chǎn)實質性重組

49、資產(chǎn)公司債權收購實質重組，重組方承諾差額補足的，差額補足的性質及效力是什么？

50、金融資產(chǎn)管理公司收購債權的重組協(xié)議約定“違約金自債務人違約之日起按其全部應還未還金額每日萬分之五（年利率18%）計算”，債務人以約定的違約金過分高于造成的損失為由主張調低違約金的，是否應予支持？

51、收購債權重組協(xié)議辦理了強制執(zhí)行效力的公證，后當事人簽訂補充協(xié)議調高利息及違約金時未辦理強制執(zhí)行公證，債權人主張該補充協(xié)議約定的調高利息及違約金部份，能否申請強制執(zhí)行？

52、同一債權有兩個以上擔保人，債權重組過程中，債權人放棄第三人提供的抵押擔保的，其他擔保人能否主張在抵押權人放棄第三人提供的抵押物優(yōu)先受償權益的范圍內減輕或免除擔保責任？

十四、不良資產(chǎn)基金劣后級LP對優(yōu)先級的保本保收益安排

53、資產(chǎn)公司作為優(yōu)先級LP通過參與發(fā)起設立有限合伙（SPV）收購不良資產(chǎn)，由某劣后級LP承諾對資產(chǎn)公司優(yōu)先級LP本金及收益進行差額補足的安排是否有效？

十五、工程款優(yōu)先受償權

54、涉工程款糾紛施工方未明確主張工程款優(yōu)先受償，判決未載明可就工程款優(yōu)先受償，法院在執(zhí)行過程中對工程款優(yōu)先分配受償?shù)纳暾垜裼枰灾С郑?/p>

55、發(fā)包人與承包人約定放棄或者限制建設工程價款優(yōu)先受償權的，法院是否支持？

56、建設工程價款的利潤、稅金與利息、違約金、損害賠償金是否在優(yōu)先受償權的范圍之內？

十六、以物抵債

57、人民法院確認當事人達成的債務人以物抵債協(xié)議的民事調解書，能否直接發(fā)生物權變動效力？法院根據(jù)當事人執(zhí)行過程中的和解出具以物抵債裁定，明確債務人應當履行將涉案房屋產(chǎn)權過戶給債權人的義務，并將協(xié)助執(zhí)行通知書、執(zhí)行抵債裁定送達經(jīng)房管局，債權人是否取得物的所有權？

58、《以物抵債協(xié)議》的債權人是否可以就不動產(chǎn)取得物權期待權？能否排除法院的強制執(zhí)行？

59、以物抵債協(xié)議是新債清償還是債務更新？未履行的該協(xié)議的，債權人是應請求確認抵債物所有權歸自己或者請求判決履行協(xié)議？還是請求債務人繼續(xù)履行原債務合同？關于合意的判斷，以物抵債是履行金錢之債亦或是變更為新的房屋買賣合同關系？

60、《房屋使用權抵債合同》是否適用合同法規(guī)定的“買賣不破租賃”原則？

十七、清算與破產(chǎn)

61、債權人因債務人公司帳冊滅失無法清算，依據(jù)《公司法司法解釋二》第18條第2款，股東連帶清償責任的訴訟時效期間起算點如何計算？

62、《破產(chǎn)法》第四十六條第二款“附利息的債權自破產(chǎn)申請受理時停止計息”的規(guī)定，是僅適用于進入破產(chǎn)程序的主債務人，還是對保證人也應停止計息？擔保責任范圍是否應限于破產(chǎn)程序中債權人申報的對主債務人的破產(chǎn)債權？

63、生效法律文書未在判決中明確生效后債務利息是否計算及計算方法，債務人未履行生效文書的，該遲延加倍利息是否可以計算及是否屬于破產(chǎn)債權？

64、債權人在債務人破產(chǎn)重整程序中已經(jīng)申報了債權，在破產(chǎn)重整程序尚未終結情況下起訴至法院要求保證人就未清償?shù)娜總鶆粘袚B帶清償責任，法院對其訴訟請求是否應予支持？

65、主債務人未被申請破產(chǎn)清算時，債權人能否申請擔保人破產(chǎn)清算？

66、在破產(chǎn)清算和破產(chǎn)和解程序中，對債務人特定財產(chǎn)享有擔保權的債權人是否可以就該特定財產(chǎn)變價處置行使權利？

67、破產(chǎn)案件受理后，執(zhí)行法院已經(jīng)開始而尚未終結的執(zhí)行異議之訴，是否需移送破產(chǎn)受理法院？

68、房地產(chǎn)公司進人破產(chǎn)程序后，已支付全部購房款但未過戶的房屋是否屬于破產(chǎn)債務人財產(chǎn)？依法應如何處理？

69、房地產(chǎn)企業(yè)破產(chǎn)重整案的爛尾樓已依法設立在建工程抵押，為全體債權人的利益引進新增投資者投入資金對項目進行續(xù)建的，該新增投資是否屬于破產(chǎn)法規(guī)定的共益?zhèn)鶆?，投資者的本息能否優(yōu)先于抵押債權受償退出？

70、破產(chǎn)和解與破產(chǎn)重整的聯(lián)系和區(qū)別？破產(chǎn)和解與破產(chǎn)重整兩個程序能相互轉換嗎?債權人應選擇破產(chǎn)和解還是破產(chǎn)重整？

十八、強制執(zhí)行

71、案外人異議之訴中，案外人以借名買房為由，請求確認涉案房屋權屬并排除執(zhí)行，如何處理？

72、債權人能否申請執(zhí)行名義股東持有的股權?實際出資人到底能不能排除執(zhí)行?

73、案外人主張其為人民法院查封的被執(zhí)行人名下賬戶的實際所有權人，請求排除執(zhí)行的應否支持？

74.案外人執(zhí)行異議之訴中，案外人提出確認權屬、繼續(xù)履行合同、交付標的物、支付違約金等請求，如何處理？

75、案外人對執(zhí)行依據(jù)中判決債權人享有優(yōu)先受償權的標的權屬有異議的，執(zhí)行異議之訴是否能受理？

76、案外人對執(zhí)行標的未提出執(zhí)行異議之訴，而另案提起確權的而另案提起確權訴訟（或仲裁的），應如何處理？

77、法院預查封購房人未取得房產(chǎn)證的房屋,開發(fā)商是否有權解除商品房買賣合同以排除債權人的強制執(zhí)行？案外人主張對涉案不動產(chǎn)已辦理了預告登記，請求排除執(zhí)行的，應否支持？

78、執(zhí)行中案外人承租方基于租賃關系對租賃物主張租賃權排除移交占有的，承租方對駁回其主張的執(zhí)行裁定，是應依據(jù)《民事訴訟法》第二百二十七條提起執(zhí)行復議，還是依據(jù)第二百二十七條提出執(zhí)行異議之訴？

79、被拆遷人（案外人）對登記在拆遷人（被執(zhí)行人）名下的房屋能否請求排除執(zhí)行？有效設立的抵押權與被拆遷主體的補償安置權共存時，被拆遷人的補償安置權與債權人的抵押權誰更優(yōu)先受償？

80、買受人對登記在被執(zhí)行人名下的不動產(chǎn)提出異議排除法院強制執(zhí)行的條件？如何認定非因買受人自身原因未辦理過戶登記？

81、在買受人符合《執(zhí)行異議與復議案件規(guī)定》第二十八條或第二十九條規(guī)定的情形下，買受人是否可排除申請執(zhí)行人在先成立的抵押權的強制執(zhí)行？

82、法院凍結保全到期債權，到期債權金額不明確且清償期不確定，次債務人提異議后繼續(xù)給付款項的，申請凍結的債權人是否有權請求法院撤銷？

83、人民法院凍結被執(zhí)行人持有的有限責任公司或股份公司的股權時，向工商登記機關送達協(xié)助執(zhí)行通知書及裁定書是否構成對被執(zhí)行人持有股權的有效凍結？

84、金融債權人申請查封并執(zhí)行商品房預售資金監(jiān)管賬戶中的工程進度款，人民法院是否應予支持？

85、案外人向輪候查封法院執(zhí)行行為提出超標的查封或排除執(zhí)行的執(zhí)行異議，是否應當受理，如已經(jīng)提起執(zhí)行異議之訴的，如何處理？

86、首先查封法院已經(jīng)就查封財產(chǎn)發(fā)布了拍賣公告，由于案外人異議以及案外人異議之訴程序中止執(zhí)行，優(yōu)先債權執(zhí)行法院商請首先查封法院移送執(zhí)行該查封財產(chǎn)的，是否應予支持？

87、司法強制執(zhí)行方式處置上市公司股票，是否受到限售或減持規(guī)定的影響？

88、被執(zhí)行人為企業(yè)法人的，財產(chǎn)不能清償所有債權，對其財產(chǎn)的清償是否應制作分配方案，能否提起分配方案異議之訴？輪侯查封債權人能否以執(zhí)行法院未作分配方案為由提起執(zhí)行分配異議之訴？

89、被執(zhí)行人為企業(yè)法人的，如多個債權人對被執(zhí)行夫財產(chǎn)申請分配的，如被執(zhí)行人未被申請破產(chǎn)，執(zhí)行法院可否不作執(zhí)行分配方案直接將財產(chǎn)清償給優(yōu)先權人或首封債權人？

90、自然人為被執(zhí)行人情形下，財產(chǎn)處置法院要求參與分配的申請人向原執(zhí)行法院申請參與分配，并要求申請人提供被執(zhí)行人不能清償所有債務的證據(jù)，執(zhí)行法院的要求是否正當？

91、被執(zhí)行人的財產(chǎn)不足以清償全部債務的，清償順序是應當適用“先本后息”還是“先息后本”？

十九、抵銷

92、債務人受讓了一筆對其債權人的已過時效的損失類債權，該情形下，債權人與債務人雙方互負到期債權，一方債權已過訴訟時效，其行使抵銷權是否受訴訟時效的限制？

93、已被法院采取保全凍結措施的債權是否能夠抵銷？

二十、稅務處理

94、抵押擔保的債權就抵押物是否優(yōu)先于稅收債權清償，如抵押人破產(chǎn)，稅收債權產(chǎn)生時間先于抵押權設立，稅收債權是否優(yōu)先受償？

95、債權抵押物處置時，拍賣公告、《競買須知》均載明標的物所涉及的一切稅、費等均由買受人承擔，后買受人未繳納稅費，稅收征管部門是否有權要求從拍賣成交款中支付稅款？

二十一、刑民交叉

96、主合同的債務人涉及刑事犯罪或者生效裁判認定其構成犯罪，債權人請求擔保人承擔民事責任的，法院應否以主債務人涉刑為由中止審理？

97、擔保人主張公章偽造，是否應中止審理或駁回對擔保人的起訴，待刑事案件判決生效后再就擔保問題作出判決？

二十二、海南會議紀要的適用

98、在適用《海南會議紀要》的情形下，受讓人受讓金融不良債權后能否向非國有企業(yè)債務人主張受讓后的利息？

99、2009年《海南會議紀要》適用的金融不良債權轉讓標的特定范圍？

二十三、公報案例與指導性案例的適用

100、當事人援引《最高人民法院公報》中的案例主張案件應參照該公報案例處理的，法院是否應參照支持？指導性案例與“具有指導作用的公報案例”有何區(qū)別？