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不得不說，從去年經(jīng)濟(jì)形勢變得艱難，又出現(xiàn)網(wǎng)貸暴雷后，小伙伴們的理財謹(jǐn)慎了，更關(guān)注理財手段的安全性。當(dāng)前的環(huán)境，有哪些投資手段，可以讓自己的錢錢在安全實現(xiàn)增值呢？
Coco是這樣操作的——
一、長期投資，重倉指數(shù)基金 小部分放國債 長期，指的是可以超過5年以上不動用的錢。長期定投，實現(xiàn)年均收益率超過10%，其實并不難。
Coco都是通過基金定投，放置在基金賬戶。近年，因為主動型基金不確定因素太多，coco把定投配置調(diào)整到80%為指數(shù)基金。
以前有小伙伴跟我說，在基金和網(wǎng)貸之間，他選擇網(wǎng)貸，因其收益和到期時間是可以預(yù)見的。但是他忽略了風(fēng)險系數(shù)，網(wǎng)貸風(fēng)險有多大，去年的暴雷就是最好的說明?；?，尤其是指數(shù)基金，投資的標(biāo)的是具有永續(xù)性、周期性和低風(fēng)險性的。之所以你感受不到這些特質(zhì)，在于很多小伙伴都等不及它完成一個周期，一跌就誠惶誠恐。當(dāng)你用來定投的錢是可以長時間不動用的，加上對市場和指數(shù)基金的特質(zhì)有了解，可以克服這一點。
投資指數(shù)基金的穩(wěn)健之處，在于只要國家在，市場就存在。指數(shù)基金隨市場波動而波動，我們可以做到在低谷時持續(xù)定投，那么到市場上揚的時候，就是豐收的時候了。
每次提到定投，總有小伙伴問：那你投的是什么公司的什么基金?。科鋵嵵笖?shù)基金中寬指數(shù)基金也就那么幾只：上證50、滬深300、中證500、創(chuàng)業(yè)板、中證紅利、恒生指數(shù)、納斯達(dá)克100、H股指數(shù)、……
根據(jù)最近的估值情況，coco持續(xù)定投中的指數(shù)為：
滬深300 中證500 醫(yī)藥100 恒生指數(shù)
之前定投了比較長一段時間的創(chuàng)業(yè)板指數(shù)，因為最近估值偏高了，所以暫時暫停定投，持有觀望中。
至于一部分放置在國債，coco放的是5年期的電子國債，最近的利率是4.27%。偏低，以前都是在5%以上的。國債的安全性毋庸置疑，應(yīng)該是所有投資品中，安全系數(shù)最高的。
考慮到一些長期理財目標(biāo)到達(dá)時間點的時候，我的基金定投很有可能并未實現(xiàn)滿意的止盈點。也就說，有可能我要大筆用錢的時候，基金卻不能贖回，所以每年在年底收入激增的階段，我都會勻出來一筆錢放到到5年期電子國債。確保家里的總資產(chǎn)的20%是做國債投資。
電子國債購買其實挺方便的，只要你開通的銀行網(wǎng)銀賬戶，就可以通過網(wǎng)絡(luò)操作，pc端或者手機(jī)app都可以。
比如農(nóng)行網(wǎng)銀，在投資-債券-儲蓄國債，就能點擊購買了。 如下：
二、生活備用金、零花錢，放銀行結(jié)構(gòu)性存款
生活備用金是家庭突發(fā)事件的大額儲備金賬戶，一般建議是家庭3-6個月的開銷?？紤]到我們工作穩(wěn)定，二來手頭信用卡總授信額度已經(jīng)超過30萬，也可以應(yīng)付大部分問題，我為我們家預(yù)留的備用金是3個月基本生活費。這部分錢，以前我都放余某寶，近年，銀行結(jié)構(gòu)性存款“橫空出世”，coco毫不猶豫地把這部分錢放到這里了。
銀行結(jié)構(gòu)性存款有嚴(yán)格的監(jiān)管，有《存款保險條例》做后盾，安全系數(shù)高，收益在3%-5%之間，更不限額度還隨存隨取，完勝貨幣基金。
現(xiàn)在，很多第三方平臺都和民營系銀行合作，推出了結(jié)構(gòu)性存款的端口，操作很方便，更解決了一度出現(xiàn)的需要“蹲點搶額”的尷尬。比如眾邦銀行的眾邦寶（收益率3.8%），在隨手記的隨管家就可以買到。
當(dāng)然，如果覺得3.8%的收益率仍偏低，那么可以考慮在上面這些第三方找找定期的結(jié)構(gòu)性存款，短則3-5個月，長則幾年，利息會稍微高。提醒資金額比較大的小伙伴，《存款保險條例》賠付額是最高50萬本息，超過這個數(shù)的，建議分別存放在不同銀行的結(jié)構(gòu)性存款賬戶，每一個賬戶都低于50萬，才更安全哦。
還有，coco家的準(zhǔn)備還信用卡的錢、準(zhǔn)備加倉基金或者做其他投資的錢，也主要結(jié)構(gòu)性存款賬戶的。
三、中短期投資，分散了雞蛋努力跑贏通脹 除了前面的長期投資賬戶、生活備用金零錢賬戶，剩下的家庭資產(chǎn)，coco分散了放好幾個籃子里，多樣化和安全性就提高了。主要投資內(nèi)容包括：理財產(chǎn)品、債券、可轉(zhuǎn)債、國債逆回購、紙黃金等。
以上投資品風(fēng)險都不高，但是收益有些卻可以超過5%、接近10%。比如可轉(zhuǎn)債這個當(dāng)紅貨色，很值得關(guān)注，操作的好，收益將遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏通脹。而在季末、年末、年中等階段，coco會重點關(guān)注國債逆回購。
理財產(chǎn)品的選擇很廣，各種平臺各種類型，眼花繚亂，我一般指關(guān)注名氣大的平臺，比如螞蟻聚寶。但是據(jù)coco觀察，多數(shù)理財產(chǎn)品低于半年期，且穩(wěn)健收益還門檻適合我的，刨除募集和提現(xiàn)時間之后，其實收益都不如銀行結(jié)構(gòu)性存款。所以我都只選則中低風(fēng)險系數(shù)，1年期左右的產(chǎn)品，可以在收益方面爭取高于5%。
因為現(xiàn)在去剛兌，很多小伙伴對理財產(chǎn)品的安全性比較顧慮。其實，每一款理財產(chǎn)品都會有投資說明書，關(guān)注其“投資范圍與投資比例”，可以判斷出該產(chǎn)品的風(fēng)險等級了。投資品的種類可以分為現(xiàn)金類、債券類、權(quán)益類和商品實物類，風(fēng)險依次是現(xiàn)金類<債券類<權(quán)益類<商品實物類,假如一款理財產(chǎn)品主要投資的對象是現(xiàn)金類，那么基本上也可以說沒啥風(fēng)險。還有比如下圖這款： 
固收類投資占到了80%，實現(xiàn)到期兌現(xiàn)也基本上不難。
至于貴金屬投資（紙黃金），coco選擇做小部分投資，因為并不如基金一樣有規(guī)律，還風(fēng)險高于后者。更關(guān)鍵的是，coco對貴金屬投資并沒有認(rèn)真研究過，所謂“不懂不投”，不太懂就少玩，這是避險的最大技巧。不過，這段時間走高，coco小小掙了一筆，你們?nèi)绾文兀?/font>
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