市面上各種理財(cái)類書籍及自媒體對(duì)資產(chǎn)配置都有所涉獵這些配置方案對(duì)我來說卻不一定是適合的也不是根據(jù)每個(gè)家庭的情況個(gè)性化定制的那么有必要定制一套屬于自己的資產(chǎn)配置方案通過閱讀大量文章和書籍吸收不同的資產(chǎn)配置方案的精華進(jìn)行了個(gè)性化的優(yōu)化組合從而確立了這套方案

一資產(chǎn)配置的目的

選擇相關(guān)性較低或負(fù)相關(guān)性的大類資產(chǎn)進(jìn)行配置組合降低持倉的波動(dòng)性能夠?qū)崿F(xiàn)較高的長(zhǎng)期收益

關(guān)鍵詞1相關(guān)性這樣的資產(chǎn)有哪些呢美林經(jīng)典投資模型中將資產(chǎn)分為四個(gè)大類現(xiàn)金債券股票商品這四個(gè)大類資產(chǎn)是低相關(guān)性或負(fù)相關(guān)性的不同資產(chǎn)的上升和下降周期是不同的或者是相反的不會(huì)出現(xiàn)同漲同跌的現(xiàn)象也就能夠降低資產(chǎn)的波動(dòng)率

關(guān)鍵詞2長(zhǎng)期收益高長(zhǎng)期來看股票的收益是最高的但在某些時(shí)候在債券市場(chǎng)底部進(jìn)行投資也能獲得較好的收益

二如何降低各類資產(chǎn)相關(guān)性

1跨品種配置股權(quán)類資產(chǎn)指數(shù)基金固收類資產(chǎn)貨基信用債利率債國(guó)債商品原油黃金等房地產(chǎn)信托投資基金(REITs)

2跨國(guó)家/市場(chǎng)配置中國(guó)A股香港港股美國(guó)美股日本股市歐洲德國(guó)英國(guó)等

3跨行業(yè)/策略配置傳統(tǒng)行業(yè)與新興行業(yè)強(qiáng)周期行業(yè)與弱周期行業(yè)策略方面只要配置價(jià)值策略即各類紅利指數(shù)基金

三四大類資產(chǎn)細(xì)化

股票方面覆蓋了A股港股中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)海外上市企業(yè)歐美股市其中A股市場(chǎng)還細(xì)分為大盤中小盤以及行業(yè)和策略指數(shù)

大宗商品主要跟蹤原油和黃金

債券跟蹤國(guó)內(nèi)利率債信用債和可轉(zhuǎn)債

現(xiàn)金主要投資貨幣基金銀行理財(cái)京東金融百信銀行等智能存款