其實很多人并不了解我們的養(yǎng)老保險政策。總是道聽途說，認為60歲開始領養(yǎng)老金，以后還會延遲退休，領不了幾年，以前繳的錢數(shù)根本拿不回來。這是一種很深的誤解。

實際上我們還是有提前退休政策的。只要我們養(yǎng)老保險繳費滿15年，如果我們不幸失去勞動能力，男同志可以50歲退休，女同志45歲退休。如果我們比這些年齡更早，可以享受退職待遇或者病殘津貼待遇。所以，養(yǎng)老保險繳費是非常重要的。

基本養(yǎng)老保險的繳費

基本養(yǎng)老保險繳納的養(yǎng)老保險費會分為兩部分：

一部分是職工本人繳納的部分，這一部分是繳費基數(shù)的8%，全部進入個人賬戶。

第2部分是企業(yè)繳納的部分，這一部分繳費比例并不相同，各地一般是14~20%，不過國家決定從2019年5月1日起，各地可以將養(yǎng)老保險繳費企業(yè)負擔部分降至16%。這一部分錢數(shù)會進入統(tǒng)籌賬戶，由國家統(tǒng)一支配，用于支付基礎養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金、喪葬費、撫恤金、供養(yǎng)親屬困難補助、超額個人賬戶養(yǎng)老金、養(yǎng)老金增加部分、其他相關補貼等等待遇。

靈活就業(yè)人員參加社保，需要承擔個人和企業(yè)部分，具體劃分方式也是跟上述說的一樣。

不過總體來看，我們的個人賬戶也不是實賬積累，而是記賬方式，個人賬戶里的錢也有國家統(tǒng)一調配。

個人賬戶養(yǎng)老金相當于自己給自己攢錢。

個人賬戶里面的錢，可以領取的方式一般是職工去世或者職工退休后按月領取。如果職工退休后，沒有將個人賬戶里的錢領取完，那么其家人可以繼承。

個人賬戶里的錢說白了，相當于自己給自己積蓄的一部分養(yǎng)老金，只不過是由國家代為保管。2016年開始，個人賬戶記賬利率由國家統(tǒng)一發(fā)布，2016年記賬利率是8.31%，2017年是7.12%，2018年又回到了8.29%。遠遠超過了我們個人存銀行的理財利率。

退休后，我們根據(jù)退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)確定個人賬戶養(yǎng)老金金額。50歲退休是195個月，60歲退休是139個月。相當于每年領取個人賬戶的5~7.2%。

如果我們自己攢錢養(yǎng)老也可以這樣，不過如果我們將本金領取完畢后，就沒有國家保障繼續(xù)發(fā)放了。如果是個人賬戶養(yǎng)老金，國家會保障相應待遇不降低，也就會起到兜底的作用。所以，有個人賬戶養(yǎng)老金是非常不錯的。

因此，在企業(yè)繳納社會保險費是非常劃算的，對于個人絕對不會吃虧。

靈活就業(yè)人員繳納社保會虧本嗎？

有這種可能，但是可能概率比較小。靈活就業(yè)人員繳納社保的錢數(shù)會分為兩部分。進入個人賬戶的不會虧本，上面已經作了解釋，這個毫無疑問。

進入統(tǒng)籌賬戶的部分，這就要看自己領取的待遇水平了。

一般來講，我們退休待遇主要包含基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分?；A養(yǎng)老金跟社會平均工資掛鉤。

我們社會平均工資不斷增長，所以很明顯繳納時間越早，社會平均工資越低，也就越合算。

不用擔心我們繳納的錢數(shù)，存銀行也會產生利息，因為我們的平均工資增長速度會遠遠超過銀行利率的。

我們繳納的統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金部分，并不僅僅靠基礎養(yǎng)老金返還，我們每年增加的養(yǎng)老金也是由統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金支出。所以，隨著退休時間的增長，我們領取的養(yǎng)老金會越來越高。尤其是超過70歲，還有額外傾斜調整部分。

從收支角度講，一般6-7年就可以拿回繳納的本金。

由于中國人的平均壽命現(xiàn)在已經超過了76.4歲，女性甚至超過了78歲。所以，從大概率上講多數(shù)人都不會吃虧。

只有極少數(shù)還沒有退休就去世或者剛剛退休就去世的人可能會虧本。

自己繳納社保怎樣才能不虧本？

如果自己一點風險都不想冒，那么可以自己存錢養(yǎng)老或者繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險養(yǎng)老。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，特點是一年一繳費，國家有補貼，個人繳費全部進入個人賬戶，不會虧本。

但是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的待遇，缺點也是非常明顯，那就是沒有跟社會平均工資和物價增長相銜接的增長機制。僅憑國家增加的基礎養(yǎng)老金，確實會被經濟發(fā)展情況越甩越遠。

自己存錢也是明顯有這個問題，而且更大的矛盾在于把自己存的養(yǎng)老金消費完了，就沒有養(yǎng)老費用了。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險還可以有國家保障繼續(xù)有相應養(yǎng)老金供養(yǎng)到直至去世。

最終結論

有條件的人社會保險一定要繳納。尤其是年輕人最好是將養(yǎng)老保險交夠15年，再做未來的打算。這是一種最基礎的保障。