養(yǎng)老保險(xiǎn)需要交夠15年才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，超過15年，交的越久領(lǐng)的錢就越多，所以，很多人都交了20年甚至30年的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但，如果你交了20年的社保，退休剛領(lǐng)完一年的養(yǎng)老金，就… …掛了，那剩下的錢怎么辦？還能不能領(lǐng)回來？

遇到這樣的事真的很可惜，目前我國(guó)的職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是活得越長(zhǎng)越合算。

不過也可以放心，養(yǎng)老金不會(huì)白交，根據(jù)社保的規(guī)定，個(gè)人死亡的，個(gè)人賬戶余額可以繼承。

這里要注意了，養(yǎng)老金分為兩個(gè)賬戶：個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，個(gè)人繳納社?；鶖?shù)的8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶；單位繳納社保基數(shù)的20%左右，納入統(tǒng)籌賬戶。

如果你很不幸剛領(lǐng)了1年的養(yǎng)老金就掛了，這時(shí)統(tǒng)籌賬戶中的錢全部要充公了，也就是說，單位給你繳的錢全都白繳了。只有個(gè)人賬戶的資金余額，才可以支付給你的配偶、子女等合法繼承人。

我們來看看養(yǎng)老金到底是如何上繳的：

去年下半年上海職工平均工資6504元，假設(shè)大學(xué)畢業(yè)22歲開始工作，到60歲退休，工作時(shí)間達(dá)38年（不考慮期間工資的增長(zhǎng)）。

退休時(shí)你每月能領(lǐng)到的養(yǎng)老金，由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成：

養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

而且，每月能夠領(lǐng)取的個(gè)人賬戶中養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)退休年齡的不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不一樣，到60歲退休是按照139個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)來算。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)上年度全市職工月平均工資 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2×(1%*繳費(fèi)年限)

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額/計(jì)發(fā)月份

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

=（6504 6504）/2*（1%*38）

=2471.5

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

=6504*8%*12*38/139

=1706.9

每個(gè)月到手養(yǎng)老金總計(jì)：2471.5 1706.9=4178.4元。

由此可以看出，養(yǎng)老金繳納年限越長(zhǎng)、個(gè)人工資越高、全省市平均工資越高，那么你最終領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就越多。

在職期間要一直繳，等到55歲或60歲退休之后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金了，延遲退休政策實(shí)施之后就要65歲開始領(lǐng)取。

有人會(huì)問了，我過去繳了那么多年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，等到我退休時(shí)，物價(jià)都不知翻了多少倍了，只有個(gè)人賬戶中的錢可以繼承，豈不是很吃虧？

其實(shí)，個(gè)人賬戶中的錢是有利息的，當(dāng)然了，過去利息很低，每年只有2%-3%的利率，連通脹水平都趕不上。

但是自2016年開始，養(yǎng)老金個(gè)人賬戶利率統(tǒng)一大幅調(diào)整至8.31%，并且以后也要根據(jù)工資水平上漲幅度來調(diào)整，這比大多數(shù)人的理財(cái)收益都高，所以個(gè)人繳納的養(yǎng)老金今后不會(huì)貶值啦~~

總之呢，最重要的是注意身體，加強(qiáng)鍛煉，活得越久越劃算?。?/p>