隨著個(gè)人財(cái)富的增加,如何使自己的財(cái)富跑贏通貨膨脹,保值增值成了很多人需要思考的問(wèn)題。對(duì)于一般人來(lái)說(shuō),股票、黃金和房產(chǎn)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)較高、購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻高、收益高的三高投資手段都超出了能力范圍,最省事、最方便的選擇一般都是銀行的定期存款或是定期理財(cái)產(chǎn)品,相對(duì)來(lái)說(shuō),安全性低,而且風(fēng)險(xiǎn)可控。那么,如何根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇呢? 我們從四個(gè)方面,簡(jiǎn)單分析一下定期存款和定期理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別: 1.風(fēng)險(xiǎn)方面:定期存款是存款的一種,存款的本金和利息受中國(guó)人民銀行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的保護(hù),在現(xiàn)今的條件下,幾乎是一種完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。而定期理財(cái)屬于金融機(jī)構(gòu)向用戶(hù)出售的一種金融產(chǎn)品,一般會(huì)約定借款期限和利率。雖然現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品違約率很低,但是嚴(yán)格的來(lái)說(shuō)也不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),所以客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)閱讀購(gòu)買(mǎi)協(xié)議中關(guān)于本金和利息的約定,看是否有保證本金的條款,注意風(fēng)險(xiǎn)防控。 2.流動(dòng)性方面。根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》,定期存款可以提前支取,當(dāng)然會(huì)損失一些利息收入,但是本金是有充分保障的。而理財(cái)產(chǎn)品一般不能在到期日之前贖回,也就是一旦購(gòu)買(mǎi),客戶(hù)就必須履約,如果提前贖回,可能會(huì)由于手續(xù)費(fèi)的原因,損失部分本金。 3.收益方面:根據(jù)目前的利率水平,一年期整存整取的利息是2.75%,處于較低的水平,而一年期的理財(cái)產(chǎn)品,一般收益率可以達(dá)到4.5%左右,比定期利率要高很多。但是需要注意的是,銀行理財(cái)?shù)氖找娲嬖诓淮_定性,也就是說(shuō)銀行無(wú)法保證到期后一定可以?xún)陡都s定的利息,所以約定的利息只能是“預(yù)期回報(bào)”。當(dāng)然,根據(jù)現(xiàn)在的情況來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品到期后一般都可以達(dá)到約定的收益率。 4.購(gòu)買(mǎi)期間:定期存款一般分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年……這樣整齊的時(shí)間段,而理財(cái)產(chǎn)品的期限更為靈活,從7天、10天一直到一年、一年半都有相應(yīng)的產(chǎn)品,甚至金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榇罂蛻?hù)量身定制一定期限的理財(cái)產(chǎn)品。 基于以上幾點(diǎn)分析,我們就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況,做出選擇了。 |
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