財(cái)迷們，你上次在銀行定期存款是什么時(shí)候？十年前，還是上個(gè)世紀(jì)？

這些年，銀行很賺錢，但是銀行的存款人很悲催，存款利率常常跑不贏通脹，定期存款等于給銀行白送錢啊。

多年來銀行存款利率低，跟三個(gè)事情有關(guān)：政府貨幣放水嚴(yán)重，民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)阻礙嚴(yán)重，存款利率管制嚴(yán)重。

如今，情況起了新變化。貨幣放水的水龍頭關(guān)小了，這兩年開始允許民營(yíng)資本來開銀行，存款利率也放開了。

這不，新花樣來了：小馬哥的微眾銀行，前幾天居然推出了一款5%利率的定期存款產(chǎn)品！

真是萬萬想不到，這個(gè)利率不但幾乎快是普通銀行存款利率的2倍，甚至比幾乎所有的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率還高！

這難道是小馬哥剛練就的吸星大法，要把傳統(tǒng)銀行中的存款都吸過來，顛覆傳統(tǒng)銀行體系嗎？

對(duì)普通投資人來說，這純粹是0風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)渠道，簡(jiǎn)直是春天里枯樹也來開新花，看起來還挺漂亮！

值不值得玩玩？無馬哥今天就帶大家來看看。

微眾銀行這款產(chǎn)品名字很土，就叫“存本取息”，不知道他們市場(chǎng)部的人是不是清明節(jié)放假還沒回來。

在這里，無馬哥先把這款產(chǎn)品的主要信息，并跟之前測(cè)評(píng)過的另外一款明星存款產(chǎn)品做個(gè)比較，后面再詳細(xì)說。

“存本取息”的定期存款產(chǎn)品，存5年定期利率5%。與常見的整存整取不同，“存本取息”的利息不是在存款到期后一次性取出，而是每個(gè)月發(fā)放。

也就是說既保障了本金不縮水，又可讓你每個(gè)月有錢花。

其實(shí)傳統(tǒng)銀行也有“存本取息”存款方式，只不過利率太低受到冷落，一些地方性銀行甚至已經(jīng)暫停了這類業(yè)務(wù)，如今微眾銀行卻把它玩起來了。

微眾銀行這個(gè)存款產(chǎn)品，利率高，0風(fēng)險(xiǎn)，唯一問題是存款周期太長(zhǎng)，但是對(duì)于手上有長(zhǎng)期余錢、風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的人群來說，其實(shí)是蠻不錯(cuò)的一個(gè)理財(cái)渠道；而且如果搭配其他玩法，還能讓收益更上一層樓，這點(diǎn)后面無馬哥再來說。

比如說，有些家長(zhǎng)會(huì)給在上大學(xué)的子女準(zhǔn)備50萬買房基金，畢業(yè)后就可以當(dāng)首付。如果用微眾銀行存本取息的話，那么每個(gè)月能領(lǐng)取2000多元的利息，順帶解決了在校期間生活費(fèi)的問題。

如果在到期之前急需用這筆錢，你也能提前支取本金。不過目前僅支持一次性全額本金提取，不能提前支取部分本金。而且按照支取日的活期利率計(jì)算實(shí)際利息，從本金中扣回之前多給的利息。

也就是說，如果提前支取本金的話，此前按5%發(fā)放的利息都會(huì)在歸還本金時(shí)中扣除，最后只能享受0.35％的活期利率了。

所以關(guān)鍵是，在存款之前一定要先做好家庭資金使用規(guī)劃，只把那部分長(zhǎng)期閑錢存進(jìn)去。

現(xiàn)在說下能進(jìn)一步提高收益的進(jìn)階玩法。

其實(shí)也很簡(jiǎn)單，推薦你把每個(gè)月的利息做基金定投，期限也是5年，可以投到長(zhǎng)期看漲的指數(shù)基金、紅利基金、醫(yī)藥基金等上面。以年化約20%的紅利基金為例，每月2000定投5年下來總收益率達(dá)到78%。也就是說這款存本取息產(chǎn)品的實(shí)際利率達(dá)到了9%。

無馬哥之前寫過一篇類似的投資技巧，可以借鑒。

如果你手上沒有能放上5年的長(zhǎng)期閑錢，但同樣風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的話，也有另外一種銀行存款可幫你忙，這就是老馬哥的網(wǎng)商銀行推出的明星產(chǎn)品定活寶，之前無馬哥也測(cè)評(píng)過。

定活寶是款3年期的存款產(chǎn)品。雖然名為定存，但卻可以隨時(shí)支取，因此流動(dòng)性很好。

因?yàn)榉奖闳‖F(xiàn)，利率自然不會(huì)到5%那么高，目前是3.8%。

有人會(huì)說了，這還不如余額寶。這里要說句公道話：定活寶跟上面的“存本取息”都是銀行存款，按前年推出的《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，在50萬存款范圍內(nèi)，是真正做到了0風(fēng)險(xiǎn)。

而且相比余額寶，定活寶有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是節(jié)假日也能當(dāng)日起息，二是確定的利率。

余額寶實(shí)行的是T+1計(jì)息，要到下個(gè)工作日才計(jì)息，這對(duì)假期中想存錢的來說略有點(diǎn)坑；而定活寶在假期里就可以當(dāng)日起息，小長(zhǎng)假也能薅點(diǎn)羊毛。

另外，定活寶的收益是定存滿三年就按照存入時(shí)的利率計(jì)息，確定性強(qiáng)些；但你無法知道三年后余額寶年化收益是否仍是3.9%，還是迎來又一輪降息。

在無馬哥（微信公眾號(hào)：wumajinrong）看來，隨著中國(guó)日益市場(chǎng)化，理財(cái)?shù)那酪苍絹碓蕉?，?duì)于保守的人來說，一些新式銀行的存款產(chǎn)品也變得誘人起來，相信以后“總有一款適合你”，還是可以拿點(diǎn)錢玩玩的。