法信·裁判規(guī)則

1.享有最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)人，對(duì)不超過最高限額的債權(quán)，得以優(yōu)先受償——中國銀行股份有限公司武漢漢陽支行、武橋重工集團(tuán)股份有限公司金融借款合同糾紛案

案例要旨：最高額抵押的最高限額決定著抵押權(quán)人基于該權(quán)利所能獲得的優(yōu)先受償債權(quán)最高限度，超出此限度則抵押人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)最高債權(quán)額有本金最高限額、主債權(quán)最高額等其他約定時(shí)，不予支持，應(yīng)當(dāng)依照最高額抵押擔(dān)保中最高債權(quán)額包括債權(quán)本金與本金產(chǎn)生的利息、遲延利息、違約金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，進(jìn)行擔(dān)保范圍的認(rèn)定。

案號(hào)：（2017）鄂民終54號(hào)

審理法院：湖北省高級(jí)人民法院

來源：《人民法院案例選》2018年第2輯

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2.當(dāng)事人可另行達(dá)成協(xié)議將最高額抵押權(quán)設(shè)立前，已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入該最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍，但不得對(duì)第三人產(chǎn)生不利影響——中國工商銀行股份有限公司宣城龍首支行訴宣城柏冠貿(mào)易有限公司、江蘇凱盛置業(yè)有限公司等金融借款合同糾紛案

案例要旨：當(dāng)事人另行達(dá)成協(xié)議將最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入該最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍，只要轉(zhuǎn)入的債權(quán)數(shù)額仍在該最高額抵押擔(dān)保的最高債權(quán)額限度內(nèi)，即使未對(duì)該最高額抵押權(quán)辦理變更登記手續(xù)，該最高額抵押權(quán)的效力仍然及于被轉(zhuǎn)入的債權(quán)，但不得對(duì)第三人產(chǎn)生不利影響。

案號(hào)：（2014）皖民二終字第00395號(hào)

審理法院：安徽省高級(jí)人民法院

來源：最高人民法院指導(dǎo)性第十八批指導(dǎo)性案例第95號(hào)

3.最高額抵押擔(dān)保的抵押人以最高債權(quán)限額為限對(duì)實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額（不限于借款余額）承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任——新義信用社訴王新、王玉如最高額抵押權(quán)糾紛案

案例要旨：最高額抵押擔(dān)保合同的構(gòu)成要件之一是具有確定的擔(dān)保債權(quán)最高限額，抵押人以該最高限額為限對(duì)在決算期內(nèi)實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額（不限于借款余額）承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

案號(hào)：（2007）通中民二終字第0114號(hào)

審理法院：江蘇省南通市中級(jí)人民法院

來源：《人民司法·案例 》2008年第12期

4.雙方當(dāng)事人訂立的最高額抵押合同未約定抵押權(quán)的最高限額的，以實(shí)際登記的抵押物價(jià)值作為最高額抵押限額——工行鶴壁分行長風(fēng)路支行訴金馬電子有限責(zé)任公司確認(rèn)最高額抵押權(quán)案

案例要旨：雙方當(dāng)事人訂立的《最高限額抵押合同》未明確約定抵押權(quán)的最高限額，僅約定抵押擔(dān)保范圍為發(fā)放貸款本金范圍內(nèi)的本金利息、違約金、賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，可以登記機(jī)關(guān)對(duì)抵押物實(shí)際價(jià)值的登記為準(zhǔn)確定最高額抵押的限額，相應(yīng)的抵押權(quán)人在該限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。

審理法院：河南省鶴壁市山城區(qū)人民法院

來源：《人民法院案例選》總第49輯(2004年商事·知識(shí)產(chǎn)權(quán)專輯)

法信·立法觀點(diǎn)

一、最高額抵押是限額抵押

最高額抵押是限額抵押。設(shè)定抵押時(shí)，抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議約定抵押財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的最高債權(quán)限額，無論將來實(shí)際發(fā)生的債權(quán)如何增減變動(dòng)，抵押權(quán)人只能在最高債權(quán)額范圍內(nèi)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。實(shí)際發(fā)生的債權(quán)超過最高限額的，以抵押權(quán)設(shè)定時(shí)約定的最高債權(quán)額為限優(yōu)先受償；不及最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)額為限優(yōu)先受償。

（摘自《中華人民共和國物權(quán)法解讀》，王勝明主編，全國人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)民法室編著，中國法制出版社2007年3月出版，第439頁）

二、最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入擔(dān)保的債權(quán)范圍

根據(jù)本條（《中華人民共和國物權(quán)法》第二百零三條，下同）的規(guī)定，最高額抵押是對(duì)將要發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保，那么，最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，能否被轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍內(nèi)呢？對(duì)這一問題，在本法起草過程中，多數(shù)意見認(rèn)為，最高額抵押權(quán)的本質(zhì)特征不在于其所擔(dān)保的債權(quán)為將來的債權(quán)，而在于所擔(dān)保的債權(quán)為不特定債權(quán)，且具有最高限額。因此，只要最終實(shí)際發(fā)生的債權(quán)總額不超過雙方約定的最高債權(quán)額，即使該債權(quán)發(fā)生在最高額抵押權(quán)設(shè)立前，也應(yīng)當(dāng)被允許增補(bǔ)到最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)范圍內(nèi)。而且是否將已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍，是當(dāng)事人自己的權(quán)利，只要雙方協(xié)商同意，法律應(yīng)當(dāng)允許。本條第二款采納了這一意見。

（摘自《中華人民共和國物權(quán)法釋義》，全國人大常委會(huì)法工委編，法律出版社，2007年3月出版，第444~445頁）

法信·司法觀點(diǎn)

一、最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍包括主債權(quán)（原本）及利息、違約金和損害賠償金，但實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用不得算入最高額

我們認(rèn)為，鑒于本法（《中華人民共和國物權(quán)法》，下同）第二百零七條規(guī)定“最高額抵押權(quán)除本節(jié)規(guī)定外，適用于本章第一節(jié)一般抵押權(quán)的規(guī)定”，而本章第一節(jié)并無關(guān)于一般抵押權(quán)債權(quán)擔(dān)保范圍的規(guī)定，因此該問題似乎成為規(guī)定不明的問題。但應(yīng)當(dāng)看到，本法在第十五章規(guī)定了擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)定，因此該一般規(guī)定內(nèi)容應(yīng)當(dāng)普遍適用于包括抵押權(quán)在內(nèi)的各類擔(dān)保物權(quán)。鑒于本法第一百七十三條明確規(guī)定：“擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照約定。”因此，我國最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍應(yīng)當(dāng)包括主債權(quán)（原本）及利息、違約金和損害賠償金。但應(yīng)當(dāng)注意的是，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用不得算入最高額，而應(yīng)在抵押物的拍賣、變賣所得價(jià)金中扣除。這是保護(hù)抵押權(quán)人利益所必須的。因?yàn)椋瑢?shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用系基于抵押關(guān)系而產(chǎn)生的，自應(yīng)列入抵押權(quán)擔(dān)保的范圍之內(nèi)。但如果將此費(fèi)用算入最高額，就會(huì)增加抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)額，而一旦這一債權(quán)額超過最高額時(shí)，就會(huì)損害抵押權(quán)人的利益。

（摘自《<中華人民共和國物權(quán)法>條文理解與適用》，最高人民法院物權(quán)法研究小組編著，人民法院出版社2007年3月出版，第608頁）

二、當(dāng)事人約定的最高限額或者確定后的債權(quán)余額高于抵押物的實(shí)際價(jià)值的效力認(rèn)定和處理

在最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)中，有一個(gè)值得研究的問題，就是最高額抵押的最高限額與最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的關(guān)系。因?yàn)?，雖然最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)總額是不確定的，但是這種不確定不是絕對(duì)的，而是在一定范圍內(nèi)的不確定，這個(gè)范圍就是最高限額，按照《擔(dān)保法》第35條的規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物的價(jià)值。如果在實(shí)踐中，當(dāng)事人約定的最高限額或者確定后的債權(quán)余額高于抵押物的實(shí)際價(jià)值的，其效力如何認(rèn)定，這就涉及到最高額抵押的最高限額與最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)之間的關(guān)系處理問題。對(duì)此問題的處理，主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

1.在最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)確定前，具體的債權(quán)處于不斷發(fā)生與消滅的過程中，因此，最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)在確定前的數(shù)額均有可能超出最高限額，也可能超出抵押物的實(shí)際價(jià)值，但是多數(shù)情況下是低于最高限額的。因此，在這種情況下不能依據(jù)《擔(dān)保法》第35條的規(guī)定認(rèn)定超出部分無效，這一問題應(yīng)當(dāng)留到債權(quán)確定以后再予解決。

2.在最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)確定后，債權(quán)額并沒有超出最高限額，也沒有超出抵押物的實(shí)際價(jià)值的。此種情況下，不存在抵押權(quán)設(shè)定效力的判斷問題。

3.在最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)確定后，債權(quán)沒有超出最高限額，但是最高限額超出了抵押物的實(shí)際價(jià)值。在這種情況下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定抵押物的實(shí)際價(jià)值為最高額抵押的最高限額，超出抵押物實(shí)際價(jià)值部分的最高限額不具備法律約束力。

4.在最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)確定后，債權(quán)額超出最高限額，但是沒有超出抵押物的實(shí)際價(jià)值。此時(shí)，應(yīng)當(dāng)以最高限額為準(zhǔn)進(jìn)行判斷，盡管此時(shí)的債權(quán)額沒有超出抵押物的價(jià)值，但是仍然應(yīng)當(dāng)認(rèn)定超出最高限額的部分不受最高額抵押所擔(dān)保。

5.在最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)確定后，債權(quán)額和最高限額都超出抵押物價(jià)值的。在此種情況下，應(yīng)當(dāng)以抵押物的實(shí)際價(jià)值為最高額抵押的最高限額進(jìn)行判斷，對(duì)其中超出抵押物價(jià)值的部分不受最高額抵押權(quán)所擔(dān)保。

（摘自《物權(quán)擔(dān)保裁判原理與實(shí)務(wù)》，吳慶寶主編，人民法院出版社2007年4月出版，第372~373頁）

更多法律觀點(diǎn)

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法信·法律依據(jù)

1. 《中華人民共和國物權(quán)法》　

第一百七十三條　擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照約定。

第二百零三條　為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

2. 《中華人民共和國擔(dān)保法》

第三十五條　抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。
財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

第五十九條　本法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。

第六十條　借款合同可以附最高額抵押合同。

債權(quán)人與債務(wù)人就某項(xiàng)商品在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。

抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

3. 最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》

第八十一條　最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍，不包括抵押物因財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被查封后或債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權(quán)。

第八十三條　最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的不特定債權(quán)，在特定后，債權(quán)已屆清償期的，最高額抵押權(quán)人可以根據(jù)普通抵押權(quán)的規(guī)定行使其抵押權(quán)。

抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時(shí)，如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ蝗绻麑?shí)際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對(duì)抵押物優(yōu)先受償。