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你知道企業(yè)為什么喜歡用銀行承兌匯票付款的8個原因嗎?

 堅(jiān)持最后5分鐘 2019-01-02

你知道企業(yè)為什么喜歡用銀行承兌匯票付款的8個原因嗎?企業(yè)為什么要用銀行承兌匯票付款?相對于其他方式,銀行承兌匯票有什么優(yōu)勢?

銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種,企業(yè)作為承兌人的稱為商業(yè)承兌匯票,銀行作為承兌人的稱為銀行承兌匯票。何為承兌?顧名思義,承諾兌付,即這張商業(yè)匯票項(xiàng)下的付款義務(wù)誰來承擔(dān)。

你知道企業(yè)為什么喜歡用銀行承兌匯票付款的8個原因嗎?


在國內(nèi),銀行的信用普遍被認(rèn)為高于企業(yè)信用,因此銀行的承兌行為提高了出票人開出商票的市場接受度和流通性,所以銀承才普遍稱為市場認(rèn)可的支付工具。

銀行的業(yè)務(wù)可分為“融資”、“融信”和“融智”三類。銀行的承兌行為是典型的“融信”業(yè)務(wù),即銀行向市場融出自身信用,實(shí)質(zhì)上是銀行對開票人付款能力的連帶責(zé)任擔(dān)保。由于銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)了開票人的信用風(fēng)險,因此承兌敞口部分確認(rèn)為風(fēng)險資產(chǎn),與貸款一樣需要占用資本。

1、銀行承兌匯票的應(yīng)用場景

A黃金公司有幾座金礦,現(xiàn)在需要1000萬元購買B公司的大型挖礦設(shè)備,但我沒有那么多錢,所以A黃金公司就和B公司談判,暫時沒有那么多現(xiàn)金,銀行承兌匯票接受不接受?B公司為了完成銷售業(yè)績,就同意了A黃金公司的條件。

于是A黃金公司就找到自己開戶的某銀行,申請開了一張銀行承兌匯票,這張銀行承兌匯票的意思就是說“我要給B公司付款,但是我現(xiàn)在沒有現(xiàn)金,直接打個白條,B公司不認(rèn),現(xiàn)在我要開出一張銀行承兌匯票,請你們銀行幫我做付款承諾:在這張匯票到期后,銀行會無條件承諾兌付這張票據(jù)?!?/p>

銀行當(dāng)然不會無緣無故的開,肯定會考察、評估A黃金公司的實(shí)力后,再讓A黃金公司存一定比例的保證金,一般是30%,300萬元,才同意開出。

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A黃金公司拿到這張有銀行在承兌行處蓋章的票據(jù)后,交給了B公司,到期日之前,A黃金公司要保證在銀行的賬戶內(nèi)除了300萬元保證金外,還要打回700萬元,等B公司將銀行承兌匯票交回銀行時,銀行負(fù)責(zé)將票據(jù)上的1000萬元款項(xiàng)劃給B公司。

2、銀行承兌匯票優(yōu)勢

1、門檻低、效率高、手續(xù)簡便

企業(yè)在銀行信貸審批中,往往具有審批周期長、資質(zhì)要求多的特點(diǎn),使很多中小企業(yè)對銀行信貸望而卻步。而采用銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資則基本不受企業(yè)規(guī)模的限制。企業(yè)開立銀行承兌匯票,只要有真實(shí)貿(mào)易背景和保證金做基礎(chǔ),銀行資金回籠風(fēng)險最大程度降低,因此門檻較低,審批高效簡便。

2、融資成本低、利率市場化

銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率高度市場化,在銀行間資金充裕的時候,遠(yuǎn)低于同期貸款利率。而開立銀行承兌匯票貼現(xiàn)融資一般不需抵押,簽發(fā)銀行只萬分之五的手續(xù)費(fèi)??傮w來說,通過銀行承兌匯票貼現(xiàn)獲得的資金與取得等額貸款相比,可減少利息支出30%以上。

3、促進(jìn)銀企關(guān)系,實(shí)現(xiàn)銀企雙贏

采用銀行承兌匯票融資,企業(yè)可以獲得高效、低成本的融資渠道。同時,銀行也可以實(shí)現(xiàn)收益的提升:對于開票行而言,辦理票據(jù)業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi),增加保證金存款;對于貼現(xiàn)行而言,可增加貼現(xiàn)利息收入。

4、降低應(yīng)收風(fēng)險、節(jié)約管理費(fèi)用

對于收票企業(yè),遠(yuǎn)期賬款變成了“即期”票據(jù),避免了賬款不能收回的風(fēng)險,大大降低了壞賬損失。企業(yè)因此不再承擔(dān)資產(chǎn)管理和帳款回收的工作及費(fèi)用,從而大大降低管理費(fèi)用。

你知道企業(yè)為什么喜歡用銀行承兌匯票付款的8個原因嗎?

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5、提前扣稅、增加現(xiàn)金流

稅法規(guī)定,商業(yè)企業(yè)所購貨物的貨款支付完畢后才能夠抵扣增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額。如果商業(yè)企業(yè)開具的是銀行承兌匯票的話,在開出之后就可以抵扣增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額,這樣可以為企業(yè)帶來了一定的流動資金。

6、增加企業(yè)信用,提高談判籌碼

企業(yè)開立的銀行承兌匯票有銀行信用作擔(dān)保,具有極強(qiáng)的流動性,彌補(bǔ)了企業(yè)信用不足的缺點(diǎn)?,F(xiàn)實(shí)市場中廠商貨款難收和小額采購比較多,用銀行承兌匯票支付沒有應(yīng)收款的后顧之憂,自然可以提談判的籌碼,從而獲益更多。

7、可以加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)督

銀行承兌匯票在財(cái)務(wù)管理中是可以發(fā)揮財(cái)務(wù)監(jiān)督作用的。例如它可以控制資金流向和流量,防止資金人為的流失,同時還可以更有效的實(shí)施資金籌化和合理化庫存結(jié)構(gòu)。

8、提升公司競爭力,擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模

對于賣方,對客戶提供遠(yuǎn)期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。對于買方,利用遠(yuǎn)期付款,以有限的資金購進(jìn)更多貨物,最大限度地減少對營運(yùn)資金的占用與需求,有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

你知道企業(yè)為什么喜歡用銀行承兌匯票付款的8個原因嗎?


企業(yè)用銀行承兌匯票結(jié)算,本質(zhì)上是利用票據(jù)的高流動性和高靈活性拓寬了融資渠道,增加了企業(yè)資產(chǎn)的流動性,那么銀行承兌匯票還可用于背書、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等等,從而更大的增強(qiáng)了資產(chǎn)的彈性。

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