姓名：俞友貞

職務(wù)：安徽正茂律師事務(wù)所

個人履歷：安徽省律師協(xié)會第九屆環(huán)境與資源保護法律專業(yè)委員會委員、安徽省法治時空維權(quán)律師團第一屆、第二屆秘書長，受聘擔任安徽廣播電視臺等多家新聞媒體特邀嘉賓律師。畢業(yè)于安徽大學，具有法學和經(jīng)濟管理專業(yè)雙研究生學歷，現(xiàn)任安徽正茂律師事務(wù)所專職律師。致力于公司法律事務(wù)、項目投融資、房地產(chǎn)、建設(shè)工程、征地拆遷等民商事法律理論的研究，擅長企業(yè)運作管理與風險控制的應(yīng)對。

存款人去世，繼承人如何取出存款？

觀眾提問

我家住蚌埠，我父親生前經(jīng)營多家超市，在多家銀行有存款，購買有國庫券等理財產(chǎn)品。一年前父親因病去世，我在整理遺物時未找到大額存單，只有幾張銀行卡，請問律師，我怎樣才能把錢取出來？

律師解答

這位觀眾咨詢的問題，是屬于作為繼承人如何要取得父親的存款。

第一種方式，首先就是要向銀行提供證據(jù)，證明您是合格的繼承人，正常的做法是向公證處申請一個叫繼承人證明書的公證。取得這個公證書以后，持有公證文書到銀行自取就可以了。

第二種方式，因為剛才這個問題里面反映的情況是含有銀行卡的，如果您有銀行卡以及知道密碼的情況下，你可以直接拿著銀行卡去密碼支付或ATM機取款就可以了，但是在您不知道密碼的情況下，像這種情況，建議您到法院提起一個繼承權(quán)糾紛的訴訟，然后申請法院查詢您父親名下的所有的銀行存款或者是理財產(chǎn)品。

這樣的話，就是便于查清楚您父親名下其他的財產(chǎn)。

當去世的人沒有來得及把個人財產(chǎn)詳細說明，沒有把密碼告訴親屬，這時候，也不知道該怎么做！總不能說明去世的人就一定有錢，因為也可能沒有錢。所以，遇到這種情況，必須按照以下方式分步解決，才能解除心結(jié)，避免不必要誤會。

去世的人財產(chǎn)怎么查找？如何繼承？

基本特征

01

有沒有存款，查一查便知道了。如何查？銀行存款屬于個人隱私，按照《儲蓄管理條例》規(guī)定，銀行負有“為儲戶保密”義務(wù)，不是誰想查就能查的。按照規(guī)定，死者親屬或有權(quán)繼承人必須到公證處開具《銀行存款查詢函》(下稱查詢函)，持《查詢函》可以到可能有存款的銀行進行查詢。有人說，那不是所有銀行都要查完？多費事。那是當然，不查完又怎么打消你的顧慮呢？怎么了卻心結(jié)呢？當然，你也可以根據(jù)死者生前習慣，住所附近銀行，業(yè)務(wù)資金往來，手機銀行，網(wǎng)上銀行等等多種因素進行篩查，盡可能縮小查詢范圍，提高針對性。如果確實沒有存款，大家也就坦然了，沒有誤會誤解。

02

如果查到有存款，又該怎么辦呢？死者存款屬于一種資產(chǎn)，按照《繼承法》規(guī)定，必須是法定繼承人才能繼承，也就是說不管你是家屬，親人或其他關(guān)系人，都應(yīng)出具相關(guān)法律證明，證明是合法繼承人，銀行根據(jù)出示的法律文書辦理存款支取或過戶。目前我國取得繼承人法律文書的途徑有三種，一是遺囑，死者生前遺囑指定繼承人受法律保護；二是法院判決裁定書，這種情況主要指繼承人眾多，相互協(xié)商不好，走法律訴訟程序來確定繼承人；三是公證書，即眾多繼承人可以協(xié)商一致，自行確定繼承人。

03

下面著重介紹老百姓最常見的公證書的辦理程序。首先是有權(quán)繼承人必須全部到場(公證處)，并出示死者存款證明資料，親屬關(guān)系證明書，繼承人身份證等等，繼承人之間達成財產(chǎn)具體分配份額共識的，公證處根據(jù)共識出具《銀行存款繼承公證書》，所有有權(quán)繼承人簽字蓋章生效，一般按照2%收取公證費，最低不少于200元。在繼承人前往銀行前，還應(yīng)準備銀行業(yè)務(wù)委托書，指定銀行業(yè)務(wù)具體代理人。銀行收到銀行業(yè)務(wù)委托書和《銀行存款繼承公證書》后，就能辦理死者存款的支取或過戶了。

04

其實，大家也很關(guān)心無主存款的事，心照不宣哦。銀行存款長期無人領(lǐng)取，是不是真的歸銀行所有了呢？理論上是不成立的。首先，銀行沒有任何渠道知曉何人何時死去；其次即使知道人死了，但也無法確認沒有繼承人，或者不清楚繼承人何時前來領(lǐng)??；所以，該筆存款會一直存在銀行，并享受對應(yīng)利息，無論何時，只要你持合法法律文書，銀行都會無條件支取，直到銀行破產(chǎn)之前。

05

當然，從2015年《存款保險條例》實施后，銀行是有可能破產(chǎn)的，按照目前我國《商業(yè)銀行法》，《企業(yè)破產(chǎn)法》及《存款保險條例》等法律規(guī)定，在銀行破產(chǎn)前會經(jīng)歷接管，合并，破產(chǎn)清算三個階段。對前兩個階段，無法繼續(xù)經(jīng)營銀行的資產(chǎn)和負債都會等額轉(zhuǎn)移到新的經(jīng)營良好的銀行，即使無主存款也仍然以存款形式存在。如果銀行徹底破產(chǎn)，在支付完破產(chǎn)清算費用，所欠職工工資保險后，所有資產(chǎn)參與賠償所有儲戶存款，包括對無主存款。

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