養(yǎng)老社區(qū)是個新鮮事，深藍(lán)君在看奇葩說的一期節(jié)目中，羅胖提到，在考慮是否要交幾百萬保費入住養(yǎng)老社區(qū)。

過去只有老年人才關(guān)心養(yǎng)老，其實這種觀念是不對的，養(yǎng)老本質(zhì)是一種財務(wù)規(guī)劃，需要提前進(jìn)行考慮。

養(yǎng)老的辦法有很多，今天深藍(lán)君就帶你揭秘里面最貴的那種，一起聊聊保險公司推出的養(yǎng)老社區(qū)。

主要內(nèi)容如下：

• 三大特點，為你揭秘養(yǎng)老社區(qū)

• 入住養(yǎng)老社區(qū)， 要花多少錢？

• 入住養(yǎng)老社區(qū)容易嗎？

一、三大特點，為你揭秘養(yǎng)老社區(qū)

大多數(shù)人一想到養(yǎng)老機構(gòu)，可能腦海里首先想到的是孤獨的生活、臟亂的環(huán)境以及不到位的服務(wù)。

而保險公司推出的養(yǎng)老社區(qū)，可能會顛覆你以往的認(rèn)知。這種養(yǎng)老社區(qū)以提供高品質(zhì)的老年生活為目的，將醫(yī)療和養(yǎng)老相結(jié)合，具有以下幾個優(yōu)勢：

優(yōu)勢 1：生活環(huán)境優(yōu)越

大家一提起五星級酒店，腦子里一瞬間蹦出的就是"高端、大氣、上檔次"，這句話如果用來形容養(yǎng)老社區(qū)，可以說是有過之而無不及。

某養(yǎng)老社區(qū)實景圖

社區(qū)的房間均為個人單獨居住，內(nèi)有專門的廚房可供你下廚。護(hù)士隨叫隨到，房間內(nèi)的所有布置也都是完全根據(jù)老年人的特點來設(shè)計。

比如：門上設(shè)計了兩個高低的貓眼，以方便腿腳不便的老人。所有的家具均采用圓角的設(shè)計，防止老人磕碰。衛(wèi)生間設(shè)置助力扶手，床頭設(shè)計緊急按鈕，總之細(xì)節(jié)之處可見一斑。

另外娛樂方面有多種項目選擇：碩大的球場、泳池、健身房應(yīng)有盡有，藝術(shù)方面音樂、鋼琴、刺繡也一個沒落下，還有老年大學(xué)、教堂、博物館等?？梢哉f考慮到不同人的需要。

某養(yǎng)老社區(qū)室內(nèi)健身房

無論是生活還是娛樂，完全達(dá)到了高端的生活品質(zhì)，甚至可以體驗到在家也享受不到的愉悅。

優(yōu)勢 2：醫(yī)療資源雄厚

人老了，最擔(dān)心的可能就是生病之后得不到及時的救治，養(yǎng)老社區(qū)就很好的解決了這一問題。

不但有 24 小時的醫(yī)療救護(hù)服務(wù)，社區(qū)內(nèi)還自建專業(yè)醫(yī)療康復(fù)機構(gòu)，和許多三甲醫(yī)院建立了聯(lián)系，還和一些國外的高端醫(yī)院有合作，保證老人可以第一時間獲得高質(zhì)量的治療。

優(yōu)勢 3：飲食豐富健康

配有專業(yè)的食品顧問，每天有專門的人員對食品進(jìn)行采購，保證食材的新鮮。每天有二十多種菜肴供選擇，有特殊飲食習(xí)慣的，還可以私人定制。

養(yǎng)老社區(qū)在保證老人生活和娛樂品質(zhì)的同時，還兼顧了醫(yī)療條件，可以說滿足了一個人對老年生活的全部幻想。

二、入住養(yǎng)老社區(qū)，要花多少錢？

隨著老齡化問題的加重，很多企業(yè)看好養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)并開始布局，有傳統(tǒng)房企、養(yǎng)老運營商、保險公司，深藍(lán)君要介紹的是保險公司參與布局的養(yǎng)老社區(qū)。

不同宗教信仰，社區(qū)內(nèi)也提供佛堂等設(shè)施

1、哪些保險公司有養(yǎng)老社區(qū)？

深藍(lán)君詳細(xì)對比了 9 家養(yǎng)老社區(qū)，并且親自在深圳周邊考察了一次，最后挑選出四家具有代表性的進(jìn)行分析：

• 泰康人壽泰康之家

• 恒大人壽養(yǎng)生谷

• 中國太平樂享家系列

• 光大永明匯晨養(yǎng)老

并不是每個城市都有這樣的養(yǎng)老社區(qū)，泰康、恒大、光大永明三家，優(yōu)先在北上廣等一線城市里布局，而恒大走的是開發(fā)二線城市的路線。

有的養(yǎng)老社區(qū)是保險公司與養(yǎng)老運營商合作，這種模式保險公司資金投入少，簡單靈活。恒大和光大永明的養(yǎng)老社區(qū)目前就是這種模式，由集團(tuán)旗下的幾家公司合作開發(fā)。

而有的養(yǎng)老社區(qū)是保險公司自己拿地、建設(shè)、運營。這種模式對資金實力要求較高，且周期較長，但容易形成規(guī)模經(jīng)濟。泰康的泰康之家系列、太平的梧桐人家就是采用這種模式。

但受限于龐大的資金和建設(shè)時間成本，養(yǎng)老社區(qū)廣范圍覆蓋還需要一些時間。

2、養(yǎng)老社區(qū)收費貴嗎？

養(yǎng)老社區(qū)的價格受到所在地區(qū)的經(jīng)濟水平、房間的大小、醫(yī)養(yǎng)服務(wù)水平等，價格上也會千差萬別。

深藍(lán)君整理了不同養(yǎng)老社區(qū)在熱門城市的價格，看下具體的價格體系是怎么樣的：

以上月費只包含居家生活的費用，而護(hù)理費、餐費以及醫(yī)療費用是不包含在內(nèi)的，餐費各家公司給出的價格都相差不多，平均在 1200-2000 元左右。

總結(jié)下來就是每月固定支出，至少要在 1 萬 - 2 萬之間，受限于房型大小、居住人數(shù)各不相同，各家差異很大，這里僅供參考。

三、如何才能入住養(yǎng)老社區(qū)？

千萬不要以為每個月只需繳納萬元的月費，就可以入住享受高端的服務(wù)，在入住之前必須要解決資格的問題。

某養(yǎng)老社區(qū)泳池實景圖

如何才能獲得入住的資格？答案也很簡單，要交上百萬的押金給保險公司，或者買保費上百萬的保險。

我們分別看這兩種獲取資格的差異：

方式 1：交押金，不買保險

目前押金價格能夠確定的是泰康之家，不過金額一點都不便宜。以泰康之家北京燕園為例，押金由兩部分組成：入門費和樂泰財富卡，具體收費如下：

樂泰財富卡的作用相當(dāng)于“打折卡”，不同戶型的樂泰財富卡價位不同，入住之后的月費可以享受折扣，大概在 6 折左右。

如果之后選擇不在社區(qū)居住，這些押金可以按比例退還，以樂泰卡為例：

• 入住 3 月內(nèi)：全額退還

• 入住 3 月 - 1 年：退還 92%

• 入住 1 年 - 2 年：退還 95%

• 入住 2 年 - 3 年：退還 97%

• 入住 3 年以上：全額退還

深藍(lán)君咨詢了很多客服，其他的養(yǎng)老社區(qū)因為合作方的原因，目前的押金體系還未具體公布，這些只是把我了解的呈現(xiàn)出來。

方式 2：不交押金，購買保險

如果不想交押金，購買高額保險同樣可以入住養(yǎng)老社區(qū)。不過這個保費要求不是固定的，不同的公司要求不同：

泰康、恒大、太平的至少要 150 萬起，光大永明在 30 萬起。雖然購買保險，就可以有入住資格，但不同保險繳費方式，所享受的權(quán)益是不一樣的：

• 一次性躉交：可以立刻獲得保證入住權(quán)

• 按年繳費：可以享受優(yōu)先入住權(quán)，保費繳清后才有保證入住權(quán)

保證入住權(quán)是指提交申請后，在約定時間內(nèi)肯定會安排入住。優(yōu)先入住權(quán)是指同等情況下，比押金用戶享有優(yōu)先入住的權(quán)利，但仍需排隊等待。

四、養(yǎng)老保險，真的值得買嗎？

我們一起看看買哪些保險，才能入住養(yǎng)老社區(qū)？

目前這些養(yǎng)老社區(qū)對接的主要為年金險，不過由于推廣渠道的不同，即使是同一個社區(qū)，對接的年金產(chǎn)品也有很多。

1、買哪些保險，可以獲得資格？

深藍(lán)君挑選了其中比較主流的產(chǎn)品，另外結(jié)合支付寶最新上架的全民保（年金險），一起進(jìn)行對比分析：

對于年金險這類理財型產(chǎn)品，深藍(lán)君不太建議普通家庭購買，不僅收益低，也幾乎沒有保障作用。

但是這類理財型保險也有適合的人群：

• 保障型的保險已經(jīng)配置足夠；

• 有其他高收益的投資渠道（房產(chǎn)、股票、基金、國債等）；

• 有一筆閑置資金，期望通過理財險獲得安全、穩(wěn)健、確定的收益。

我覺得普通工薪家庭并不是很適合購買類似產(chǎn)品，深藍(lán)君在《不正確的理財方式，就是最快的破產(chǎn)方法》里，詳細(xì)表明過我的態(tài)度。

2、支付寶全民保，值得買嗎？

另外很多人好奇支付寶上主推的全民保終身養(yǎng)老金，是否值得買？這里深藍(lán)君也進(jìn)行簡要的測評。

通過產(chǎn)品宣傳界面，我們可以看到這款產(chǎn)品的優(yōu)勢：

只要交一筆錢，就能領(lǐng)一輩子養(yǎng)老金，比如深藍(lán)君投入 1 萬元，按照默認(rèn)是顯示，最高可以領(lǐng)取 5 萬多，視覺刺激很強。

那這款保險就值得買嗎？深藍(lán)君提醒你如下幾個風(fēng)險：

風(fēng)險 1：分紅是不確定的

顯示頁面默認(rèn)按照高檔收益來顯示，而如果按照低檔來顯示，那么分紅是 0，也就是一分錢不分，這也是有可能存在的。

風(fēng)險 2：產(chǎn)品收益不高

不要以為投入 1 萬能拿 5 萬，實際上以 30 歲的男性為例，投入本金 1 萬元，持有第 30 年能夠獲得 1.8 倍的本金，30 年的收益僅為年化 2% 左右，想跑贏通脹是不可能的。

風(fēng)險 3：資金長期套牢

同樣以 30 歲的男性為例，投入本金 1 萬元，如果退保，在前七年退保是虧損的，在第八年才能保本。也就是說前 8 年如果急需用錢，退保不僅沒有收益，還是虧本的。

所以金融產(chǎn)品不能只看收益，還是要結(jié)合自己的需求來考慮。以我對支付寶用戶的了解，可能絕大部分是年輕人，我覺得預(yù)算有限的年輕人并不太適合購買全民保養(yǎng)老保險。

他們后續(xù)投資自己、結(jié)婚、買房、生子的花費還很多，如果盲目投保養(yǎng)老保險，不僅收益不高，而且急需用錢還沒辦法變現(xiàn)。

五、寫在最后

養(yǎng)老的方式有很多，無論是居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、還是老年福利院，都是形式而已。

養(yǎng)老的本質(zhì)是財務(wù)規(guī)劃，需要進(jìn)行提前籌備，我們已經(jīng)介紹過很多種應(yīng)對養(yǎng)老的辦法，有興趣的朋友可以在《我很少危言聳聽，這次真的被嚇了一跳》文章中查看。

未雨綢繆是件好事，但也希望大家樹立正確的觀念。保險養(yǎng)老不是最有效的辦法，投資自己或許是更好的選擇。

希望今天的文章能夠幫到你，也歡迎分享給有需要的親朋好友：）

人生沒有白走的路，你走的每一步都算數(shù)，愿大家未來都能老有所依 ：）