 今天我們?cè)倭囊涣淖杂陕殬I(yè)者他參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題。 總有朋友問我，說自己是自由職業(yè)者，靈活就業(yè)，以個(gè)人為參保人自己繳納社保，退休以后領(lǐng)取多少年，才能把所有的繳費(fèi)額都給領(lǐng)回來。 今天，我們就仔細(xì)算一算。 自由職業(yè)者和企業(yè)里的職工的不同，在于企業(yè)職工有工資，而自由職業(yè)者自己做老板，沒有所謂的工資，而且收入波動(dòng)。 有一些靈活就業(yè)人員收入可能根據(jù)季節(jié)、時(shí)間、月份波動(dòng)。 如果參加社保當(dāng)?shù)鼐褪且竽惆凑掌骄べY去繳費(fèi)，養(yǎng)老金也大體按照社會(huì)平均工資去領(lǐng)取，所以計(jì)算相對(duì)來說簡(jiǎn)單。 01 自由職業(yè)者養(yǎng)老金如何計(jì)算？ 自由職業(yè)者每年一般要交社平工資的20%。 大家注意，20%分成兩份，其中12%進(jìn)入當(dāng)?shù)亟y(tǒng)籌賬戶，8%進(jìn)入你自己的個(gè)人賬戶。 這就和企業(yè)職工不一樣了。企業(yè)職工自己交的全進(jìn)個(gè)人賬戶，統(tǒng)籌賬戶由單位為你繳費(fèi)。 作為自由職業(yè)者，沒有單位，兩個(gè)賬戶就都要自己繳費(fèi)。 02 統(tǒng)籌賬戶怎么領(lǐng)？ 一般來說，按照繳費(fèi)年限的比例去領(lǐng)。 比如，你交了15年，那么你退休的時(shí)候就領(lǐng)當(dāng)?shù)厣弦荒晟缙焦べY的15%左右。 所以我們可以想一想，一年交12%進(jìn)入個(gè)人賬戶，交了15年，而每年按照15%去領(lǐng)取，相對(duì)來說，還是合適的，只需要12年就能領(lǐng)取自己進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的部分。 03 自己繳費(fèi)的部分怎么領(lǐng)？ 個(gè)人賬戶的計(jì)算也比較簡(jiǎn)單。 男性一般是60歲退休，女性是55歲退休。 國家都會(huì)有規(guī)定你的計(jì)發(fā)月數(shù)是多少，也就是把個(gè)人賬戶額度除以一個(gè)數(shù)字，每月領(lǐng)一份。 比如，男性60歲退休，就是139個(gè)月，12年左右；女性55歲退休，就是170個(gè)月，14年左右。 所以，退休的時(shí)候從統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶分別去領(lǐng)。 如果繳費(fèi)15年的話，需要12到14年左右就可以把你自己繳費(fèi)的部分完全領(lǐng)取過來。如果60歲退休，也就是72歲。如果是55歲退休，也就是70歲。 2017年公布，我們中國的平均余壽是76.34歲，大家要對(duì)自己的預(yù)期余壽 要有充分的信心，可以把你交的錢全部領(lǐng)回來。 但是我們只計(jì)算了多少年能把它領(lǐng)回來，不涉及你領(lǐng)取的額度。 領(lǐng)取額度高，繳費(fèi)也要高，領(lǐng)取額度低，繳費(fèi)也要低，這是必然的事情。 所以大家按照平均的水平去繳費(fèi)，將來領(lǐng)取養(yǎng)老金只需要12到14年，就可以把你自己繳費(fèi)的部分完全領(lǐng)取回來。 這是我們對(duì)自由職業(yè)者，尤其是以個(gè)人為單位參加社保的一個(gè)計(jì)算。 我相信大家對(duì)自由職業(yè)者養(yǎng)老金的領(lǐng)取都特別關(guān)心，繳費(fèi)合不合適，將來多少年領(lǐng)回來。 |
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