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本文作者：郭海龍 本文編輯：余立涵 正文： 2007年第一版《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》實(shí)行以來到2017年，已經(jīng)經(jīng)過了十年。
從市場發(fā)展的過程中來看，應(yīng)收賬款作為債權(quán)融資市場的一個(gè)標(biāo)的，重要性在逐步增加。其實(shí)這個(gè)從應(yīng)收賬款在債權(quán)融資市場這樣一個(gè)標(biāo)的的重要性能夠看得出來。 在市場上從事應(yīng)收賬款融資的主體越來越多，包括商業(yè)銀行、信托公司、資管公司、財(cái)務(wù)公司、保理公司、融資租賃公司、小額貸款公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等眾多渠道。由于越來越多的金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)對(duì)于應(yīng)收賬款融資的接納程度越來越高，大家在操作以應(yīng)收賬款為融資標(biāo)的的業(yè)務(wù)中，對(duì)應(yīng)收賬款這樣一個(gè)標(biāo)的的使用，如何進(jìn)行一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)注和規(guī)范，如何有效的保障，也算把這整個(gè)過程中視為一種增信，或者說在這個(gè)過程中，怎么把應(yīng)收賬款這種標(biāo)的的監(jiān)管做的更加到位，過程中怎么去調(diào)整等等。 此次的調(diào)整是從2017年12月1號(hào)開始執(zhí)行的，簡單回顧一下供應(yīng)鏈金融這20年的一個(gè)發(fā)展情況，來看這次《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的一個(gè)調(diào)整思路。 1999年深發(fā)展在華南地區(qū)開始的時(shí)候主要開展票據(jù)期限業(yè)務(wù)為主，后開始進(jìn)入到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，然后提出了基于貿(mào)易的自償性的的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，形成供應(yīng)鏈金融1.0的“1 N”的模式。在這種模式影響下，供應(yīng)鏈金融逐漸深入到汽車、農(nóng)業(yè)、商超等方面。隨著深發(fā)展的業(yè)務(wù)在國內(nèi)市場上的打開，全國各地的各個(gè)銀行，包括中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等，開始操作類似相關(guān)的保理業(yè)務(wù)。
在這個(gè)過程中， 2007年整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，在央行指導(dǎo)下推出了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》。 為什么一開始在保理業(yè)務(wù)大行其道的情況下，央行推出的是《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，而不是應(yīng)收賬款登記管理方法？ 回顧銀行在過去20年的發(fā)展過程中銀行的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)是以應(yīng)收賬款質(zhì)押這種信貸的形式來進(jìn)行操作的，而并非完全的意義上符合保理項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)的概念。銀行可能也知道在保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下操作是要轉(zhuǎn)讓的，但是在銀行大部分的風(fēng)控審批項(xiàng)下，操作更多的信貸品種是應(yīng)收賬款質(zhì)押。將應(yīng)收賬款作為企業(yè)的一種資產(chǎn)，用資產(chǎn)形式作為一種增信的方式在進(jìn)行操作，因此，在起初央行在起草這個(gè)方法過程中，第一批落地過程中是用了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》進(jìn)行操作。 2007年到2012年，深發(fā)展被平安集團(tuán)收購之后開始提出供應(yīng)鏈金融的轉(zhuǎn)型，借助外部2.0虛擬空間的互動(dòng)變革把傳統(tǒng)的線下交易的模式搬到線上。供應(yīng)鏈金融到2.0階段。與此同時(shí)，2012年6月份商務(wù)部批準(zhǔn)在天津?yàn)I海、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)工作，開始有第一批的保理公司陸續(xù)出現(xiàn)。這些保理公司逐步地開始用在商業(yè)保理的形式，與銀行的保理情況不同的去開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。 商業(yè)保理經(jīng)過五周年的試點(diǎn)與發(fā)展，商業(yè)保理的整體在全國已經(jīng)有超過7000家的保理公司注冊，約有10%到20%的保理公司開始進(jìn)行開展實(shí)際業(yè)務(wù)，商業(yè)保理業(yè)務(wù)也逐步得到比較大的發(fā)展。商業(yè)保理公司看到在整個(gè)商務(wù)部政策要求的情況下，操作保理業(yè)務(wù)中需要登記，我們能夠?qū)さ降倪@種可靠的依據(jù)只有《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，當(dāng)時(shí)并沒有提到轉(zhuǎn)讓這種說法。所以當(dāng)時(shí)出現(xiàn)了一個(gè)很尷尬的情況，《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》和在實(shí)際操作過程中的這種業(yè)務(wù)邏輯是相悖的。中登網(wǎng)系統(tǒng)從2012年已經(jīng)開始逐步進(jìn)行調(diào)整，逐步開放轉(zhuǎn)讓的資質(zhì)，開始允許保理公司在上面進(jìn)行登記。 到2013年，京東京寶貝業(yè)務(wù)的上線，供應(yīng)鏈金融搭上互聯(lián)網(wǎng)思維，供應(yīng)鏈金融加金融科技開始興起，京東金融、螞蟻金服等開始紛紛布局，引領(lǐng)了這一波的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。 2014年銀監(jiān)會(huì)選取財(cái)務(wù)公司進(jìn)行試點(diǎn)（北汽、上汽等五家企業(yè)），后續(xù)又找了北汽、上汽、海爾、格力和武鋼五家企業(yè)開始進(jìn)行試點(diǎn)，在試點(diǎn)下，財(cái)務(wù)公司已經(jīng)開始逐步的由原來的財(cái)務(wù)管理，由集團(tuán)內(nèi)部資金管理逐步延展到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行服務(wù)。過程中在汽車領(lǐng)域，電器領(lǐng)域的企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域都已經(jīng)開始發(fā)力，為自己的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)做出比較大的規(guī)劃。 到2015年2016年，在整個(gè)商業(yè)銀行領(lǐng)域，中國銀行開始向外資銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)，外資銀行在整個(gè)交易銀行業(yè)務(wù)的影響下（外資銀行的整個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)相對(duì)是比較穩(wěn)健的，而中資銀行開始由招商銀行率先在國內(nèi)組建交易銀行部）去給金融業(yè)務(wù)進(jìn)行升級(jí)，主要是整合了原有的貿(mào)易融資部和供應(yīng)鏈金融部門，接下來，還有就是說整合原來的現(xiàn)金管理、信息管理部門，將財(cái)資管理統(tǒng)一升級(jí)為交易銀行部。民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行紛紛設(shè)立相關(guān)的部門。2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融、小貸公司、租賃公司開始紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)供應(yīng)鏈金融市場。這個(gè)過程中，市場操作供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的公司越來越多，業(yè)務(wù)的發(fā)展呈現(xiàn)一種多元化，整個(gè)業(yè)務(wù)的模式，包括過程中運(yùn)用的資金的渠道也越來越多元化。 這樣一個(gè)發(fā)展情況下，勢必對(duì)《應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記辦法》提出新的一些要求。第一個(gè)是因?yàn)樾枰怯浀闹黧w越來越多元，就是質(zhì)押權(quán)人越來越多元。第二個(gè)是因?yàn)椴涣私赓|(zhì)押的描述是否完全貼切？質(zhì)押是否能夠滿足現(xiàn)有條件？從質(zhì)押的內(nèi)容包括登記辦法內(nèi)容涵蓋的范圍以及在整個(gè)過程中質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓的法律性的保障上，哪個(gè)涵蓋的法律性保障更強(qiáng)，都提出很多要求。以及在登記年限上面，原有的情況下，整個(gè)質(zhì)押登記辦法是以年為單位，1-5年不等，原有情況下，登記質(zhì)押這一部分，時(shí)間協(xié)調(diào)在系統(tǒng)上變化是，質(zhì)押是可以選擇，就是從幾月幾號(hào)質(zhì)押到幾月幾號(hào)質(zhì)押這樣一個(gè)區(qū)間，是以年為單位，但轉(zhuǎn)讓這種方式自登記之日起就生效，系統(tǒng)上還存在一些系統(tǒng)上的一些延后。 過去幾年，國家比較注重化解中小企業(yè)融資困境，中小企業(yè)融資難融資貴，這已經(jīng)是一個(gè)不爭的事實(shí)，同時(shí)也不僅只有中國是這樣情況，融資難、融資貴對(duì)中小企業(yè)來說是一個(gè)世界性難題。應(yīng)收賬款其實(shí)已經(jīng)逐步地成為中小企業(yè)的核心資產(chǎn)。中小企業(yè)在過程中不管它上游還是下游，都有可能是比較大的一個(gè)客戶群體，在過程中應(yīng)收賬款或者是預(yù)付賬款這種情況對(duì)于中小企業(yè)的融資壓力是比較大的，企業(yè)在很多情況下形成很多應(yīng)收賬款之后呢沒有充足現(xiàn)金流，如何有效的將企業(yè)現(xiàn)有的手上的資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)也就是應(yīng)收賬款的變現(xiàn)，不管質(zhì)押還是轉(zhuǎn)讓，成為企業(yè)進(jìn)行融資的一個(gè)主要渠道。 加上應(yīng)收賬款自身特性，應(yīng)收賬款比原有的訂單融資、庫存融資都更具備三流合一的情況下只差資金流的這種特征，已經(jīng)具備物流和信息流，只差資金并沒有回收，但是對(duì)于商業(yè)銀行來講，對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及對(duì)于商業(yè)保理公司來講，應(yīng)收賬款還是一紙白條。這種情況下的真實(shí)性、封閉性、穩(wěn)定性如何去進(jìn)行有效融資對(duì)保理公司提出了更高的挑戰(zhàn)，如何在這個(gè)過程中進(jìn)行有效操作，才是考量進(jìn)行融資的基礎(chǔ)。 因此在這種情況下，《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的完善和修訂能夠?yàn)樯虡I(yè)保理業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，為應(yīng)收賬款融資過程提供一個(gè)司法保障，在政策上能夠給予極大支持，能夠保障各大金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)融資機(jī)構(gòu)能夠?yàn)樽约旱娜谫Y業(yè)務(wù)提供非常重要的法律依據(jù)。 從國家政策來看，國家政策對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)需要，近幾年從國家的要求來看，一帶一路的實(shí)現(xiàn)過程以及國家行政會(huì)議，包括國家政府工作報(bào)告。我們從國家到地方都能看到，應(yīng)收賬款資產(chǎn)證券化、供應(yīng)鏈金融在普惠金融和金融科技的創(chuàng)新下，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)發(fā)展成國家戰(zhàn)略。同時(shí)在17年10月份，物流、供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈整個(gè)發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略。這種情況下對(duì)于應(yīng)收賬款融資的支持以及相應(yīng)的司法條例的完善，央行已經(jīng)提出《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》進(jìn)行修訂。 應(yīng)收賬款定義的修訂，在2007版的《辦法》中：「應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。」2017版，「應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利」這是沒有變化的，但是從權(quán)利后邊加了一句：「以及依法享有的其他付款請求權(quán)?！惯@是跟之前不同的。這個(gè)過程中就增加一條「但不包括票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)」付款請求權(quán)即法律行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的付款請求權(quán)，在這種情況下已經(jīng)明確說明，跟原來情況不太一樣，一些合同文本上面說有些合同是禁止轉(zhuǎn)讓的，或者說是未經(jīng)許可不允許轉(zhuǎn)讓，這種情況下是不可以操作保理業(yè)務(wù)的，之前可以通過應(yīng)收賬款質(zhì)押的形式進(jìn)行操作，但在此次修訂過程中應(yīng)收賬款是不包括法律行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓付款請求權(quán)，如果說出現(xiàn)在合同文本中有要求應(yīng)收賬款不能轉(zhuǎn)讓，這種情況下需要與買賣雙方進(jìn)行一個(gè)協(xié)調(diào)，從基礎(chǔ)合同上進(jìn)行一個(gè)調(diào)整，達(dá)到應(yīng)收賬款的融資的要求。 應(yīng)收賬款包括以下權(quán)利方面，07版和17版都只有五條，但五條差異性還是比較大的。 07版的一二兩條是將一二兩條與17版的的第一條進(jìn)行合并，把銷售產(chǎn)生的這種銷售、出租這一部分進(jìn)行合并，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用，出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)等這塊進(jìn)行一個(gè)綜合，這點(diǎn)我們就不用多說，因?yàn)閮?nèi)容沒有發(fā)生特別大變化，這是一個(gè)合并。 07版第三條是提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)，那提供服務(wù)產(chǎn)生債權(quán)這一塊在原有的定義下是模糊的，17版提供了比較清晰定義：「包括提供醫(yī)療、教育、旅游等服務(wù)或勞務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)，服務(wù)或勞務(wù)產(chǎn)生債權(quán)」這一部分作何解釋？第一個(gè)是醫(yī)療，醫(yī)療項(xiàng)下產(chǎn)生的債權(quán)都有哪些？第二個(gè)是教育項(xiàng)下和旅游項(xiàng)下的產(chǎn)生的債權(quán)都有哪些？實(shí)際業(yè)務(wù)過程中醫(yī)療項(xiàng)下，比如醫(yī)院自身的現(xiàn)金流，醫(yī)院產(chǎn)生應(yīng)收賬款醫(yī)保。教育項(xiàng)下收費(fèi)、學(xué)費(fèi)這。旅游包括門票和旅游相關(guān)的一些收費(fèi)情況等，或者勞務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)。 07版本的內(nèi)容是「公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)的產(chǎn)生的一些收費(fèi)權(quán)」17版產(chǎn)生了比較大的變更，對(duì)原來的描述有所提升。像能源、交通運(yùn)輸、水利、環(huán)境保護(hù)、市政工程等基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)項(xiàng)目收益權(quán)，就比較符合當(dāng)下在操作過程中融資租賃項(xiàng)下對(duì)于這一塊項(xiàng)目收益權(quán)的使用，在信托、資管計(jì)劃、ABS項(xiàng)下的關(guān)于這種收益權(quán)項(xiàng)下的這種操作，那保理公司包括銀行也可以通過收益權(quán)對(duì)于企業(yè)進(jìn)行一些融資行為。 「提供貸款或其他信用活動(dòng)產(chǎn)生的債權(quán)」在17版下是「提供貸款或其他信用活動(dòng)產(chǎn)生債權(quán)」在17版下產(chǎn)生了一個(gè)兜底性的一個(gè)條款「其他以合同為基礎(chǔ)的具有金錢給付內(nèi)容的債權(quán)。」，在這次修訂過程中為了防止對(duì)應(yīng)收賬款定義的修訂不足，增加了一個(gè)兜底性的條款，但是在這個(gè)條款下并不是只要是以金錢給付內(nèi)容產(chǎn)生這種債權(quán)都是可以操作。 首先，回到定義，它是不包括相當(dāng)于有價(jià)證券或者是票據(jù)產(chǎn)生，是明確的。其次，它也不包括民間借貸，比如市場的P2P，或者是個(gè)人與個(gè)人之間借貸。雖然可能有合同，有內(nèi)容，但是這種情況下這種整體債權(quán)也是不合規(guī)的。 這里也要提示，雖然在央行的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》里面是明確了說現(xiàn)在及未來產(chǎn)生應(yīng)收賬款是可以操作的，但是對(duì)于商業(yè)銀行來講，在2014年《商業(yè)銀行保理暫行管理辦法》中已經(jīng)明確了商業(yè)銀行是不可以操作未來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的，但是商業(yè)銀行現(xiàn)在在通過其他途徑的方式進(jìn)行操作，這一點(diǎn)在實(shí)際操作業(yè)務(wù)中是可行的，但是怎么去操作，怎么進(jìn)行依法合規(guī)的操作，是需要去注意的。 《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理辦法》新增的內(nèi)容主要寫的是以下方面 「本辦法所稱應(yīng)收賬款質(zhì)押是指《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定的應(yīng)收賬款出質(zhì)，具體是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其合法擁有的應(yīng)收賬款出質(zhì)給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人有權(quán)就該應(yīng)收賬款及其收益優(yōu)先受償?！挂呀?jīng)明確了應(yīng)收賬款質(zhì)押的這種行為是受到物權(quán)法保護(hù)的。物權(quán)法是經(jīng)過全國人大即最高權(quán)力機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批的，中國的這種條件就是法是最大的，法大于各國家機(jī)關(guān)給予的這種相應(yīng)的管理辦法。也就是說物權(quán)法明確了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的法律地位。 質(zhì)權(quán)人登記年限上的調(diào)整。雖然年限上從原來5年調(diào)整為30年，那這5年調(diào)整到30年主要考慮中國市場現(xiàn)貨比較多，首先像ppp項(xiàng)目。因?yàn)楹芏鄍pp項(xiàng)目，從整個(gè)收益權(quán)來講，或者說接下來整體都會(huì)有比較大的調(diào)整。其次是REITs，在這個(gè)房地產(chǎn)住宅租賃過程中，將會(huì)面臨產(chǎn)權(quán)會(huì)時(shí)間更長，17年10月底，保理的第一單，真正的REITs，獲得了上交所批準(zhǔn)發(fā)行，也說到是國內(nèi)第一單。REITs 影響下對(duì)于整個(gè)未來住宅租賃市場具有很大的指導(dǎo)意義和借鑒意義，這會(huì)有新的發(fā)展。如何進(jìn)入到這個(gè)市場，如何通過用《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》去把操作進(jìn)行規(guī)范，是需要去借鑒的。 雖然登記時(shí)限從一年可以變成最短6個(gè)月，其實(shí)真正從應(yīng)收賬款自身的賬期來講，賬期可能會(huì)存在一天的賬期、七天的賬期、半個(gè)月賬期、一個(gè)月賬期甚至半年的帳期、一年賬期，這都是正常的，但是最短六個(gè)月這個(gè)期限在登記過程中可能還是會(huì)出現(xiàn)一個(gè)情況，就是登記期限和債權(quán)存續(xù)期限是不匹配的，有可能是登記期限是長于實(shí)際債權(quán)期限，在這個(gè)過程中要明白這種業(yè)務(wù)要認(rèn)真地去履行和明白這樣一個(gè)操作。其實(shí)說登記期限有可能是長于實(shí)際業(yè)務(wù)操作的。 第15條取消了一個(gè)未辦理變更登記質(zhì)押登記失效一個(gè)描述。原有的這個(gè)描述項(xiàng)下是有這一塊的，「未辦理變更登記的，質(zhì)押登記失效」，這一塊現(xiàn)在已經(jīng)取消了。 第17條可以看到一些操作時(shí)限的要求。原有的第17條的規(guī)定是10個(gè)工作日，也就是兩周，14天左右時(shí)間，現(xiàn)在新的辦法要求變成了10日，那就是10天，這種情況比原來的情況可能要縮短到四天左右，所以在這種情況下我們要明白操作過程中的一個(gè)時(shí)效要求。同時(shí)在過程中又增加一個(gè)「質(zhì)權(quán)人遲延辦理注銷登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任?！褂捎谖覀兊怯浀膶?shí)際內(nèi)容，登記的時(shí)限并不能與真正的時(shí)間進(jìn)行匹配，在這種跟原有的情況下不一樣的情況下，不管是保理公司，銀行或者是其他的金融機(jī)構(gòu)，在操作這個(gè)過程中，應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守。如果融資行為到期，應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)的登記進(jìn)行注銷。注銷情況下，應(yīng)該保證做到合規(guī)處理。因此，在各個(gè)機(jī)構(gòu)自己內(nèi)部進(jìn)行審查時(shí)候，應(yīng)該把這一項(xiàng)列為合規(guī)檢查一個(gè)要點(diǎn)。 第20條提到「異議登記增加通知時(shí)效」，「 出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人應(yīng)在異議登記辦理完畢之日起7日內(nèi)通知質(zhì)權(quán)人?！惯@一條原有的情況下，在辦理異議登記可以在系統(tǒng)上去登記，但是并沒有一個(gè)時(shí)間的要求，也不知道通知。那這種情況比如說在這個(gè)中登網(wǎng)系統(tǒng)中，雖然說通過了異議登記，但是質(zhì)權(quán)人并不一定是知道的，因此需要出質(zhì)人或其他利益相關(guān)人，要通過有效的渠道去通知質(zhì)權(quán)人。 第21條時(shí)效由15日改成30日，就是「出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人自異議登記之日起30日內(nèi)，未將爭議起訴或提請仲裁并在登記公示系統(tǒng)提交案件受理通知的，征信中心撤銷異議登記?！拐餍胖行挠谐蜂N異議登記的權(quán)利，因此比原來時(shí)間延長，在這次所有修訂過程中看到也進(jìn)行一個(gè)日期上的統(tǒng)一，那原有的版本有工作日和日的這種表述在共存，在新的版本下工作日全部被拿掉，日進(jìn)行代替，這種情況既利于更方便去記憶，同時(shí)在這樣一個(gè)異議仲裁的過程中，其實(shí)也留出比較大時(shí)間和空間，能夠方便去與相應(yīng)的仲裁機(jī)構(gòu)和法院進(jìn)行溝通。 第31條明確了征信中心應(yīng)當(dāng)對(duì)登記記錄進(jìn)行電子化離線保存，保存期限依舊是15年，那在原版下，還是沒有明確的一個(gè)保存類型，所有的登記在整個(gè)中登網(wǎng)是保存15年，是以電子化離線保存的模式， 最后針對(duì)整個(gè)轉(zhuǎn)讓登記這進(jìn)行一個(gè)比較大的一個(gè)介紹。這是新增的，在整個(gè)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》中是以33條的形式出現(xiàn)的，其實(shí)我們在此次修訂過程中依然沒有去打破應(yīng)收賬款質(zhì)押登記這樣一個(gè)抬頭，那如果真正的從整個(gè)應(yīng)收賬款的融資的一個(gè)出發(fā)點(diǎn)來看，應(yīng)收賬款融資分為兩條線，第一條線是質(zhì)押，第二條線是轉(zhuǎn)讓，在33條說「權(quán)利人在登記公示系統(tǒng)辦理以融資為目的的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記，參照本辦法的規(guī)定?！?/span> 在這個(gè)過程中越來越多的機(jī)構(gòu)使用應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓形式，這種情況下，登記管理辦法將來應(yīng)該是朝著應(yīng)收賬款登記管理辦法，就是質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓或者應(yīng)收賬款融資登記辦法這樣一個(gè)方向去發(fā)展，這樣更貼切、更符合當(dāng)下的業(yè)務(wù)范圍和最新情況，在這個(gè)過程中應(yīng)該有更多的內(nèi)容去輔助應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記的內(nèi)容，此次雖然說只是把轉(zhuǎn)讓登記進(jìn)行一個(gè)法律上的一個(gè)明確約束，但是并沒有在法規(guī)上進(jìn)行一個(gè)明示，并沒有給出一些相應(yīng)的一些清晰化操作，接下來需要有更多的金融機(jī)構(gòu)參與到此次這種修訂過程中，然后能夠在未來的發(fā)展過程中進(jìn)行一個(gè)法規(guī)上調(diào)整。相信下次調(diào)整時(shí)間可能不會(huì)像之前的話是十年一調(diào)整，那接下來可能兩三年或五年之內(nèi)就會(huì)有新的變化，可以繼續(xù)關(guān)注后續(xù)的發(fā)展。 關(guān)于愛保理 愛保理是中國專業(yè)保理知識(shí)及供應(yīng)鏈金融行業(yè)交流平臺(tái)，也是目前中國保理行業(yè)從業(yè)人員最多人關(guān)注的保理網(wǎng)站，官方網(wǎng)站為 www.ibaoli.com，始創(chuàng)于 2008 年 4 月 24 日，地點(diǎn)為中國天津市；愛保理匯集有保理行業(yè)最大的 QQ 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