短期理財(cái)產(chǎn)品通常是指90天以內(nèi)的定期理財(cái)品種，期限最短的七天。

貨幣基金和短期理財(cái)產(chǎn)品比較

1.什么是貨幣基金呢？

我們通常所說的“余額寶，騰訊的理財(cái)通、京東的小金庫、百度的百賺、網(wǎng)易理財(cái)，這些“寶寶類理財(cái)產(chǎn)品”，都是貨幣基金。

2.短期理財(cái)產(chǎn)品:

指的是投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具；期限在3-7天左右；強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，保本或類似保本，收益率大幅高于活期存款。

貨幣基金想必大家都早已不陌生了。支付寶的崛起促進(jìn)了中國無現(xiàn)金化的進(jìn)程，更是逼得傳統(tǒng)銀行不得不修改利率來留住客戶。然而，余額寶的出現(xiàn)使得銀行理財(cái)成為多余品。

隨存隨取，方便于日常交易，還有比這更方便的理財(cái)方式嗎？當(dāng)然，會(huì)有很多人說余額寶的收益與日俱下，現(xiàn)在連七日年化收益4%都保不住了。但是，近期余額寶也進(jìn)行了一次升級(jí)，引進(jìn)了博時(shí)基金和中歐基金，也分別推出了兩款貨幣基金“博時(shí)現(xiàn)金收益貨幣A”和“中歐滾錢寶A”。這兩款貨幣基金七日年化收益也達(dá)到了4.5%左右。

或許你有可能對(duì)余額寶失去信心，那也沒關(guān)系，微信中的全額寶和百度理財(cái)中的余額盈，正兩款貨幣基金七日年化收益也達(dá)到了4%以上。

短期理財(cái)產(chǎn)品有可能收益會(huì)比貨幣基金高出那么一個(gè)點(diǎn)，但是對(duì)于這個(gè)時(shí)代的我們來說，還是更喜歡隨存隨取的貨幣基金，不喜歡資金受到束縛，怕萬一遇到什么事情而取不出錢的無助。

大多數(shù)人有了閑散資金之后，會(huì)想通過理財(cái)?shù)姆绞皆黾邮杖?，而不是將錢存在銀行，相對(duì)來說貨幣基金和短期理財(cái)產(chǎn)品是大家的主要選擇，那么貨幣基金和短期理財(cái)產(chǎn)品，哪一個(gè)更有優(yōu)勢(shì)？

流動(dòng)性

貨幣基金的優(yōu)勢(shì)就是流動(dòng)性強(qiáng)，基本可以做到T+0，T+1到賬，一些寶寶類理財(cái)產(chǎn)品更是能達(dá)到，隨存隨取，幾秒鐘就可以到賬。而短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性差，基本上短期理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品期限內(nèi)是不可以贖回的，有些平臺(tái)可以轉(zhuǎn)讓，當(dāng)然收益會(huì)相應(yīng)減少。

收益

貨幣基金的收益在4%左右，短期理財(cái)產(chǎn)品的4.5左右，時(shí)間期限從7天到90天不等，時(shí)間長(zhǎng)的，收益更高。

安全性

收益和安全性肯定呈反比，收益越高，安全性就越低，可以看出，貨幣基金的安全性更高一些。

隨著人們理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，大家都喜歡購買理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值。以余額寶為首的“寶寶類”產(chǎn)品火爆，使大家都認(rèn)識(shí)了貨幣基金，隨之短期理財(cái)也熱了起來，到底哪種更有優(yōu)勢(shì)呢？

產(chǎn)品屬性

貨幣基金是投資于貨幣市場(chǎng)上短期貨幣工具的一種基金，主要投資于央行票據(jù)、銀行存款、大額存單等。而短期理財(cái)，屬于低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金，一般有7天到90天不等的封閉期，主要投資于銀行存款、現(xiàn)金、短期融資券和國債等。

讓我們先看一下貨幣基金和短期理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)比：

通過上表可以看出，兩者在投資收益率方面相差并不大，但是在投資期限、與產(chǎn)品贖回方面，貨幣性基金明顯優(yōu)于短期理財(cái)產(chǎn)品。

投資門檻比較

從近幾年余額寶、理財(cái)通等貨幣性基金發(fā)展規(guī)模來看，人們對(duì)于日常閑余資金的理財(cái)是有非常大的需求的，而短期理財(cái)往往需要5萬元以上的投資門檻，而貨幣性基金往往都是1元起購，更加親民，更適合閑余資金的理財(cái)。

靈活性

短期理財(cái)產(chǎn)品在投資期限內(nèi)是不可以贖回的。舉個(gè)例子來說，你購買了68天的某款短期理財(cái)產(chǎn)品，若你中間需要用錢，要贖回變現(xiàn)，是不可能的，必須等到期滿才能申請(qǐng)贖回。貨幣性基金可實(shí)現(xiàn)快速到賬（2小時(shí)內(nèi)），甚至即時(shí)到賬，就可以將購物、消費(fèi)、理財(cái)三位一體，實(shí)現(xiàn)線上理財(cái)、線下消費(fèi)，隨時(shí)可以調(diào)用自己的資金。貨幣基金一般1元起申購，理財(cái)產(chǎn)品銀行一般5萬元起購，余額寶、理財(cái)通，短期產(chǎn)品一般1000元起購。

從流動(dòng)性看貨幣基金要比理財(cái)產(chǎn)品具有優(yōu)越性。投資的話還是需要看金額，假設(shè)你的金額高達(dá)上百萬，短期理財(cái)產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)。如果是金額較小，那貨幣資金有優(yōu)勢(shì)。

1、收益率

（1）短期理財(cái)產(chǎn)品，目前的收益率大部分在5%左右，存5萬元，1年可以獲得的收益是：5萬元*5%=2500元；

（2）貨幣基金：目前大部分貨幣基金的7日年化收益率在4.4%-4.6%之間，我們?nèi)?.5%，5萬元存一年收益：5萬元*4.5%=2250元。

5萬元的本金，一年的收益相差僅250元，如果是1萬元的本金相差僅50元。收益率確實(shí)理財(cái)高點(diǎn)，但看看其他條件，你會(huì)發(fā)現(xiàn)貨幣基金更優(yōu)秀。

2、起投金額

理財(cái)產(chǎn)品：銀行理財(cái)產(chǎn)品為5萬元起步，支付寶的理財(cái)產(chǎn)品也要求1000元起步，而貨幣基金呢？1元起購，只要你有1元錢，隨時(shí)可以投資，起點(diǎn)大大低于理財(cái)產(chǎn)品。

3、贖回

理財(cái)產(chǎn)品最大的缺陷就是未到期不能贖回，甚至想要向定期一樣犧牲利息都不行，所以如果極其需要錢的時(shí)候，也沒有任何辦法。而貨幣基金呢？立馬贖回，立馬到賬，可以立即解決資金需求的問題。

綜上所述，除非你有上百萬以上的資金（本金100萬，兩者一年的收益相差在5000元左右），否則考慮到流動(dòng)性的因素建議還是選擇貨幣基金?？傊瑥囊陨戏治隹?，貨幣基金和理財(cái)產(chǎn)品各有利弊，從性價(jià)比看我更傾向于購買貨幣基金。如果是長(zhǎng)期理財(cái)，理財(cái)產(chǎn)品更占優(yōu)勢(shì)。