理財高手是如何煉成的？

林小霖 2018-03-28

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據(jù)說世界上最酷的人都關(guān)注我了

一夜暴富、月薪10萬、創(chuàng)業(yè)致富的人畢竟是少數(shù)，大部分職場人還是靠點點滴滴在積累自己的財富。不要小看這點點滴滴，正所謂“量變引起質(zhì)量”，有一天，你會貿(mào)然發(fā)現(xiàn)自己也很牛。

職場人如何一步步培養(yǎng)自己的理財能力呢？用3個詞概括就是“認識自己+培養(yǎng)理財思維+配置資產(chǎn)。

認識自己

第一步：記賬。分析自己財務報表，找出能省錢和需要花錢的地方。

第二步：職業(yè)規(guī)劃。好的職業(yè)培訓，能讓你薪水翻倍。

第三步，評估個人風險偏好。確定好風險偏好才能明確哪些理財手段是適合自己的。

培養(yǎng)理財思維

（2）理財不僅僅只是投資。很多時間大家對理財?shù)母拍罹褪峭顿Y，但理財?shù)姆懂犨h遠不止如此。一個人的理財規(guī)劃應該匹配自己對未來生活的規(guī)劃，比如旅行計劃、買房買車計劃、子女教育和自身再教育計劃等等。

（3）理財并不能一夜暴富。很多人吹鼓數(shù)字貨幣能讓人一夜暴富。先入場的，早已賺得盆滿缽滿，而后入場的，因為失去了牛市的順風車，一入場就抱著一股魚死網(wǎng)破的賭徒心態(tài)，最后深深套在里面。

合理配置資產(chǎn)

資產(chǎn)配置是實現(xiàn)理財目標和控制風險的關(guān)鍵。這里談三個問題，一是有哪些可以選擇的資產(chǎn)，二是我們?nèi)绾巫龅胶侠砼渲觅Y產(chǎn)，三是復盤投資規(guī)劃。（干貨來了，請看好?。?/span>

（1）按風險對投資產(chǎn)品分類如下：

低風險：國債、保險、存款、銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金。

一般來說國債、存款、貨幣基金基本沒什么風險，放心把錢投進去就行了。保險類產(chǎn)品分為投資連接型的和純保障型的，建議不要想著利用保險賺太多錢，保險的收益一定低于理財收益，要買就買純保障型的。保險產(chǎn)品能為你有效避免“黑天鵝”事件的發(fā)生。

中低風險：債券型基金、基金定投。

長期基金定投可以強制積累資金并能夠平滑收益的波動，享受股市整體上升的紅利。對于每月有固定收益的人群，可以多考慮基金定投。

中等風險：股票型基金、P2P理財、信托理財、黃金、房地產(chǎn)。

股票型基金具有有一定的市場波動性，適合具有市場投資經(jīng)驗的人參與。P2P理財等互聯(lián)網(wǎng)金融可以適當參與以獲得較高的收益，但一定要尋找正規(guī)的、有保障的平臺，切忌盲目追求高收益。信托理財收益較高，年收益9%上下的都有，但是投資門檻過百萬。炒黃金，有投資基礎(chǔ)的能看懂世界經(jīng)濟走勢特別是美國經(jīng)濟和美元走勢的人，可以做一做，一般人不建議投資。房地產(chǎn)在中國曾經(jīng)是一類高收益低風險的資產(chǎn)，但是投入較大。

高風險：股票、外匯、期貨、股權(quán)類投資。

這四類投資都需要較高的市場水平，不具備相關(guān)知識的投資者切忌配置過大的比例在這上面。股票、外匯相對來說風險還稍低一點，期貨和股權(quán)類投資則風險很高，如果行情沒看準或企業(yè)看錯了，很可能本金一分不剩。

（2）合理配置資產(chǎn)

在做資產(chǎn)配置的時候我們需要綜合考慮以下幾個問題：

第一，自身的特定需求，比如買房、教育、保險等。

第二，自身風險偏好和風險承受能力。

第三，自身投資能力和經(jīng)驗。

第四，所投資資產(chǎn)的收益、風險和流動性。

在以上四點的基礎(chǔ)上再做資產(chǎn)配置決策。

簡單概括一下：我們根據(jù)一個人的綜合狀況，可評定為激進型、穩(wěn)健增長型、保守型。以下數(shù)據(jù)只是舉個例子，實操是需要考慮具體情況：

激進型：高風險45%，中等風險30%，中低和低風險20%，最后5%存款、貨幣基金保證流動性。

穩(wěn)健增長型：高風險20%，中等風險20%，中低和低風險50%，存款、貨幣基金10%。

保守型：高風險0%，中等風險20%，中低和低風險70%，存款、貨幣基金10%。

（3）復盤投資規(guī)劃

理財計劃不可能一成不變，在理財計劃執(zhí)行過程中，你可能會發(fā)現(xiàn)對自己的認識存在偏差，以前的規(guī)劃做得并不合適。這是一個對原有計劃的檢驗過程，檢驗之后如果發(fā)現(xiàn)了問題，需要及時調(diào)整，最終目標是讓自己的理財規(guī)劃匹配自身狀況和生活規(guī)劃。

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