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生活是美好的，奮斗的步伐不曾停止。理財(cái)如今已經(jīng)成為剛需，不少年輕的工薪家庭在意識(shí)到要理財(cái)?shù)臅r(shí)候，只知道要跑贏通脹，讓資產(chǎn)保值增值，卻不知道從何入手，更不知道要設(shè)置哪些防線。今天來(lái)說(shuō)說(shuō)工薪家庭理財(cái)要搞清楚的四個(gè)理財(cái)指標(biāo)。  指標(biāo)一、流行性比率 流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出。那么流動(dòng)性資產(chǎn)又是什么？它指的是在危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，急需用錢(qián)，能夠迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)。比較有代表性的流動(dòng)性資產(chǎn)是現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等隨時(shí)可變現(xiàn)的資金。 流動(dòng)性比率能反映家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。小家庭要想良性運(yùn)轉(zhuǎn)，流動(dòng)性比率不能過(guò)高，在家庭收入穩(wěn)定的情況下，流動(dòng)性比率為3即可；如果家庭收入不穩(wěn)定，流動(dòng)性比率應(yīng)提高到6-8。 這樣也就不難理解，為什么當(dāng)我們考慮換工作或者出現(xiàn)其他變動(dòng)前，要確保有維持半年開(kāi)銷(xiāo)的備用資金了，當(dāng)危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，不至于讓自己太被動(dòng)。 指標(biāo)二、資產(chǎn)負(fù)債比率 資產(chǎn)負(fù)債比率=負(fù)債÷總資產(chǎn)。對(duì)于工薪家庭來(lái)說(shuō)，適當(dāng)負(fù)債，提前消費(fèi)是可以的，但要注意負(fù)債比率。一般這個(gè)數(shù)字不宜超過(guò)50%，負(fù)債過(guò)多，很容易造成財(cái)務(wù)危機(jī)，我們也不想整天生活在負(fù)債累累的壓力下，所以在消費(fèi)前要清楚考慮到目前的資產(chǎn)狀況。 指標(biāo)三、負(fù)債收入比率 負(fù)債收入比率=負(fù)債÷總收入。我們要保證日常的生活品質(zhì)，就要關(guān)注負(fù)債收入比率。一般，銀行規(guī)定借款人的月還款額不超過(guò)月收入的50%，所以對(duì)于普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，負(fù)債收入比率保持在30%左右是比較適宜的，過(guò)多可能影響整個(gè)家庭的生活品質(zhì)。但這個(gè)數(shù)字根據(jù)不同家庭的收入和財(cái)務(wù)狀況有差異，收入較高的比率可以相對(duì)較高，但總的來(lái)說(shuō)均不宜超過(guò)50%。 指標(biāo)四、投資占比 投資比例=投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)。投資比例能夠反應(yīng)家庭通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)的能力。如果家庭投資比例在50%以上，說(shuō)明這個(gè)家庭財(cái)富有可能處于一個(gè)良性循環(huán)；如果家庭投資比例低于50%，就需要找找原因進(jìn)行調(diào)整了。 特別提醒工薪家庭，要把握收益風(fēng)險(xiǎn)的合理關(guān)系，注重投資本金的安全性，設(shè)置好資產(chǎn)配置、負(fù)債資產(chǎn)的各項(xiàng)比例，才能更好的把控財(cái)務(wù)狀況。 |
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