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許多投資者在考察一家P2P平臺的經(jīng)營情況時(shí)，常常是一頭霧水，想要了解的信息無處可尋。  【聚金資本】運(yùn)營總監(jiān)魏慶輝說今年銀監(jiān)會官員多次提到P2P監(jiān)管思路，其中一條就是加強(qiáng)對投資者的保護(hù)力度，充分披露信息，提高透明度。那么，P2P的“信息透明”都要求披露哪些基本的數(shù)據(jù)呢？ 1、逾期率 目前平臺的真實(shí)逾期率的計(jì)算方式有很多差別。例如，不少平臺都是按余額的統(tǒng)計(jì)方式來計(jì)算的，逾期率的分母為歷史以來所有放貸額。這意味著P2P公司只要不斷擴(kuò)大放貸規(guī)模，把分母做大，就能讓逾期率看起來很低。另一種方法是，只將已經(jīng)逾期的應(yīng)收部分除以全部本金，這一做法其實(shí)排除了極有可能逾期但還未逾期的部分。比如有客戶已經(jīng)逾期5個(gè)月，后續(xù)仍有5個(gè)月的欠款需要償還，那么有些平臺只會將已經(jīng)逾期的5個(gè)月金額作為分子，而不考慮之后逾期可能，但實(shí)際上，未來逾期的可能性是極高的。 按照中國小額信貸聯(lián)盟P2P行業(yè)委員會發(fā)布的《自律公約》的統(tǒng)計(jì)口徑，逾期率是“逾期9天以上的同賬齡逾期率”，計(jì)算公式為：在給定時(shí)間點(diǎn)，當(dāng)前已經(jīng)逾期90天以上的借款賬戶的未還本金總額為分子，可能產(chǎn)生90+逾期的累計(jì)合同總額為分母。 2、壞賬率 運(yùn)作仍然不透明的背景下，P2P行業(yè)壞賬率并無權(quán)威數(shù)據(jù)。盡管業(yè)界對P2P網(wǎng)貸平臺公布壞賬率呼聲高漲，大多數(shù)平臺仍是三緘其口。即便公開，內(nèi)容也極其有限，且缺乏詳盡的數(shù)據(jù)支持，難以讓人信服。一些網(wǎng)貸平臺自稱壞賬率同銀行不相上下，甚至壞賬率比銀行還低。事實(shí)上很難達(dá)到。 3、成交量 由于缺乏有效的監(jiān)管，很難驗(yàn)證P2P網(wǎng)站上掛出標(biāo)的內(nèi)容和期限的真實(shí)性。并且單純從技術(shù)層面上說，網(wǎng)站后臺要修改這些信息是很容易的事情。 比如一個(gè)12個(gè)月標(biāo)的，P2P公司就可以用自己的資金提前貸給借款人，然后再將這個(gè)標(biāo)的拆成1個(gè)月期限的掛在網(wǎng)上，不停循環(huán)就可以了。這是一種比較常見的提高P2P平臺成交量的做法。假設(shè)一個(gè)P2P網(wǎng)站有5000萬的存量資金，如果投資一年，那么每月回款也就400萬左右，一年的總成交額也就1億。但如果5000萬都是投資一個(gè)月期限的標(biāo)的，循環(huán)12次，一年的成交量就是6億。 4、其它財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 這些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)該出現(xiàn)在外部審閱數(shù)據(jù)報(bào)告中，包括債權(quán)關(guān)系表、出借人收益表和資金流水等。 P2P行業(yè)向社會公眾披露風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可以向出借人展示真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，讓投資者和輿論理性地來看待風(fēng)險(xiǎn)。 |
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