現(xiàn)在各行業(yè)由于受到互聯(lián)網(wǎng)的影響，實(shí)體生意越來(lái)越不好做了，所以無(wú)論城鄉(xiāng)好多沒(méi)有正式工作的人選擇了做保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)行業(yè)這幾年也是發(fā)展最迅猛的。這個(gè)行業(yè)門檻比較低，只需要出勤、做業(yè)務(wù)，簽單子就能拿錢，團(tuán)隊(duì)大了還有輔導(dǎo)利益，也是一筆收入。這份工作不受時(shí)間的限制，還可以兼職做，還是比較自由的，這也是好多人選擇保險(xiǎn)代理人的原因。那么這么多人加入了保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍，各個(gè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售員的情況到底怎么樣呢？小編從事金融行業(yè)多年，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)比較了解，今天就和大家理性解析一下。

一、關(guān)于保險(xiǎn)本身。保險(xiǎn)理念本身無(wú)可厚非，是防患于未然、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，不管是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)都是同樣的道理，在國(guó)外無(wú)論保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度都比國(guó)內(nèi)高得多。也確實(shí)是人人都需要的一款金融杠桿工具，一旦發(fā)生出險(xiǎn)案件，當(dāng)事人可以最大限度的減少損失。我記得有個(gè)金融大鱷說(shuō)的一句話非常到位：“金融三大支柱，保險(xiǎn)，銀行，證券股票。保險(xiǎn)好比母親，平時(shí)嘮嘮叨叨，和你講生老病死，關(guān)鍵時(shí)刻一定給錢，陪在身邊不離不棄；銀行好比配偶，“ 夫妻本是同林鳥，大難臨頭各自飛 ” ；股票就是小三，有錢跟你玩，時(shí)而讓你心跳，時(shí)而讓你血壓升高，很刺激！一直玩到你沒(méi)錢……?！边@雖然是個(gè)比喻，但是把保險(xiǎn)的、銀行、股票的屬性也都表達(dá)的淋漓盡致。

二、關(guān)于保險(xiǎn)公司。國(guó)內(nèi)目前有近200家保險(xiǎn)公司，每個(gè)公司的定位不同，業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)不同，當(dāng)然各方面也都良莠不齊，比如業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性、用人機(jī)制、政策、產(chǎn)品等。但有一點(diǎn)可以肯定，保險(xiǎn)公司不是隨便成立的，必須有最低3億的注冊(cè)資本，有全面的運(yùn)營(yíng)人才和完善的運(yùn)營(yíng)機(jī)制才能夠成立。并且保監(jiān)會(huì)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)收取保險(xiǎn)公司一定數(shù)量的理賠儲(chǔ)備金，以防止保險(xiǎn)公司出現(xiàn)賠付不力，確保投保人的合法權(quán)利。還有就是保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司是不允許倒閉的，如果有運(yùn)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)破產(chǎn)，有保監(jiān)會(huì)指定其他保險(xiǎn)公司接盤，以往的保單利益照樣有效。保險(xiǎn)公司的會(huì)議最多，一是給員工培訓(xùn)產(chǎn)品知識(shí)，二是給員工洗腦，灌輸保險(xiǎn)理念，三是教大家如何去展業(yè)，也就是怎么開展業(yè)務(wù)，針對(duì)不同的性格客戶怎么去搞定他。保險(xiǎn)合同上的條文大多晦澀難懂，一般人也不會(huì)看，都是沖著對(duì)銷售員的信任而購(gòu)買的。保險(xiǎn)公司都有執(zhí)業(yè)律師和精算師，把各種格式合同、數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)優(yōu)化到最佳水平，換句話說(shuō)保險(xiǎn)公司的漏洞幾乎沒(méi)有。大部分保險(xiǎn)公司的中層領(lǐng)導(dǎo)和講師在講產(chǎn)品的時(shí)候都有夸大宣傳、言過(guò)其實(shí)的情形，萬(wàn)一發(fā)生保險(xiǎn)事故肯定還是以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)，這一點(diǎn)也是造成大部分人不相信保險(xiǎn)公司的原因。

三、關(guān)于保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)公司由于沒(méi)有底薪，有業(yè)務(wù)就有收入，所以招聘人門檻很低。目前就算保監(jiān)會(huì)要求有最低高中文聘，但是這些都是可以造假的，辦假證就可過(guò)，目前控制的不是太嚴(yán)格。所以有好多保險(xiǎn)代理人甚至初中都沒(méi)畢業(yè)也可以通過(guò)保監(jiān)會(huì)審核，大家想想，銷售員自己就是文盲，也就搞不懂產(chǎn)品，怎么能給客戶講清楚？只能是按照領(lǐng)導(dǎo)或者講師教的說(shuō)，而領(lǐng)導(dǎo)教的有很大水分，有的很難兌現(xiàn)。在大家身邊肯定都有過(guò)這樣的情況，某親戚購(gòu)買了保險(xiǎn)，結(jié)果出險(xiǎn)了去保險(xiǎn)公司理賠，結(jié)果不合規(guī)，保險(xiǎn)公司拒絕理賠，而且客戶毫無(wú)辦法，他們拿出合同條文說(shuō)的有理有據(jù)。很多銷售員時(shí)間久了也會(huì)意識(shí)到這些，但是為了完成任務(wù)只能按老師教的說(shuō)。當(dāng)某個(gè)業(yè)務(wù)員業(yè)績(jī)多時(shí)，他的領(lǐng)導(dǎo)看到他格外喜歡和親切，一旦自己的關(guān)系資源開發(fā)的差不多，面臨資源枯竭的時(shí)候便會(huì)愛答不理。據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員能干滿一年不足10%，三年以上不足2%。由此可見，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員開展業(yè)務(wù)的艱難程度。

四、關(guān)于中途退保。保險(xiǎn)按繳費(fèi)期限分為長(zhǎng)險(xiǎn)和短險(xiǎn)，短險(xiǎn)最短的幾個(gè)小時(shí)，比如我們坐長(zhǎng)途車或者乘飛機(jī)時(shí)的保險(xiǎn)，一般購(gòu)買了沒(méi)人退保。繳費(fèi)期五年以上的就屬于長(zhǎng)險(xiǎn)，甚至有二十年、三十年繳費(fèi)的，在保險(xiǎn)合同未滿之前無(wú)論是自己退?；蛘邿o(wú)力承擔(dān)保費(fèi)退保都會(huì)受到巨大損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)退還保單現(xiàn)金價(jià)值的金額。近年來(lái)的萬(wàn)能險(xiǎn)就是一個(gè)例子，都號(hào)稱有理財(cái)功能，但是如果你購(gòu)買了十年期交的保險(xiǎn)，第三年退保，頂多能拿回累計(jì)所交保費(fèi)的30%——40%，這個(gè)數(shù)據(jù)每家公司產(chǎn)品不同，退還比例也不同。所有的這些在合同里都有顯示，到時(shí)客戶只能吃啞巴虧。

五、關(guān)于理賠。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)比起國(guó)外理賠這塊確實(shí)還差的很多，很不規(guī)范，而且手續(xù)繁瑣，一旦出險(xiǎn)客戶如果不及時(shí)報(bào)案或者手續(xù)不全肯定是不行的。比如大病險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就算手續(xù)齊全保險(xiǎn)公司也要審查你的既往病史，甚至左鄰右舍，力爭(zhēng)找出不予賠償?shù)淖糇C。所以一旦出險(xiǎn)，要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，同時(shí)詢問(wèn)需要哪些材料，妥善保留醫(yī)院的所有資料、甚至公安部門出具的資料。如果能聯(lián)系上自己的代理人，就是賣自己保險(xiǎn)的人，讓他協(xié)助辦理是最好的。

近兩年來(lái)，國(guó)家有關(guān)部門已經(jīng)注意到保險(xiǎn)業(yè)的一些亂象，并且已經(jīng)行動(dòng)，陸續(xù)出臺(tái)了一些規(guī)范性文件，但是保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)就像一個(gè)得了重病的人，得慢慢調(diào)理才行。不過(guò)我相信，隨著國(guó)家監(jiān)管力度的加大，保險(xiǎn)業(yè)一定會(huì)越來(lái)越規(guī)范的。