外和明天，哪個(gè)會(huì)先到？這個(gè)問題喚醒了許多人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。其實(shí)，生活中許多人是有意識(shí)要去買保險(xiǎn)的，就是愛拖延，想等等看，再比較比較，結(jié)果不了了之。

大多數(shù)人的想法是很好理解的，比如：

公司幫我買了保險(xiǎn)

我現(xiàn)在年輕不會(huì)生病

要買房，錢不夠

錢都在股市

想買但不知道哪款產(chǎn)品好

20年后錢會(huì)貶值

要等到45歲后再考慮……

 然而，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，才想到買保險(xiǎn)，其實(shí)已經(jīng)被保險(xiǎn)拒之門外，來不及了。

▌為什么保險(xiǎn)越早買越好

1、避免喪失投保資格

年輕人的身體大都比較健康，投保時(shí)通常不需要體檢。而年紀(jì)大的人，一般就要求體檢，萬一身體有一些問題，很可能會(huì)被要求加費(fèi)承保，甚至可能被拒保。而且，幾乎所有的保險(xiǎn)都對(duì)投保年齡有規(guī)定，超過的想多花錢也不能買到保險(xiǎn)（社保除外）。在壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品中，健康和年齡因素尤為明顯。

2、年齡越小，保費(fèi)越便宜

保費(fèi)的計(jì)算其中一個(gè)很重要的因素是和年齡相關(guān)，購買同樣的保障時(shí)，投保年齡越小，所需的費(fèi)用就越少，年齡越大，所需的費(fèi)用就越多。

3、越早投保，保障期限越長(zhǎng)

現(xiàn)在壽險(xiǎn)都是長(zhǎng)期或終身保障，投保后就可以享受保障，投保的年齡越小，所享受的保障時(shí)間就越長(zhǎng)。比如，在30歲購買終身壽險(xiǎn)，保障期限是30歲到死亡那一刻，如果在35歲購買，保障時(shí)間就少了5年。

4、投保時(shí)間越長(zhǎng)，回報(bào)越豐厚

很多壽險(xiǎn)均具有分紅功能，分紅又是以復(fù)利計(jì)算，所以越早投保就能越早享受分紅回報(bào)，累計(jì)時(shí)間越長(zhǎng)回報(bào)也就越豐厚。

5、明天和風(fēng)險(xiǎn)誰先到

其實(shí)晚投保也不符合風(fēng)險(xiǎn)管理原則，省去的是有限成本（保費(fèi)），一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，將釀造成難以承受的損失。何況，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，明天和風(fēng)險(xiǎn)哪個(gè)先到，我們根本無法把握，所以及早做好準(zhǔn)備有利于我們能從容面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的來臨。

▌哪些保險(xiǎn)越早買越劃算

1、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而提高。如果是同樣的保額，40歲時(shí)買與20歲時(shí)買價(jià)格會(huì)相差2~3倍；老年人買壽險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至?xí)霈F(xiàn)保費(fèi)總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。因此，從收益的角度看，壽險(xiǎn)是越早買越劃算。

2、健康險(xiǎn)

健康險(xiǎn)（包括重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)）的保費(fèi)也是和年齡有關(guān)，當(dāng)然是越早買越便宜。而且，健康險(xiǎn)的投保還有許多限制條件，有幾種情況是買不了健康險(xiǎn)的。

 這些情況買不了健康險(xiǎn)：

已患疾病的人買不了；

超年齡買不了；

身體指標(biāo)超標(biāo)的要加費(fèi)買甚至被拒保；

孕婦懷孕7個(gè)月以后至嬰兒出生1個(gè)月內(nèi)不能買。

3、養(yǎng)老險(xiǎn)

商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治觯B(yǎng)老保險(xiǎn)越早買越合算，年輕時(shí)投保保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易承保。

4、意外險(xiǎn)

大多數(shù)意外險(xiǎn)對(duì)健康的要求比較寬松，通常用一句“身體健康、能正常工作或生活”帶過；意外險(xiǎn)對(duì)年齡的要求也比較寬松，大多數(shù)可以保障到65歲，特定老年人意外險(xiǎn)可以保障到80歲。

因此，不論你是否對(duì)保險(xiǎn)有誤解或偏見，不論你是否現(xiàn)在是錢多或錢少，請(qǐng)一定要珍惜買保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，早做規(guī)劃。不然，想買時(shí)買不了，就真的得不償失了。