隨著越來越多人意識到：意外時，醫(yī)藥治療費不夠時，是不是要你自己掏？ 生病了，社保報不掉的部分就診費，是不是要你自己掏？年老時，品質養(yǎng)老的成本，是不是要你自己掏？人走了，維持生活的費用，是不是家人要自己掏？更不幸的是，如果有房貸債務的，是不是也要你的家人從自己口袋里掏？如此棘手的問題，怎樣解決？是保險！

主動要求投保的朋友越來越多，但同時，保險也是一門科學，買錯保險比不買保險更痛苦！那么，如何才能合理配置一個家的保單呢？可牢記以下幾點：

1投保越早越好

首先年齡越小保費越便宜。別小看年齡的差別，一般相差1歲，每年保費就少繳2%左右，因此，投保人選擇生日前幾天投保與過了生日再投保，保費都是有差別的。

其次年齡越小健康狀況越好。要知道，在投保健康險、壽險等人身保險時，保險公司對于被保險人的身體狀況審核是很嚴格的，一旦有問題，很可能被延期承保、除外責任、加費承保甚至被拒保。

再次越早投保保障期限越長。正如這樣一段話：1歲辦保險保一輩子，30歲辦保險也是保一輩子，1歲比30歲多保30年，且每年還便宜3000多元，20年就便宜大概6-7萬！既然任何人都逃不開生老病死，躲不過意外或疾病，保險遲早都要辦，為啥不趁年輕、趁健康盡早辦？

2先大人后孩子

首先需要明確的是，很多父母早就習慣了把最好的留給孩子，但在“買保險”這件事上，絕對不能把孩子放在第一位，而對自己不管不顧，這是絕對的不負責任。

要知道，假如小A有一個幸福的家庭，爸爸媽媽和他/她。萬一很不幸，小A得了一場大病，這時候，是不是還有爸爸媽媽可以為他/她掙錢去治??？是不是還有爸爸媽媽可以陪護、照顧？可如果是爸爸媽媽有個什么閃失呢？小A能做什么？如果沒有充足的保險保障幫忙度過難關，小A的將來是不是會比較艱難？

3依掙錢多少依次購買

家庭“頂梁柱”作為一個家庭的主要經濟來源，不僅需要為前途努力拼搏，還要贍養(yǎng)老人、恩愛夫妻、教養(yǎng)子女，面臨巨大的生活壓力。

當他們身強力壯，有賺錢能力時，他們是家庭的保護傘。但如果有一天不幸降臨，家庭“頂梁柱”倒了，這可能就是一個家庭的“巨災”，一個家庭的命運可能隨著被改變，由誰來承擔房貸、車貸、養(yǎng)老費用、醫(yī)療費用、教育基金等各項支出，由誰來保證家人的生活不被改變？

4先保障后理財

依照科學的保險規(guī)劃，應該先購買意外險、健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）、壽險，接下來才考慮教育金、養(yǎng)老險、分紅險等險種。

都知道，在所有的投資理財中，保本是最重要的，但你知道什么才是最根本的嗎？人！

而意外險、健康險、壽險等就是為最主要的“人”服務的，它可以確保在意外、疾病甚至離開后，有一筆錢可以給到當事人或者家屬，讓其病有所醫(yī)、殘有所靠、走有所留。保險不會改變現(xiàn)在的生活，卻可以保證將來的生活不被改變。

5先買保險再買房

試想，買房、買車后，你需要在一定期限內按時還貸，以現(xiàn)在的行情來看，一般房貸會還上10年、20年甚至30年，這就意味著你一直都沒有“閑錢”，而一旦此時遭遇意外或疾病，急需一大筆醫(yī)療費，誰來為你買單？會不會因此而拖累家人？

而且，最極端的情況，一旦提早離開，剩余的房貸誰有能力償還？是靠愛人的一己之力？還是讓年邁的父母、年幼的子女去分擔？

6年輕人也要買保險

重大疾病已越來越年輕化，意外更是毫無預兆。保險產品往往越早購買越省錢，且容易被承保，年輕一族宜盡早做好保險規(guī)劃，不要等到保險挑你的時候才想起挑保險。

7動員親戚朋友都要投保

想象一個現(xiàn)實，如果你最好的朋友或者最親的親人里面，有一個人患了重病或者發(fā)生意外，需要50萬現(xiàn)金，周圍這幾個朋友知道你手頭有50萬現(xiàn)金，只有你拿出來才可能解決問題，這50萬雖然是你多年積蓄，但是我相信很多人最后還是會選擇拿出來，至少會拿出一部分；假若你真能忍心見死不救，那么以后的人生，巨大的愧疚感可能會不停折磨你的心靈和身體！

而如果你勸他們現(xiàn)在都買了保險呢？一旦有什么不好的事情發(fā)生，有保險頂著，是不是不論是親戚朋友還是你，都比較好過？

8按時對保單年檢

由于保險產品期限通常較長，許多人買后往往將保單束之高閣，久而久之，甚至忘記了已購保單的保險責任，以至于重復購買同類型保單，或者沒有及時調整保額。對自己保單的這種不清不楚，可能直接影響到保單的效力、理賠、以及保單收益等一系列保險權益。

那么保單“年檢”該如何著手？業(yè)內專家建議，保單“體檢”可根據(jù)家庭總體收入情況，從基礎信息、保障范圍、保障額度、保障權益四方面入手，每年至少對所持保單作一次檢查，以便充分了解自己的保險權益，并根據(jù)家庭情況的變化進一步完善保險方案。