非常富有者可實(shí)現(xiàn)所有理財(cái)目標(biāo)，極端貧窮者僅求溫飽，中產(chǎn)階級需定位其價(jià)值觀。價(jià)值觀因人而異，沒有對錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)。但不同的理財(cái)觀卻能決定你未來不同的財(cái)富命運(yùn)。

按照人生三大理財(cái)目標(biāo)——購屋、子女教育與退休來劃分，我們可以以劃分出四種典型的理財(cái)價(jià)值觀，分別以“螞蟻?zhàn)濉?、“蟋蟀族”、“蝸牛族”、“慈愛的烏鴉族”命名。

1、螞蟻?zhàn)濉葼奚笙硎?/strong>

特點(diǎn)是高儲蓄率。這類人如同螞蟻，為了準(zhǔn)備過冬而辛勤勞作，一輩子忙忙碌碌。他們不注重眼前享受，努力賺取高收入，將選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來的生活品質(zhì)能得到提高。后果可能是人生苦短，在青春時(shí)過于苛求自己，沒有時(shí)間享受生活。

2、蟋蟀族——先享受后犧牲

猶如那只夏天整日唱歌嬉戲、嘲笑螞蟻不會享受的蟋蟀，到了冬天因無糧而餓死。蟋蟀族的價(jià)值觀是“今朝有酒今朝醉”，注重眼前享受，將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，只顧提升當(dāng)前的生活水準(zhǔn)，未來靠政府或兒女，只要不餓死就好了。

3、蝸牛族——背負(fù)不嫌苦

蝸牛族泛指對擁有自己的房子心理效用高的一族，他們?yōu)榱藫碛蟹孔硬幌Ч?jié)衣縮食，哪怕高額負(fù)債，收入扣除房貸后所剩無幾、生活水平一般也在所不惜。義務(wù)性支出以房貸為主，對于沒有房子的他們來說，儲蓄的重要目標(biāo)就是購房。

4、“慈愛的烏鴉”族——一切為兒女著想

現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄的動機(jī)是以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標(biāo)者，就像烏鴉媽媽擔(dān)心小烏鴉挨餓受凍的心情。由于太多投資于兒女教育，自己留下不多的退休金會影響未來的生活水準(zhǔn)。

不同的價(jià)值觀也決定了適合不同的理財(cái)方式，四種價(jià)值觀的理財(cái)方式的差異也是比較大的。

螞蟻?zhàn)逑葼奚笙硎埽⒅赝诵莺蟮纳钇焚|(zhì)，因此靠儲蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。但也不能太保守，也應(yīng)投資于一些收益較為穩(wěn)定的基金或 股票，或者購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，達(dá)到個(gè)人收益最大化。

蟋蟀族是先享受后犧牲,這部分人要注意在及時(shí)享樂的同時(shí),不要忘了老有所養(yǎng),要有一定的儲蓄投資計(jì)劃及保險(xiǎn)計(jì)劃,以能夠在晚年做到財(cái)務(wù)獨(dú)立。

蝸牛族以購買房屋作為最主要的理財(cái)目標(biāo),然而，如果在這一目標(biāo)上耗用太多的資源，必將影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及生活水平的提高。因此這部分人要充分考慮自己的收入水平和還貸能力,還要注意購買房屋保險(xiǎn)。

慈愛的烏鴉族以子女教育成長作為最重要的人生目標(biāo),這部分人要注意留一些資源給自己。對于花費(fèi)較大的子女教育項(xiàng)目要做好長期準(zhǔn)備。應(yīng)該投資于一些中長期的收益比較穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。