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關(guān)于平安的產(chǎn)品，每次寫起來萌主都是心有余悸，上次平安福2017（成人版）的測評(píng)一發(fā)出就引起了強(qiáng)烈反響，而今天這篇文章要講的還是平安福。 神馬情況？因?yàn)樗€有個(gè)少兒版的。 少兒平安福的知名度絕對(duì)不弱于成人版本的，而且爭論的聲音也不比成人版的低。 這里萌主不是針對(duì)平安公司，而是針對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，確實(shí)需要多維度的去對(duì)比其他產(chǎn)品之后才能得出一個(gè)相對(duì)客觀的判斷，所以希望平安的“大兄弟”要理性拍磚，用數(shù)據(jù)說話。 好了，嗶嗶了這么久，估計(jì)寶爸寶媽們不耐煩了，下面直接上干貨。 PS：少兒平安福捆綁險(xiǎn)種太多，所以這篇文章篇幅較長，希望大家真正感興趣的，務(wù)必選個(gè)空閑時(shí)間認(rèn)真看完，基本看完這篇再去看其他產(chǎn)品都會(huì)覺得so easy 少兒平安福2017是由中國平安5月1號(hào)以組合形式捆綁銷售的一份保險(xiǎn)套餐。其實(shí)就是一個(gè)主險(xiǎn)+N多附加險(xiǎn)的形式，下面看看它的組成情況： 少兒平安福2017 =平安少兒平安福終身壽險(xiǎn)（2017）+附加少兒平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)2017（基本）+ 附加少兒平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)2017（可選）+附加少兒長期意外傷害保險(xiǎn)+附加少兒定期壽險(xiǎn)+平安福惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)（2017）+附加平安?；砻獗ｋU(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)（2017） 搭配規(guī)則為： ◆ 少兒重疾基本部分、少兒豁免必須附加 且保額不得超過主險(xiǎn) 可以看到其實(shí)本質(zhì)上就是一個(gè)終身的壽險(xiǎn)，而壽險(xiǎn)的保費(fèi)也占了大頭。 所有附加的重疾之類的險(xiǎn)種其實(shí)就為了讓大家覺得很齊全去買。卻讓人很難看清每個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)的性價(jià)比如何。當(dāng)然也不只是平安，很多保險(xiǎn)公司都是以終身壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)，去捆綁銷售附加險(xiǎn)。 少兒平安福2017產(chǎn)品詳解表  可以看到少兒平安福2017囊括了壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種 至少從產(chǎn)品保障責(zé)任來看還是非常全面的 那么作為新一代升級(jí)產(chǎn)品，它有哪些創(chuàng)新呢？ 圖片轉(zhuǎn)自稀財(cái)網(wǎng) 相對(duì)于上一代產(chǎn)品，17版少兒平安福主要升級(jí)了以下內(nèi)容： 1、重疾種類擴(kuò)充到80種，輕癥疾病種類擴(kuò)充至20種，且不同輕癥最多可賠付3次。輕癥陪護(hù)金同時(shí)最多可給付3次。 2、新增惡性腫瘤附加險(xiǎn)，惡性腫瘤最多可賠付3次。 3、新增少兒輕癥豁免。 4、綜合費(fèi)率上漲10%-20% ◆ 看起來似乎改良不少，不過要留意下： Ⅰ、少兒平安福2017新添惡性腫瘤保障，最多可賠付3次，但這是有條件的。 必須要滿足兩個(gè)條件： A 、初次患重疾為惡性腫瘤，但凡第一次不是癌癥，都沒有后面兩次的賠付了 B 、生存滿5年或5年以上的生存要求 （癌癥五年不復(fù)發(fā)就基本定義為臨床治愈了，這里讓人等5年再賠第二次……這就很尷尬了） Ⅱ、還有，等待期內(nèi)患重疾，并非返還已交保費(fèi)，而是退還現(xiàn)金價(jià)值。而一般同類產(chǎn)品都是返還所交保費(fèi)的啊。  貓膩 這次的升級(jí)，輕癥種類一次性增加了一倍多，力度非常大，嚇得萌主趕緊翻了翻條款壓壓驚。 萬萬沒想到啊！ 輕癥里面竟然是把其他公司的一種強(qiáng)行肢解成了三種疾病。   What are you 弄啥嘞？ 我能給你保100種輕癥你信不 胃癌、腸癌、淋巴癌…… 平安福2017的性價(jià)比 這里萌主做了一套組合計(jì)劃和它對(duì)比一下。 少兒平安福2017的主險(xiǎn)+附加重疾 VS 天安健康源優(yōu)享 少兒平安福附加長期意外 vs “安心無憂”意外保障計(jì)劃 雖然少兒平安福的意外險(xiǎn)是長期的，而安心無憂的只是一年的。但實(shí)際上意外險(xiǎn)投保的價(jià)格并不會(huì)像重疾險(xiǎn)一樣受到年齡變化的影響。 所以這么比較就發(fā)現(xiàn)這個(gè)長期意外就是個(gè)坑錢的手段而已。 總結(jié) 可以看到同樣是給0歲的男童投保，萌主的替代方案總共只要： 4535（天安健康源優(yōu)享）+169（安心無憂）=4704元; 而少兒平安福2017需要： 7377（主險(xiǎn)和重疾）+740（長期意外險(xiǎn)）=8117元 便宜了接近42%，而且保障內(nèi)容也更加全面。 萌主這里已經(jīng)把主要險(xiǎn)種都做了對(duì)比，而其他沒有對(duì)比的附加險(xiǎn)種其實(shí)也可以用市場同類型的產(chǎn)品去比較。
還有個(gè)很容易忽視的漏洞就是——少兒平安福（2017）的重疾險(xiǎn)是提前給付型 大部分非保險(xiǎn)專業(yè)人士大概無法理解其中的問題，簡單來說，就是如果買了少兒平安福（2017）的被保人不幸罹患了保障內(nèi)的重大疾病，他可以獲得50萬的重疾險(xiǎn)的給付。 但是 這里要?jiǎng)澲攸c(diǎn)了，他終身壽險(xiǎn)的保額也將由原來的51萬降為51-50=1萬元！ 這也是為何主險(xiǎn)的終身壽險(xiǎn)會(huì)默認(rèn)為保額51玩的原因。因?yàn)樘崆敖o付型重大疾病保險(xiǎn)的保額不得高于壽險(xiǎn)的保額。 寫在最后 綜合看起來，全新升級(jí)的少兒平安福2017看起來面面俱到，其實(shí)是以高保費(fèi)為代價(jià)的一種捆綁式銷售。 所以遠(yuǎn)不如選擇單獨(dú)購買不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)組合搭配，不僅有同樣的保障，而且總體保費(fèi)也會(huì)相對(duì)便宜。 如果不想費(fèi)心來搭配方案，可以選擇上面提到的搭配組合，也可以關(guān)注我的服務(wù)號(hào)：Dr蝸牛保險(xiǎn)，讓專家來結(jié)合你的家庭情況來搭配最適合你的保險(xiǎn)方案。 作為一個(gè)堅(jiān)持以“保險(xiǎn)姓?！?/strong>為原則的第三方保險(xiǎn)平臺(tái)，我們歡迎大家在這個(gè)公眾號(hào)下方來討論保險(xiǎn)產(chǎn)品，或許你們沒有萌主在保險(xiǎn)上這么專業(yè)，但未必不能從一種全新的視角來分析。 但最重要的是要以一種客觀的角度來看問題，而不是帶著對(duì)公司盲目的崇拜來無腦噴 蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院 中國最大保險(xiǎn)咨詢平臺(tái) 加小編微信即可入群，獲取更多保險(xiǎn)知識(shí)和資訊 微信號(hào)：terrence0106 |
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