1、貨幣基金雖具有低風(fēng)險高流動性，但長期收益率較低，不適合長期投資，不要把全部的閑置資金放在貨幣基金里

2、你每年的收入和家庭情況是不一樣的，比如說結(jié)婚、生子，不要覺得前幾年測評結(jié)果你是激進(jìn)型，現(xiàn)在也應(yīng)該也是激進(jìn)型，不用再測。實際上當(dāng)你家庭結(jié)構(gòu)、投資年限、財務(wù)情況、甚至年齡變化后，你的風(fēng)險承受能力也會隨之改變。

3、不要以為資產(chǎn)配置預(yù)期收益率是15.03%就以為每年都能穩(wěn)定拿到15.03的投資回報率，世界上獲得超出無風(fēng)險利率的部分，都需要承擔(dān)風(fēng)險，存在風(fēng)險，就必然會有波動，而目前無風(fēng)險利率你們可以比較一下同期銀行一年期定期存款利率。

4、當(dāng)同一商品在不同市場上價格不一致就會出現(xiàn)套利行為，但不要以為天天都會有套利機(jī)會的存在，套利機(jī)會總是來得快也去的快。

5、不要以為基金名稱帶有xx保本混合買入后就本金就一定不會虧損，實際上，保本基金若非在基金認(rèn)購期或者第一個保本周期結(jié)束進(jìn)入下一個保本周期的過渡期購買，或者你本身未能持有滿期（即基金本身規(guī)定的保本周期3年或2年），當(dāng)市場行情下跌或不好時，基金凈值波動，也會出現(xiàn)虧損，保本周期內(nèi)贖回，贖回費也顯著高于你所買的債券型基金、混合型基金、股票型基金。考慮自己閑置基金能投幾年，若短期要用，不要購買保本基金。

6、我們公司精算師用大數(shù)據(jù)測算過，同類排名后1/3的基金，未來1年依然處于后1/3的概率是70%，也就是說，業(yè)績不好的基金未來表現(xiàn)依然不好的概率比較大。換句話說，業(yè)績不好的基金，未來業(yè)績不好的可能性也很大，這類基金你們買了，從機(jī)會成本來說，贖回可能更好。

7、沒有大數(shù)據(jù)，單打獨斗想利用金融工具發(fā)財致富，你夠?qū)I(yè)也不是不可以，但很難找到在這個市場上，配置出同風(fēng)險下收益最高，同收益下風(fēng)險最低的有效組合。因為你不可能測算或掌握全市場金融產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)、預(yù)期收益率和波動率。

8、說到定投，大家首先反應(yīng)的是每月定投，但市場行情不同，頻率也要改變，比如說現(xiàn)在的震蕩市場，我們精算師測算過，雙周定投的效果會更好。

9、被忽悠或者是被騙的，常常是貪圖高收益而又懼怕承擔(dān)風(fēng)險，如此很容易被人以高收益低風(fēng)險誘惑，而踩雷。

10、不要把自己的全部資金壓在同一金融產(chǎn)品中，即便他可能是低風(fēng)險、流動性高，即便是他目前收益率很高，業(yè)績很好。要分散風(fēng)險知道嗎？但是那種覺得P2P風(fēng)險很高，就把全部資金分散到不同P2P平臺的人，實際不是分散風(fēng)險，用我們投研部二姐的話說，是把所有的雞蛋放在不同塑料袋里，然后把這些塑料袋放在一個籃子里。不建議投資任何一家P2P，如果你一定要投，不要超過所投資產(chǎn)10%。