P2P借貸平臺理財有技巧

P2P借貸平臺理財?shù)谋举|(zhì)是一種創(chuàng)新的民間借貸，與其他傳統(tǒng)理財方式不同，不僅需要掌握一些技巧，同時還要掌握計算機安全操作、登陸互聯(lián)網(wǎng)、輸入中文字符等基本技能。不管理財者的學(xué)歷或智商有多高任何時候、任何情況下都不能掉以輕心，不要把在PP借貸平臺上“錢生錢”想得太簡單。雖然不能說P2P借貸平臺是最好的理財方式，但它被眾多年輕和中老年用戶喜愛和接受是不爭的事實。P2P借貸平臺理財要求用戶管好自己的“錢袋子培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)理財思維，科學(xué)理性地支配資金。

相關(guān)資料顯示，P2P借貸平臺的理財用戶大多為年收入10萬元以下以年輕人為主的“草根群體”。雖然他們對在P2P借貸平臺上理財投資的熱情很高，但對相關(guān)的理財投資技巧卻知之甚少，許多人跟風(fēng)理財、從眾投資。作為一個聰明的P2P借貸平臺的理財者，在進入P2P借貸平臺前，一定要先比較幾家P2P借貸平臺的借款標(biāo)的周期、年化收益率、還款方式、服務(wù)費用，有目的地選擇3家～5家安全可靠的P2P借貸平臺作為備選理財平臺。

（1）堅持“投短不投長”。在P2P借貸平臺上，正常借款標(biāo)的期限有長有短，正常的借款標(biāo)的期限一般短則1個月，長則3年或期限更長。至于超短期的“秒標(biāo)”和“天標(biāo)”，雖然隔天或幾天后就能收回本金獲取較高收益，但那不是P2P借貸平臺的借款標(biāo)常態(tài)，建議一般投資者不要盲目購買。不管是長期標(biāo)還是短期標(biāo)，都適合不同人進行選擇。一般來說，如果理財者手中的資金只是暫時于不用，在不久后會有其他用途，在這種情況下，就只適合投短期標(biāo)。這樣閑錢不至于擱置，還能賺取定的利息收益，同時也不會影響以后的其他用途。

（2）堅持“投小不投大”。P2P借貸平臺上，大量借款標(biāo)的不僅期限上有長短之分，金額上也有大小之別。對每一位借款人而言，不論是個人借款還是企業(yè)借款，一般都是金額小的借款還款壓力較小、。超大額標(biāo)的P2P借款項目，比如幾千萬的大額借款標(biāo)，這個風(fēng)險已經(jīng)不是某個人可以控制的了，借款人或借款企業(yè)也不可能拿出幾千萬的房產(chǎn)作為抵押，質(zhì)押更不可能。一般的，個人借款項目幾十萬，企業(yè)借款幾百萬還款壓力較小，即便出現(xiàn)資金困難，周轉(zhuǎn)起來也方便得多。所以，初入P2P借貸平臺的理財者，投資大額標(biāo)的要慎重。

（3）堅持“投中不投高”。目前各P2P借貸平臺的年化收益率高低不相同，即便是同一家P2P借貸平臺的收益率差別也很大。如P2P借貸平臺“積木盒子”有年化收益率6％的“活期寶”，也有年化收益率13％的抵押借款。從大部分P2P借貸平臺的收益率看，基本上都在8％～18％。有經(jīng)驗的P2P借貸平臺的理財者，大多選擇購買中間收益率的理財產(chǎn)品。風(fēng)險承受能力一般的理財者，不宜投標(biāo)購買收益率過高的借款標(biāo)。收益率為24％～40％的P2P借貸平臺已經(jīng)超過了人民銀行規(guī)定的民間借貸利率上限。對于超過的部分，雖然有一些P2P借貸平臺以充值獎勵、投標(biāo)優(yōu)惠的名義發(fā)出，但這部分收益仍然得不到法律的保護，具有一定的風(fēng)險。畢竟個人投資理財者做的不是風(fēng)險投資，寧愿回報率低也要穩(wěn)。

（4）堅持“投整不投零”。對于有些借款人發(fā)布的帶有零數(shù)的借款標(biāo)，如18060這樣的借款標(biāo)，投資者需要慎重對待，想為什么連60元的額度都要列入借款標(biāo)中呢？應(yīng)該是借款人的經(jīng)濟相當(dāng)拮據(jù)，手中很缺錢。像3萬、5萬、8萬這樣的整數(shù)借款比零數(shù)的更安全。

（5）堅持“投強不投弱”。強弱的意思是指借款人的年齡，借款人的年齡與創(chuàng)造財富的能力、還款的意愿有很大關(guān)系。像二十多歲的小青年和老年人，雖然不能有年齡歧視，但他們創(chuàng)造價值和賺錢的能力顯然比30歲～40歲這個年齡段的人要稍稍遜色。借款給這個年齡段的人，相對來說風(fēng)險要高一點。30歲～40歲這個年齡段的青壯年正處在創(chuàng)造財富能力最強的時候，當(dāng)然也有足夠的能力用投資者的錢去賺錢，然后給投資者分成。一般年齡小的借款人的還款能力沒有中年借款人的強。

（6）堅持“投近不投遠(yuǎn)”。把款借給本地借款人，總能給出資人更安全、更靠譜的感覺，主要原因是住的距離近，更便于考察，即使發(fā)生逾期違約的情況，上門催收、通過法律程序訴訟也比較方便。

P2P借貸平臺理財有技巧

（7）堅持“投賺不投創(chuàng)”。所謂“投賺”，指把錢借給正在運轉(zhuǎn)賺錢中的企業(yè)或個人，而盡量不要把款借給剛剛創(chuàng)業(yè)的企業(yè)或個人。剛開始創(chuàng)業(yè)或剛起步的企業(yè)和個人前途未卜，存在著很多不穩(wěn)定因素，還有許多的未知。如果創(chuàng)業(yè)成功，還款不會出現(xiàn)問題；但如果創(chuàng)業(yè)失敗，喪失還款能力，貸款本息收回很難。

（8）堅持“投女不投男”。雖然沒有女人比男人更講信用的說法但P2P借貸鼻祖尤納斯創(chuàng)立的“格萊珉”銀行的實踐卻充分證明了這點。格萊珉銀行為社會底層的農(nóng)村貧困戶提供無擔(dān)保抵押信用貸款，其中女性占96％，到期主動還款率高達(dá)99％，或許這一點說明了，女人總是比男人更能占領(lǐng)道德的制高點。

（9）堅持“投老不投新”。P2P借貸平臺在長期的業(yè)務(wù)實踐中，總會培養(yǎng)一批忠實的老用月戶。這些用戶已經(jīng)和P2P借貸平臺建立了一種長期友好的合作關(guān)系，他們遵守信用，對資金的需求和借款的歸還都有良好的記錄，且還款能力穩(wěn)定、還款意愿強烈，比較重視個人的信用記錄。把錢借給他們，借款逾期形成呆賬、壞賬的可能性比較小。（10）堅持“投抵不投秒”。從目前各商業(yè)銀行貸款逾期，最終形成壞賬的情況來看，由低到高的貸款種類排列依次是擔(dān)保抵押貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款、信用貸款。抵押擔(dān)保貸款之所以形成壞賬，大部分的原因是銀行工作人員工作失誤造成，如擔(dān)保人擔(dān)保無效或失蹤、抵押物不足值等。如今P2P借貸平臺又增加了凈值標(biāo)和秒標(biāo)的借款種類。所謂凈值標(biāo)借款標(biāo)，是借款人以個人的凈投資作為擔(dān)保，在一定凈值額度內(nèi)發(fā)布的一種借款標(biāo)。但凈值標(biāo)常常成為一些借款者重復(fù)參與投資的工具，風(fēng)險較大。秒標(biāo)，一方面本身可能就是P2P借貸平臺虛構(gòu)的借款標(biāo)，根本就沒有真正的借款人，只是P2P借貸平臺希望通過“秒標(biāo)”送利息的方式來吸引投資者眼球、提高知名度；另一方面平臺通過秒標(biāo)制造P2P借貸平臺人氣旺、盈利多的假象，極易發(fā)展為典型的“龐氏騙局”，具有很高的風(fēng)險。

對于一個剛剛在P2P借貸平臺理財?shù)男率?，還有以下幾個原則要堅守。

“不要把雞蛋放在一個籃子里”

把你理財?shù)馁Y金總額（不分金額多少）看成是一筐雞蛋，要讓雞蛋安全，最妥善的辦法是把雞蛋放在不同地方的幾個籃子里。萬一不小心摔碎其中一個籃子，至少不會損失全部的雞蛋。雞蛋放在幾個不同籃子里的目的，是使你的理財資金分布在不同的P2P借貸平臺的不同借款標(biāo)上，以減少總體收益面臨的風(fēng)險。不論是自己選定或是別人推薦的PP借貸平臺，無論它過往的經(jīng)營成績多么優(yōu)異，在你心目中如何安全可靠誰也不能保證不出問題。

P2P借貸平臺理財有技巧

繃緊“風(fēng)險”這根弦，分散理財

P2P借貸平臺在國內(nèi)仍然處于成長期，對理財者而言，根據(jù)自己的資金實力和風(fēng)險偏好甄選P2P借貸平臺和借款產(chǎn)品是一項“高大難”的工作。所以，在備選的優(yōu)質(zhì)P2P借貸平臺分散理財是一個不錯的選擇，一是地域上要分散，選擇不同地域的借貸平臺理財；二是在不同借貸平臺的不同貸款項目上分散理財。在期限的搭配上，要堅持期限合理搭配，短期標(biāo)的資金回籠快，長期標(biāo)的收益高。理財者可根據(jù)自身實際情況進行長短期的配置，比如手頭有5萬元閑置資金，可以1萬元投資1個月，2萬投資3個月，剩下2萬元投資6個月或1年期，這樣的理財方式具有資金周轉(zhuǎn)快的優(yōu)勢。此外，時間上的分散還可以將資金分成多份分批投入，第一天投入一部分，過十來天后再投入第二份，接著再投第三份。這樣循環(huán)下去，待還款期限到后，可以陸續(xù)拿回資金。一旦P2P借貸平臺出現(xiàn)風(fēng)險，可能已經(jīng)有一些投資到期并順利取回本金利息，從而避免大量資金滯留在P2P借貸平臺，陷入無法取回的困境。

建立組合利率，平衡風(fēng)險

很多理財者在P2P借貸平臺理財才時，盲目追求高收益率，哪家平臺收益率高就去哪家理財，而對又一些穩(wěn)健的收益率稍低的P2P借貸平臺嗤之以鼻。這樣的理財方式和策略并不足取。投資者遇到高利率的P2P借貸平臺一定要格外小心，即使決定在高收益的平臺上投資，也一定不能把自己的全部資金集中在這家平臺上。有經(jīng)驗的理財者在P2P借貸平臺理財時，十分注意利率的配置，以平衡和分散風(fēng)險。一般來說，高收益投資的占比20％左右，中等收益的投資占60％左右，低息平臺的投資占20％左右這樣的收益率組合算是比較合理的理財布局。