壹
健康保障
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沒有細膩的表達，沒有太多的叮嚀，沒有嬌慣的寵愛，每天總是忙忙碌碌，默默無聞地勞作，任勞任怨地奉獻，這就是爸爸，經歷最多的風雨，卻得到最少的傳頌。  當你年幼無知樂享童年時，爸爸在外努力打拼，只為給你提供更好的成長環(huán)境； 當你長大成人獨自前行時，爸爸為你遮風擋雨，貢獻所有力量幫助你披荊斬棘； 當你成家立業(yè)倍感壓力時，爸爸依然無私奉獻，發(fā)揮自己的余熱減輕你的負重； ................................... 現在，爸爸老了，走不動了，該歇歇了，需要你的關愛和呵護，關愛他們的生活，呵護他們的健康，捫心自問，你做到了嗎？ 好吧，現在開始（希望還不晚），快給爸爸一份保障，必須的！ 壹 健康保障 老年階段，最大的風險莫過于疾病，生活支出還可以自我調劑，醫(yī)療費用卻不在自己的掌控之內。比起“我盡力了”的蒼白表訴，提早給爸爸充足的保障則更為實在。 01 百萬醫(yī)療 百萬醫(yī)療的出現給老年群體帶來了福音，雖然不能保證續(xù)保，但續(xù)保的門檻還是很寬松的，對老年人來說這點很重要。 從產品提供的保障、保額和報銷來看，可以大大緩解高額醫(yī)療費帶來的經濟壓力。最關鍵的，長期擁有需要支付的成本子女們能夠承受。 如果你的爸爸還符合投保條件，盡早行動，別遲疑。 02 定期重疾 雖能有效應對高額醫(yī)療花費，但百萬醫(yī)療并不能替代重疾險，尤其是還沒有相當能力承擔持續(xù)治療所需大額支出的家庭。 目前的情況，儲蓄型綜合類重疾險對老年人而言價格過高，繳費期的限制更進一步降低了保障杠桿，沒有20萬保額以上的持續(xù)繳費能力，只需考慮消費型和防癌險。 最為經濟的一年期產品，相較年輕人費率不那么“可愛”，保費還一年一個樣，對年齡、續(xù)保的限制也較大，老年人優(yōu)先投保定期產品，以獲得穩(wěn)定的保障周期。 若無法投保或受限于預算，可考慮防癌險（返還型不要考慮），在能力承受范圍內，保額充足的前提下，保障期盡量長一些，尤其常年抽煙、喝酒的爸爸，必備。 當然，若有條件，兩者搭配保障更完善。 03 就醫(yī)服務 除了看病貴，看病難也是棘手的大問題。現在，有不少保險公司提供了就醫(yī)綠通服務，性價比相當的前提下，首選涵蓋此項服務的產品。 04 健康管理 現在，各式各樣的體檢套餐五花八門，搞得人不知所措，子女們要做做功課，堅持“不買貴的，只選對的”，根據實際情況有針對性選擇合適的項目，及時了解爸爸的身體狀況，防患于未然。  貳 意外保障 年紀大了，身體不比從前，在突發(fā)事件中就更容易受到傷害。因此，意外保障也是高齡爸爸不可或缺的。 01 綜合意外 綜合意外險是所有意外產品里保障范圍最寬泛的，而意外險是所有保險產品里費率最便宜的，給父親最全面的意外保障沒有理由。 成人意外險一般保至65周歲，要比老年意外險超值，保額是最重要的考量。 02 交通意外 在意外傷害事故中，交通意外所占比例較大，保障還是必要的。 一年期產品省心一些，短期產品保障更高，視爸爸的出行頻率來選擇；細分到每項交通工具，自選項目比固定套餐更有針對性，性價比更優(yōu)。 03 旅行意外 爸爸出游必備。除了必須的意外保障，疾病醫(yī)療、緊急救援、個人財產保障不可少。 04 意外醫(yī)療 有了百萬醫(yī)療，意外醫(yī)療主要解決1萬免賠額和一般門急診問題；買不了百萬醫(yī)療，則要考慮保額更高的產品，如能突破醫(yī)保報銷范圍則更佳。 05 突發(fā)疾病身故 即猝死，不在意外保障的范疇，這點要清楚。 考慮到老年人的身體狀況和子女存在的現實壓力，建議投保，很多意外險都包含了此項保障。 關于猝死，世界衛(wèi)生組織（WHO）定義如下： 平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡。 叁 養(yǎng)老保障 健康有了保障，就要考慮提高爸爸的養(yǎng)老生活品質，商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老規(guī)劃的一個可行渠道。 01 投資險 注意！安哥說的是投資險，不是理財險。 本金放心，收益保底，封閉期后（封閉期內提取有一定損失，大都為一年）靈活支取，投保年齡寬泛（可到70周歲），門檻還很低（1千元起投），非常適合老年群體，理財同時兼顧養(yǎng)老。 不過，大多數產品存續(xù)期為5年，對于偏重養(yǎng)老的爸爸，保障時間過短；且產品特點背離了保障本質，給保險公司帶來很大的經營風險，保監(jiān)會重點取締產品，市場稀缺。 02 年金險 產品給付時間和領取金額明確，帶有賬戶生息功能，保險期足夠長，大都為終身。 高齡爸爸沒有等的資本，養(yǎng)老錢隨時都要用，若沒有較高的本金投入，加之時間積累較短，養(yǎng)老功能太弱！  肆 壽險保障 壽險是以人的生死為給付條件的人身保險，對于高齡爸爸而言，風險保障的意義不大。 01 定期壽險 適合家庭的經濟支柱，子女都已成人，爸爸的撫養(yǎng)責任已履行，沒有特別情況，不需要投保。 02 終身壽險 如果有財富配置和傳承的需求，終身壽險較適合；自己養(yǎng)老都沒有足夠保障的爸爸，不想這心思了。 03 兩全壽險 既保生，又保死，價格當然不菲。小投入的話，兩全險較年金險資金的使用效率更高，壽險的保障功能也更突出，保險期的層次搭配有講究。但對于高齡爸爸，投保的意義不大。  結 語 由于年齡和身體原因，高齡爸爸可選擇的產品范圍較窄，投保限制較多，但只要科學規(guī)劃，合理配置，還是可以獲得較周全的保障。 作為一名父親，安哥為自己的身份自豪，為自己的付出喝彩，為自己的盡責點贊，在這也祝愿所有的爸爸活得更健康，活得更輕松！ |
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