“我們把那些優(yōu)秀的信貸員和風(fēng)控專(zhuān)家的想法提煉出來(lái),把他們變成計(jì)算機(jī)自動(dòng)運(yùn)行的智能風(fēng)控規(guī)則模型,結(jié)合大數(shù)據(jù)的技術(shù)和理念,把所有數(shù)據(jù)中的風(fēng)險(xiǎn)找出來(lái),跨系統(tǒng)推送給客戶(hù),大大提高了信貸員的工作效率?!?/p> --魏明 新的一周,我們又來(lái)推送新的“明略人”啦。上周,我們分別從公共安全、金融、工業(yè)三個(gè)維度講述了明略人在大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域的實(shí)踐與行業(yè)洞見(jiàn)。今天,讓我們走進(jìn)明略人與客戶(hù)并肩的世界,感受明略人的溫度。 對(duì)于傳統(tǒng)銀行,每天都面臨著諸多壓力,業(yè)務(wù)面臨互聯(lián)網(wǎng)沖擊,普惠金融面臨不良率上升的壓力,三農(nóng)信貸壓力大,而系統(tǒng)分散也造成了業(yè)務(wù)人員面對(duì)一個(gè)查詢(xún)跑幾個(gè)小時(shí),一個(gè)報(bào)表跑一天,一本一本的審閱信貸報(bào)告...無(wú)疑,科技是解決這些問(wèn)題的關(guān)鍵因素之一,但是這個(gè)過(guò)程是怎樣的呢? 明略數(shù)據(jù)成立三年間與客戶(hù)并肩實(shí)踐大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),讓每一個(gè)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)在線(xiàn),讓每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示可呈現(xiàn),幫助每一個(gè)業(yè)務(wù)人員避免重復(fù)勞動(dòng),提高每一次查詢(xún)的效率,一切從讓機(jī)器理解每一條數(shù)據(jù)和每一筆業(yè)務(wù)開(kāi)始。 就像魏明所說(shuō):“以前需要4個(gè)小時(shí)才做好的一個(gè)數(shù)據(jù)處理的需求,現(xiàn)在只需要十幾秒鐘就能出來(lái)了?!?/span>
以下為內(nèi)容文字整理版。 大家好,我是魏明,來(lái)自于明略數(shù)據(jù)。我是明略數(shù)據(jù)華北區(qū)的負(fù)責(zé)人,在這里很高興能夠給大家介紹一下,在過(guò)去三年里明略數(shù)據(jù)華北區(qū)做的一些典型的項(xiàng)目和一些感人的事跡。
大家知道現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代,也是大數(shù)據(jù)的時(shí)代和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代。在這個(gè)時(shí)代里,人們的衣食住行、各行各業(yè)受到了很大的影響,方式也產(chǎn)生了很大的變化,傳統(tǒng)的行業(yè)其實(shí)也受到了很大的沖擊,包括商業(yè)銀行、政府,大家都思考在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,知識(shí)經(jīng)濟(jì)的時(shí)代里,如何去用更好的技術(shù)和方式來(lái)讓自己的效率去提升、去應(yīng)對(duì)這個(gè)時(shí)代帶來(lái)的挑戰(zhàn)。 在這里我給大家分享一下在過(guò)去三年里,我們做的兩個(gè)比較有典型意義的客戶(hù),一個(gè)是國(guó)有的商業(yè)銀行,一個(gè)是公安系統(tǒng)。首先跟大家介紹國(guó)有商業(yè)銀行,在過(guò)去這幾年里,宏觀經(jīng)濟(jì)的形勢(shì)發(fā)生了很大的變化,經(jīng)濟(jì)增速下滑,拉動(dòng)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的三架馬車(chē),像投資、消費(fèi)、出口,都受到了很大的沖擊,都變得很疲軟。所以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也在思考如何去應(yīng)對(duì)這個(gè)變化。在過(guò)去幾年里不僅宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生著變化,商業(yè)銀行內(nèi)部也實(shí)施了一些新的一些政策和法規(guī),比如說(shuō)是像利率市場(chǎng)化、存款保證金調(diào)整,以及存款保險(xiǎn)破產(chǎn)制度,這些新的規(guī)定的實(shí)行對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),都是很大的沖擊,他們都要去思考,如何去提高自己的效率去應(yīng)對(duì)這些變化,與此同時(shí),在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代下面,像以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)企業(yè),也向傳統(tǒng)的商業(yè)銀行發(fā)出了沖擊。
無(wú)論是在吸納存款,還是以支付寶為代表的第三方支付,還是像余額寶為代表的資金歸集,還有征信,像螞蟻金服的芝麻信用,以及發(fā)放貸款等方面,這些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)都對(duì)商業(yè)銀行帶來(lái)了沖擊。
在過(guò)去的幾年里面,商業(yè)銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)率已經(jīng)下滑到2%以下,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也在思考,在目前的這個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代,在這樣一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代,如何去借助于大數(shù)據(jù)、借助于互聯(lián)網(wǎng)的新技術(shù)和思維,去提升銀行的效率和改善經(jīng)營(yíng)模式。 三年以前,我們明略數(shù)據(jù)非常有幸的去跟客戶(hù)一起去探討這個(gè)事情。當(dāng)時(shí)客戶(hù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)跟傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)如何去銜接、去結(jié)合心里沒(méi)有很明確的規(guī)劃,甚是說(shuō)沒(méi)有明確的預(yù)期。因?yàn)楫?dāng)時(shí)雖然大數(shù)據(jù)非常熱,大家都在討論,大數(shù)據(jù)時(shí)代來(lái)了!但是究竟大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)該如何去跟商業(yè)銀行去結(jié)合,如何去落地產(chǎn)生效果,大家心里面都沒(méi)有根,因?yàn)樗鼪](méi)有成功的案例可以去借鑒。 銀行系統(tǒng)從很早就開(kāi)始了電子化和信息化,最早像儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、貸款系統(tǒng),包括公積金,理財(cái),保險(xiǎn)系統(tǒng)都實(shí)現(xiàn)了信息化,建設(shè)了IT系統(tǒng),主要是由包括像IBM,以及國(guó)有的一些大的軟件公司為商業(yè)銀行提供IT技術(shù)開(kāi)發(fā)和支持。但是這些系統(tǒng)通常都是辦理銀行業(yè)務(wù)的生產(chǎn)系統(tǒng),也就是具體負(fù)責(zé)銀行的業(yè)務(wù)受理直接相關(guān)的內(nèi)容。但是隨著我們這個(gè)數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),如何去借助銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)去分析,去做精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)控?
所以在這種情況下,我們明略數(shù)據(jù)同銀行一起去思考,如何用大數(shù)據(jù)去幫助銀行去實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型,為此先做了一個(gè)大數(shù)據(jù)咨詢(xún)。咨詢(xún)完成之后,開(kāi)始了具體到大數(shù)據(jù)的實(shí)施落地,我們首先把我們公司最核心的一個(gè)產(chǎn)品MDP,就是我們大數(shù)據(jù)的平臺(tái)引入到了客戶(hù)那里,通過(guò)這個(gè)平臺(tái),把客戶(hù)各個(gè)業(yè)務(wù)線(xiàn)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都給匯總起來(lái),通過(guò)數(shù)據(jù)歸集形成了數(shù)據(jù)統(tǒng)一的出口。同時(shí)我們基于數(shù)據(jù)本身特點(diǎn),以及這個(gè)業(yè)務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)需求的特點(diǎn),我們對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行了治理,形成了數(shù)據(jù)統(tǒng)一視圖,提供一些像精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo),還有分析、風(fēng)控等各個(gè)場(chǎng)景的需求。
我們?nèi)ゴ罱ㄟ@個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)之前,客戶(hù)也有很多數(shù)據(jù)處理的需求。他們之前這個(gè)數(shù)據(jù)平臺(tái)是建立在Oracle這樣傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)之上的。在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)上面,他們之前有些數(shù)據(jù)庫(kù)的要求,通常需要4個(gè)小時(shí)才能跑完一個(gè)查詢(xún)。比如像一張報(bào)表,里面有很多指標(biāo)需要計(jì)算,由于數(shù)據(jù)量特別大,想很快拿到結(jié)果是個(gè)很困難的事情。有了我們這個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)之后,以前需要4個(gè)小時(shí)才做好的一個(gè)數(shù)據(jù)處理的需求,現(xiàn)在只需要十幾秒鐘就能出來(lái)了;以前需要一天做的報(bào)表,現(xiàn)在可能幾分鐘就出來(lái)了。我們通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的引入,用最先進(jìn)的技術(shù)和理念幫客戶(hù)解決了數(shù)據(jù)需求的痛點(diǎn),讓客戶(hù)龐大的數(shù)據(jù)不再是負(fù)債,不再是沉寂在各個(gè)地方散落的、死的數(shù)據(jù),變成一個(gè)活的數(shù)據(jù)了,而真正轉(zhuǎn)變成資產(chǎn)了。 我們起初在想,是不是數(shù)據(jù)通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè),采集、匯集之后,就能夠很好的幫到客戶(hù)呢?在接下來(lái)的系統(tǒng)實(shí)際使用中發(fā)現(xiàn),其實(shí)并不是那樣。因?yàn)椴⒉皇敲恳粋€(gè)人都會(huì)去使用大數(shù)據(jù)平臺(tái)去處理數(shù)據(jù)需求。更多的人日常還是在各個(gè)生產(chǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景里面。 我們當(dāng)時(shí)就挑了一個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)—三農(nóng)業(yè)務(wù)。因?yàn)榭紤]到普惠金融是國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行的重點(diǎn)要求。我們用大數(shù)據(jù)的思維和技術(shù),把我們公司最擅長(zhǎng)的技術(shù)和產(chǎn)品,與客戶(hù)實(shí)際需求的痛點(diǎn)相結(jié)合。 在三農(nóng)業(yè)務(wù)條線(xiàn)里圍繞著幫助客戶(hù)去降低不良,實(shí)現(xiàn)這么一個(gè)核心目標(biāo)。我們把這個(gè)目標(biāo)分解成很多方面。首先第一方面是控制風(fēng)險(xiǎn)。把目前的這些貸款的業(yè)務(wù)客戶(hù),把它的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)地找出來(lái),然后在風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)之前,就能夠提前的去通知銀行,提前做好準(zhǔn)備。第二方面是去幫助銀行發(fā)展業(yè)務(wù),把客戶(hù)的儲(chǔ)備能夠持續(xù)做大,讓銀行有更多客戶(hù)儲(chǔ)備。 首先針對(duì)三農(nóng)這個(gè)業(yè)務(wù)做了分析。我們發(fā)現(xiàn)三農(nóng)的業(yè)務(wù)是有些特點(diǎn)的,第一個(gè)是什么呢?它的客戶(hù)的地址比較分散,客戶(hù)多是在這個(gè)村養(yǎng)雞、在那個(gè)村養(yǎng)羊、在這個(gè)村做批發(fā)、在那個(gè)村開(kāi)工廠……這個(gè)村與村之間的距離還是比較遠(yuǎn)的。一個(gè)信貸員,通常有幾百個(gè)客戶(hù)。光做貸后檢查,他每天花在路上的時(shí)間就很多。導(dǎo)致了信貸員真正有效的工作時(shí)間是很少的。所以,我們引入了地圖,用地圖的方式把信貸員每天要做的貸后檢查準(zhǔn)確的標(biāo)示出來(lái),讓客戶(hù)可以去合理的去制定一個(gè)有效的規(guī)劃。讓他一個(gè)上午就能夠在同一個(gè)地方,把這里所有相關(guān)的客戶(hù)的貸后檢查都能夠做了。就大大提升了貸后檢查的效率。 第二個(gè),就是我們用大數(shù)據(jù)的手段把潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)后臺(tái)數(shù)據(jù)分析,給它集中的找出來(lái)。以前銀行客戶(hù)做風(fēng)險(xiǎn)排查,需要發(fā)動(dòng)大量人力資源去做摸排,把那些所有相關(guān)的業(yè)務(wù)都過(guò)一遍。那個(gè)成本是非常非常高的,正是因?yàn)楦?,也就不愿意做,?jīng)驗(yàn)也不足,所以這個(gè)效果并不是很好。與此同時(shí),我們發(fā)現(xiàn)在客戶(hù)的體系內(nèi)、組織內(nèi),有很多很優(yōu)秀的信貸員、風(fēng)控專(zhuān)家,只是限于他們個(gè)人能力有限,傳統(tǒng)的方式?jīng)]法去把所有的風(fēng)險(xiǎn)都找出來(lái)。所以,其實(shí)有很多風(fēng)險(xiǎn)還是會(huì)爆發(fā)出來(lái)。所以,我們就思考:能不能把這些優(yōu)秀的信貸員或者風(fēng)控專(zhuān)家的好的想法提煉出來(lái),把它變成計(jì)算機(jī)可以處理的規(guī)則,通過(guò)這些計(jì)算機(jī)可以處理的規(guī)則模型,再結(jié)合大數(shù)據(jù)的技術(shù)和理念,把所有業(yè)務(wù)里面的風(fēng)險(xiǎn)都提前找出來(lái),然后再把結(jié)果直接推送給相關(guān)的每一個(gè)信貸員?我們就按照這個(gè)思路,把客戶(hù)里面非常好的風(fēng)控想法和規(guī)則提煉出來(lái),總共梳理出了28個(gè)規(guī)則,借鑒大數(shù)據(jù)的技術(shù),每天晚上把所有的數(shù)據(jù)過(guò)一遍,把潛在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果全部找出來(lái),第二天早上一上班,就能夠給到客戶(hù),他們?cè)偃ハ掳l(fā)給相關(guān)的人員,效率就會(huì)大大提升。但是在系統(tǒng)上線(xiàn)實(shí)施后,我們發(fā)現(xiàn)這個(gè)系統(tǒng)實(shí)際的使用效果沒(méi)有我們想象的那么好,我們就去實(shí)際的調(diào)查為什么?為什么用的人那么少?是不是我們系統(tǒng)做的不夠好?還是數(shù)據(jù)不夠準(zhǔn)? 我們?cè)趯?shí)際的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),其實(shí)是因?yàn)槟壳翱蛻?hù)他們有自己的一套業(yè)務(wù)系統(tǒng),他們每天的時(shí)間都很滿(mǎn),忙于處理各種業(yè)務(wù)。我們單獨(dú)再建了一個(gè)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng),這些結(jié)果雖然很準(zhǔn)確,但是它畢竟不在這個(gè)系統(tǒng)里面。也就是客戶(hù)每天日常的操作場(chǎng)景里面,他是看不見(jiàn)這些系統(tǒng)和這些數(shù)據(jù)的,他們即使知道有這個(gè)系統(tǒng),也不知道什么時(shí)候去用。兩者之間有一個(gè)脫節(jié)。 所以我們?cè)诘诙诠こ汤?,通過(guò)系統(tǒng)插件技術(shù),建立了實(shí)時(shí)的雙向通道,打通了這兩個(gè)系統(tǒng),把數(shù)據(jù)分析的結(jié)果實(shí)時(shí)推送到生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的場(chǎng)景里面去,做到風(fēng)險(xiǎn)前置。可以讓信貸員在業(yè)務(wù)受理時(shí)就能看到,這個(gè)行業(yè)有什么風(fēng)險(xiǎn)、這個(gè)客戶(hù)有什么風(fēng)險(xiǎn)?把風(fēng)險(xiǎn)盡量控制在早期。這些是我們?cè)谏虡I(yè)銀行體系內(nèi)做的非常有意思的一些探討。目前這個(gè)案例得到了客戶(hù)的高度的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。 第二個(gè)我想簡(jiǎn)單說(shuō)一下公安客戶(hù)?,F(xiàn)在國(guó)家對(duì)治安態(tài)勢(shì)防控、智慧公安,都有很高的要求和期待,但是警力必定是有限的。如何去通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)和思維,幫助我們公安的民警更加高效的去辦案和執(zhí)法,我相信也不僅是明略,實(shí)際上是每個(gè)社會(huì)公民的責(zé)任。我們?cè)谶^(guò)去一年里面,通過(guò)技術(shù)手段幫助公安民警,無(wú)論是布控、還是重點(diǎn)人分析、還是研判,都通過(guò)在線(xiàn)系統(tǒng)呈現(xiàn)出來(lái)。有了這套系統(tǒng)之后,現(xiàn)在我們的客戶(hù)每天,無(wú)論是判案、還是串并案、還是重點(diǎn)防控、治安態(tài)勢(shì)分析,都有了一個(gè)很清晰的了解,通過(guò)技術(shù)大大提升警力。
這就是我今天的全部分享,謝謝大家! 我是魏明,我是明略人,我們用科技延伸人類(lèi)智慧。 新一輪人工智能的革命已經(jīng)到來(lái)。明略人作為“行業(yè)人工智能”的推動(dòng)者,秉承著“極客追求·極致服務(wù)”的精神,正在憑借著自身強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力、學(xué)習(xí)能力,整合資源,結(jié)合各行業(yè)知識(shí),深入大數(shù)據(jù)智能挖掘,在各領(lǐng)域形成行業(yè)人工智能應(yīng)用雛形。2017年,我們將與客戶(hù)比肩同行,加速實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的智能化升級(jí),讓人類(lèi)在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域更高效。 未來(lái)是人機(jī)共存的時(shí)代 未來(lái),明略人用科技延伸人類(lèi)智慧 6月14日,我們會(huì)帶來(lái)第四集《徐安華與NLP:讓機(jī)器真正懂“人話(huà)”》 敬請(qǐng)期待! 實(shí)戰(zhàn)分享四 徐安華與NLP:讓機(jī)器真正懂“人話(huà)” “在現(xiàn)在的時(shí)間點(diǎn)上,學(xué)術(shù)界和基礎(chǔ)研究領(lǐng)域已經(jīng)幫我們提供了非常好的技術(shù)“積木”,我們將這些“積木”累積起來(lái),變成企業(yè)的城堡,將人工智能真正落地,幫助企業(yè)構(gòu)筑起自己在行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)力和護(hù)城河。” |
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