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復(fù)利,比原子彈還厲害的武器

 夏蟲的憂傷 2017-06-04
復(fù)利,比原子彈還厲害的武器


股神巴菲特曾說(shuō):全世界最厲害的力量叫做想象力,但最恐怖的力量叫做復(fù)利,復(fù)利可以讓你的錢越變?cè)酱?,大到你無(wú)法想象的地步。

01那究竟什么是復(fù)利呢?

復(fù)利,就是將當(dāng)期產(chǎn)生的利息計(jì)入到本金中,作為下一期的本金繼續(xù)計(jì)息。也就是俗稱的“利滾利”。

舉個(gè)例子,假如你口袋里有1000塊錢,投資于一款2年期年化10%利率的理財(cái)產(chǎn)品,那么除了本金在兩年內(nèi)產(chǎn)生的200元利息外,第一年100元的利息在第二年還會(huì)產(chǎn)生10元的利息,總投資收益為210元。這就是復(fù)利計(jì)息。

1000×(1+10%)2=1210元

02復(fù)利與單利的區(qū)別

與復(fù)利相對(duì)應(yīng)的是單利,它與復(fù)6利最大的區(qū)別在于單利只對(duì)本金計(jì)算利息,而復(fù)利則對(duì)本金和利息一起計(jì)算。單利計(jì)息常見于銀行存款、國(guó)債、短期理財(cái)產(chǎn)品等,股票、基金、年金保險(xiǎn)等則多采用復(fù)利計(jì)息。


計(jì)息方式不同

單利:F=P*(1+i*n)

復(fù)利:F=P*(1+i)∧n

那計(jì)息方式不同,對(duì)個(gè)人的財(cái)富增值有什么影響呢?

03復(fù)利的威力

老李和老四是老鄉(xiāng),兩人一起到城鎮(zhèn)打拼了3年,紛紛攢下10萬(wàn)塊錢。于是,他們決定用這筆錢來(lái)投資,作為養(yǎng)老啟動(dòng)資金。

老李觀念保守,只會(huì)把錢存在銀行或者購(gòu)買國(guó)債,按照每年5%的單利計(jì)息。老四頭腦比較發(fā)達(dá),學(xué)會(huì)了投資,每年可獲得8%的復(fù)利回報(bào)。

5年后,兩人的賬戶都獲得了增值,老李的錢變?yōu)?2.5萬(wàn),老四的錢變?yōu)?4.6萬(wàn)。差距好像不是很大。10年后,老李的錢變?yōu)?5萬(wàn),老四的錢變?yōu)?1.6萬(wàn)。20年后老四的錢變?yōu)?6.6萬(wàn),是老李財(cái)富量的2.3倍!30年后兩人都退休了,這時(shí)老四足足攢了100多萬(wàn),是老李的4倍多!

時(shí)間越長(zhǎng)差距越大

這就是復(fù)利的威力!它能讓你的錢隨著時(shí)間延長(zhǎng)越滾越多,讓你與別人的財(cái)富拉開距離!

04復(fù)利投資的條件

復(fù)利的威力如此之大,那普通人怎么利用復(fù)利進(jìn)行投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富人生呢?

一般來(lái)說(shuō)復(fù)利投資需要滿足三個(gè)條件:①首先你需要一個(gè)跑贏通貨膨脹的收益率;②其次投資要趁早;③最后你需要保持收益的穩(wěn)定性。

投資要趁早這點(diǎn)很多人都可以做到,但是想要獲得一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定并且跑贏通脹的利率可不容易。在當(dāng)前低利率時(shí)代,選擇單一的銀行存款那肯定是不行的,在通貨膨脹下,單一銀行存款只會(huì)讓你的錢持續(xù)貶值,變得越來(lái)越”負(fù)有“!因此,普通人需要善用復(fù)利投資的工具進(jìn)行組合投資,才能發(fā)揮復(fù)利的力量。

05復(fù)利投資的工具

常見的復(fù)利投資工具主要包括股票、基金、年金保險(xiǎn)等。

其中,股票投資具有高收益高風(fēng)險(xiǎn)的特征,對(duì)投資者的專業(yè)性要求較高,不適合普通投資者。基金投資雖然沒(méi)有股票風(fēng)險(xiǎn)高,但也需要一定的專業(yè)選基能力,以及在牛熊轉(zhuǎn)換之間保持良好的心態(tài),但大多數(shù)人往往喜歡追漲殺跌,不能長(zhǎng)期持有,這類人也不適合基金投資。那年金保險(xiǎn)是否就適合普通投資者呢?

年金保險(xiǎn)是指,在被保險(xiǎn)人生存期間,保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額、方式,在約定的期限內(nèi),有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。通常采用以年為給付周期。

由于年金保險(xiǎn)期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年,因此保險(xiǎn)公司能夠充分利用保費(fèi)進(jìn)行復(fù)利投資。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,最新養(yǎng)老型壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高可達(dá)4.025%,這保證了相關(guān)產(chǎn)品能夠在長(zhǎng)達(dá)幾十年的時(shí)間里鎖定利率,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的復(fù)利回報(bào)。因此,年金保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于保守型、不善理財(cái)?shù)娜?,不失為一種長(zhǎng)期有效的復(fù)利投資方式。

當(dāng)然,如果你想要獲得一個(gè)更高的復(fù)利收益,那么綜合利用幾種復(fù)利投資工具是必不可少的。這要求你提高個(gè)人的投資理財(cái)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

如果把投資的本金當(dāng)做一顆財(cái)富的種子,那么單利會(huì)為你種出一棵樹,而復(fù)利能為你長(zhǎng)出一片森林。

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