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銀監(jiān)會(huì)直接下任務(wù) 工農(nóng)建率先設(shè)立普惠金融事業(yè)部

 方珺逸 2017-05-22

銀監(jiān)會(huì)近期要求,今年內(nèi)大型商業(yè)銀行需完成普惠金融事業(yè)部的設(shè)立,目前建行、農(nóng)行和工行已于4月完成事業(yè)部改革,中國銀行和交通銀行還需努力推進(jìn)


  近日,銀監(jiān)會(huì)在對(duì)近期重點(diǎn)工作進(jìn)行通報(bào)時(shí)要求大中型商業(yè)銀行要設(shè)立普惠金融事業(yè)部,解決小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域融資難、融資貴等問題。


  具體要求上,大中型銀行要完善條線化的管理體制;即要從總行到分支機(jī)構(gòu),自上而下搭建普惠金融垂直管理體系??傂性O(shè)立普惠金融事業(yè)部,分支機(jī)構(gòu)科學(xué)合理地設(shè)置普惠金融事業(yè)部的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化經(jīng)營機(jī)構(gòu),下沉業(yè)務(wù)重心,下放審批權(quán)限,更好地貼近客戶,服務(wù)普惠金融的客戶。


  而在今年的《政府工作報(bào)告》就已經(jīng)提出,鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部,國有大型銀行要率先做到?!锻顿Y者報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前國有大行中,建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行已經(jīng)在4月份相繼成立了普惠金融事業(yè)部;交通銀行方面則向《投資者報(bào)》記者表示,正在推進(jìn)普惠金融事業(yè)部試點(diǎn);而中國銀行以并購方式持續(xù)布局農(nóng)村金融。


  華南一家股份制銀行方面人士向《投資者報(bào)》記者表示,此次銀監(jiān)會(huì)要求的“大中型商業(yè)銀行”主要指的是國有大行,股份制銀行方面還沒有在事業(yè)部配置的要求。盡管如此,注重創(chuàng)新的股份制銀行在普惠金融方面也已開展不少工作。


工農(nóng)建先行


  銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2017年3月末,全國小微企業(yè)貸款余額27.8萬億元,同比增長14%,小微企業(yè)貸款戶數(shù)1363萬戶,同比增加了117萬戶;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到29萬億元,同比增長8.9%,基礎(chǔ)金融服務(wù)的行政村覆蓋率已經(jīng)達(dá)到了95%左右。


  雖然當(dāng)前普惠金融發(fā)展取得一定成效,但是小微企業(yè)、三農(nóng)等薄弱領(lǐng)域融資難、融資貴問題仍然存在,監(jiān)管層將普惠金融事業(yè)部提上日程表,明確要求大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立,成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。


  按照商業(yè)可持續(xù)原則,采取專門的信貸評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源保障、績效考核等機(jī)制,下放信貸審批權(quán)限,實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營管理,嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、戶數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平的要求。


  目前五大國有商業(yè)銀行中建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行在今年4月份先后成立普惠金融事業(yè)部。


  建設(shè)銀行方面向《投資者報(bào)》記者表示,該行黨委成立普惠金融發(fā)展委員會(huì),協(xié)調(diào)推進(jìn)建設(shè)銀行普惠金融業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展,由行領(lǐng)導(dǎo)主抓;同時(shí)總行部門層面成立普惠金融事業(yè)部,承擔(dān)全行普惠金融業(yè)務(wù)的牽頭工作,事業(yè)部由涉及普惠金融業(yè)務(wù)的小企業(yè)業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人存款與投資部以及相關(guān)中后臺(tái)部門等17個(gè)部門組成成員部門,人員配置達(dá)40人。


  截至2017年3月末,建設(shè)銀行的小微企業(yè)貸款余額超過1.4萬億元,同比增速13.13%,高于各項(xiàng)貸款同比增速2.4個(gè)百分點(diǎn);貸款客戶數(shù)近34萬戶,同比增加8萬戶;申貸獲得率92%。


  此外,中國銀行雖然還沒有成立事業(yè)部,但在農(nóng)村金融上開疆展土力度不小,4月27日,該行發(fā)布公告稱,通過旗下中銀富登村鎮(zhèn)銀行收購15家村鎮(zhèn)銀行。業(yè)內(nèi)人士透露,中國銀行或?qū)⒁愿坏谴彐?zhèn)銀行為藍(lán)本復(fù)制到其他村鎮(zhèn)銀行中,加碼普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”,成立事業(yè)部已在規(guī)劃中。


  交通銀行在小微、“三農(nóng)”信貸上也有較快增長,數(shù)據(jù)顯示,截至2017年3月末,該行小微企業(yè)貸款余額較去年同期增幅14.4%,高于全部貸款增幅6.33個(gè)百分點(diǎn);小微企業(yè)貸款客戶數(shù)和小微申貸獲得率逐年持續(xù)提升;全行涉農(nóng)貸款余額較年初增幅6.70%。該行方面表示,下一步將以推進(jìn)普惠金融事業(yè)部試點(diǎn)為契機(jī),完善頂層設(shè)計(jì),不過并未透露具體的時(shí)間。


形式多樣化


  雖然股份制銀行沒有要求設(shè)置事業(yè)部,但大型股份制銀行在普惠金融方面的布局也沒有缺席。


  平安銀行方面向《投資者報(bào)》記者表示,除了平安銀行,平安集團(tuán)還專門設(shè)立了平安普惠金融子公司,兩家子公司從不同角度開展普惠金融工作。


  “平安銀行依托第三方信息平臺(tái),多維度整合企業(yè)真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù),建立起較為完善的數(shù)據(jù)化信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策和貸后管理體系,推出標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)融資系列產(chǎn)品,同時(shí)以互聯(lián)網(wǎng)手段延伸至產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù),惠及至更多產(chǎn)業(yè)鏈終端的個(gè)體工商戶和個(gè)人?!逼桨层y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前已經(jīng)推出“宅易通”、“新一貸”等標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)產(chǎn)品。


  而興業(yè)銀行方面則開創(chuàng)銀銀平臺(tái)商業(yè)模式,通過金融與科技的深度融合創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)間資源共享、互利共贏。根據(jù)公司年報(bào),截至2016年底,銀銀平臺(tái)合作客戶1078家,同比增長65%,累計(jì)銷售金融產(chǎn)品1.9萬億元,銀銀平臺(tái)結(jié)算量5502萬筆,同比增長32%,結(jié)算金額超3萬億元,將金融服務(wù)擴(kuò)展到更多的二三線城市和農(nóng)村地區(qū)。


技術(shù)成驅(qū)動(dòng)


  不論是政策原因還是渠道下沉等業(yè)務(wù)要求,銀行紛紛向普惠金融領(lǐng)域發(fā)力,但小微企業(yè)生存環(huán)境尚未得到根本改善,風(fēng)險(xiǎn)依然多發(fā),征信系統(tǒng)不夠完善,難以掌握有效信息的矛盾依然突出。對(duì)此,多家銀行表示借助“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”等思維、技術(shù)和工具來發(fā)展普惠金融成為選擇。


  建設(shè)銀行方面表示,該行創(chuàng)新“小微快貸”全流程線上業(yè)務(wù)模式,以依據(jù)客戶在該行金融資產(chǎn)信息,進(jìn)行大數(shù)據(jù)客戶挖掘及名單推送,實(shí)現(xiàn)從客戶在線申請(qǐng)、審批、簽約到貸款支用的網(wǎng)上自助操作,做到資金實(shí)時(shí)到賬。2017年以來,“小微快貸”貸款客戶月均新增7000余戶、貸款余額月均新增20億元。


  “將信息技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)深度融合,面向海量客戶的服務(wù)需求,通過對(duì)創(chuàng)新移動(dòng)互聯(lián)和數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用、抵質(zhì)押模式創(chuàng)新等,提升信貸服務(wù)能力和質(zhì)量。”平安銀行上述負(fù)責(zé)人表示,未來在普惠金融方面將深化科技應(yīng)用,打造“智能化零售銀行”。


來源:投資者報(bào)

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