近筆者注意到兩家海外網(wǎng)貸平臺計劃申請銀行牌照的消息。一家是全球網(wǎng)貸鼻祖Zopa，一家是美國新貴SoFi。

　　有意思的是，2016年7月，筆者曾親耳聽到SoFi聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEOMikeCagney在中國表示"目前我們幾乎提供所有的傳統(tǒng)金融服務(wù)，除了沒法刷卡和存錢，如果有這些我們就可以徹底把這些客戶從銀行搶過來，讓客戶在我們這里獲得一站式的金融服務(wù)。這方面我們有非常大的潛力。"

　　筆者也曾見到一些疑似SoFi自己發(fā)出來的要和銀行"勢不兩立"的宣傳畫：

　　那么問題來了，曾經(jīng)揚(yáng)言顛覆銀行的網(wǎng)貸平臺要申請銀行牌照，是不是打臉?是不是"終于成為自己討厭的人"了呢?筆者認(rèn)為，并不是。

　　首先，其實與其說當(dāng)初這些網(wǎng)貸平臺想要顛覆銀行，不如說它們只想改善體驗不好的銀行服務(wù)。一旦它們自身實力壯大，又何嘗不想堂堂正正地吸收公眾存款、嘗試賺取存貸利差?拿SoFi來講，現(xiàn)階段它的理財端只開放給了資產(chǎn)較為充裕的合格投資者。事實上，美國只有LendingClub和Prosper等少數(shù)網(wǎng)貸平臺可以把理財端開放給普羅大眾。拿下銀行牌照，顯然將壯大資金端。

　　其次，要說的是監(jiān)管層態(tài)度的轉(zhuǎn)變。如果說此前監(jiān)管層對P2P這一新興模式還找不到命門，那么現(xiàn)在監(jiān)管層已經(jīng)對它的模式有了相當(dāng)深入的了解。如果說此前網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的勃興帶著某種監(jiān)管套利的色彩，那么現(xiàn)在這一套利空間在不斷縮減。如果說此前監(jiān)管層還在觀望，那么現(xiàn)在監(jiān)管層是時候出手。吸收公眾存款、賺取存貸利差固然是一種權(quán)利，"牌照"的含義正是"特許經(jīng)營許可證"，但權(quán)利也意味著義務(wù)，拿到牌照當(dāng)然意味著嚴(yán)格的監(jiān)管。據(jù)筆者了解，美國貨幣監(jiān)理署(OCC)說面向金融科技公司開放銀行牌照申請，其實很多公司是拒絕的，至少不想主動成為"第一個吃螃蟹"的。

　　另外，不管是Zopa，還是SoFi，此一時，彼一時。當(dāng)時這些機(jī)構(gòu)殺入網(wǎng)貸領(lǐng)域是站在了時代的前線，現(xiàn)在申請銀行牌照又何嘗不是聞風(fēng)而動的先行者?要知道它們申請的，都是監(jiān)管部門打算特批的銀行牌照，并不是傳統(tǒng)意義上的。是的，套利空間是在縮小，所以監(jiān)管部門想給金融科技公司發(fā)銀行牌照，讓它們跟銀行站在水平的地面競爭，但聰明的從來都是主動擁抱監(jiān)管。

　　因此，網(wǎng)貸平臺申請銀行牌照，不是打臉，是要"成為更好的自己"。