銀監(jiān)會發(fā)布個體網(wǎng)貸（P2P）管理辦法已滿一年，各路互聯(lián)網(wǎng)金融大俠紛紛撰文紀念。我這兩天陸續(xù)發(fā)了些另類的思考，也在觀望輿情，始終沒有看到我正在思考的一個問題：P2P網(wǎng)貸是個早產(chǎn)的嬰兒。

近日，全球P2P平臺鼻祖Zopa已向英國金融行為市場監(jiān)管局(FCA)和審慎監(jiān)管局(PRA)遞交了銀行牌照的申請。未來的“Zopa Bank”將成為一家零售銀行，為客戶提供存取款服務，這也為Zopa網(wǎng)貸平臺資金端的擴展提供了可能性。

至于美國，Lending Club等P2P機構早已轉型成為次貸資產(chǎn)證券化的交易平臺，已不是個人之間借貸的信息中介平臺了。

8月25日，銀監(jiān)會印發(fā)了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》，我真心敬佩會里有關同志的良苦用心和敬業(yè)精神。如果嚴格按照此指引執(zhí)行監(jiān)管，監(jiān)管機構對P2P的監(jiān)管成本和P2P機構的合規(guī)成本將進一步提升，趨近銀行的監(jiān)管與合規(guī)成本。

請看看下面兩張圖：

我相信，小的是美好的，簡單的也是美好的。

2009年，某P2P平臺負責人就P2P業(yè)務向小額信貸教父尤努斯教授請教，尤努斯聽取情況后問：“你們?yōu)槭裁床簧暾堥_辦銀行？”老爺子就是透徹。

我已無數(shù)次建言，不妨再啰嗦一下：“金融政策決策者與金融監(jiān)管者，應該思考一下，從有推動金融效服務實體經(jīng)濟的目的出發(fā)，是繼續(xù)糾結于如何堵住網(wǎng)貸和民間金融的暗洞好呢呢？還是研究如何盡快打開民營銀行牌照的大門好呢？”

我始終是，如今仍然是P2P網(wǎng)貸業(yè)務的粉絲和支持者，但中國的P2P業(yè)務生不逢時，主要是缺少技術和信用環(huán)境等適當?shù)纳鏃l件。我相信，會出現(xiàn)以區(qū)塊鏈技術為依托、由大眾聯(lián)合組建的去中心的網(wǎng)絡金融交易平臺。但那是未來，不是現(xiàn)在。期待真正的時機到來吧。