前天，寫了一篇《如何讓你的財富增值》的文章，文章的收藏和閱讀量都很高?？磥恚缥闹兴f，無論錢多錢少，追求財富自由是所有人畢生目標(biāo)。

在財富追求的道路上有許多的誤區(qū)：比如，有人會說，錢就這么點，沒必要理財；還有人看到買房可以快速升值，就不顧一切借款貸款買房；還有人看到網(wǎng)上某些機構(gòu)的專家的說法，就盲目投入……今天我們就聊一聊如何讓錢生錢的問題。

一、保住你的本金，保住你的本金，保住你的本金。重要的話說三遍！

這是理財?shù)幕A(chǔ)，雞都飛了，怎么生蛋？

不要盲目創(chuàng)業(yè)，我在小縣城，經(jīng)常看到這樣的例子，夫妻兩個外出打工四五年，因為前幾年打工形勢不錯，起早貪黑的積攢了幾十萬，想照顧孩子，想回到父母身邊，就回到家鄉(xiāng)開始創(chuàng)業(yè)。做什么呢？開飯店、賣服裝、做建材……經(jīng)常是你方唱罷我登場，?？吹健稗D(zhuǎn)讓”的告示，?？吹秸信频母鼡Q！在網(wǎng)絡(luò)的沖擊下，實體生意生存越來越艱難，沒有經(jīng)驗，請你不要腦子一熱，把辛苦掙來的大把鈔票扔出去！對，我說的是扔，沒有相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗盲目入行就是扔錢！在現(xiàn)今經(jīng)濟形勢下，最好的選擇是老老實實的打一份工，得一份工資，這是最穩(wěn)妥的方式。

不要相信高利。正如看到一個個擔(dān)保公司人去樓空后的感嘆：你想的是人家的高息，人家想的是你的本金。幾十年的人生經(jīng)驗告訴我們，凡是一個來錢非常容易的機會，或者是陷阱，或者是風(fēng)險。

不要相信網(wǎng)上的專家。經(jīng)常在網(wǎng)上看到如何理財?shù)奈恼拢治銎饋眍^頭是道，說每年能達到8-10%的收益，多少年資產(chǎn)可以翻一倍。我是不相信這些所謂的高收益。比如一個朋友做保險，前一段一直找我，說每年投個幾萬塊錢，投若干年后可以到出本金，還可以達到X%的每年的高收益。我追問，你確定我能達到這么高的收益嗎？他說這是保險公司根據(jù)往年的收益情況計算出來的。再次追問，如果達不到呢？他就無語了……所以，記住，不要相信這些所謂的高收益，如果有這樣的事情，誰還去工作？

不要盲目購買房產(chǎn)。三四線城市的房產(chǎn)不具投資價值，就像我們縣城的房價，從最初的1000元左右，一路上行到2800左右，現(xiàn)在回落到2000左右，基本兩年橫盤不動。有人也許會說1000買的，不是掙錢了嗎？可是，你考慮過物價上漲因素了嗎？1000元一平米的時候你的工資多少？不到一千塊！現(xiàn)在2000一平方，你的工資多少？3000多了！那你說你是賺了，還是賠了？記住，縣城的房子不具投資價值，市里也差不多，如果非要買，請去北京經(jīng)濟圈，上海經(jīng)濟圈，廣州經(jīng)濟圈！最不濟也要在鄭州！

話到這里，讀者會說，這也不行，那也不行，怎么做才能錢生錢呢？

二、如何錢生錢？

訣竅一：記賬

無論時代如何變化，理財?shù)幕竟Χ际菑摹坝涃~”開始。只要養(yǎng)成了記賬的習(xí)慣，理財就已經(jīng)成功了50%。

根據(jù)記賬確定開支首先明確你每月能賺多少錢，包括工資、自有住房租金以及其他以月為單位的收入。接下來，算一算你的開銷，保留所有的賬單和收據(jù)，無論是現(xiàn)金支付還是信用卡的消費，記錄下每一筆支出，并把你的支出分成三類：固定開支、責(zé)任開支和彈性開支。

天底下省錢的秘密其實就一條，做到花銷低于收入。

訣竅二：預(yù)算

要理財，最重要的是養(yǎng)成事先確定需要消費的支出，在確定范圍內(nèi)進行開銷的習(xí)慣。要想遵守這個原則，一定要信守對自己的約定。

請記住，做預(yù)算的目的就是為了讓你把錢省下來、存起來。

訣竅三：存款及相關(guān)投資理財小竅門

1、存款

如果你收入不多，嘗試一下“50-30-20方案”，這是哈佛教授E lizabeth Warren提出的。她認(rèn)為一個人的固定開支和責(zé)任開支應(yīng)該占稅后收入的一半，剩下的30%是彈性支出，最后的20%就應(yīng)該存下來。那存多少錢才合適呢？首先讓我們明確一點，數(shù)目并不是關(guān)鍵，比例更重要。當(dāng)然，每個人的情況都不相同，單身或已婚，有無子女，和父母同住還是自己租房。

通常你需要將稅后工資的10%至15%存下來。顯然，存得越多越好，以上的比例只是個底線。

而對于那些收入還要高一些的人來說，存款比例也應(yīng)該適當(dāng)調(diào)高。

讓存款成為你終生的習(xí)慣，不要找任何借口。把錢存起來不僅是為了應(yīng)付突發(fā)狀況，更是因為這對于以錢生錢非常關(guān)鍵。

別忙著消費能將錢存起來的秘訣就是先存款、后消費。很多人通常習(xí)慣于先花錢，再將剩下的存起來，而聰明人的做法卻剛好相反。開一個銀行賬戶，每月工資到手后先把錢存進去。沒有很多錢在手邊，也就不會想著亂花錢了。

2、緊急備用金！

要記得撥出一些錢作為準(zhǔn)備金以應(yīng)對緊急情況，通常是遭遇解雇或生病。

3、房產(chǎn)、股票、債券、基金等投資

別忘了投資存款的終極目的是投資，讓錢生錢。如果只是將錢往銀行賬戶一放，按照目前的利率水平和通貨膨脹率，你的錢只會貶值。投資到哪里去呢？最常投資的領(lǐng)域包括房地產(chǎn)、股票和證券。若投資房產(chǎn)你需要大筆的啟動資金，所以必須仔細考量這對你是否合適。

相比之下，股票和債券進入的門檻比較低。做股票是門學(xué)問，貪婪和恐懼永遠是你必須記住的兩個詞。不要說股票太深奧，這年頭，不增加些資產(chǎn)性收入肯定是不行的，只有不愿意做的，沒有不會做的。愿意擔(dān)風(fēng)險就投點股票，不愿意就投債券。

4、提高自我，是最好的投資。多讀書多學(xué)習(xí)，只有自身能力提高了，你的朋友就會來了，你的機會就會來了，錢也就隨之來了。所以，一定要有一定的資金投到自我提高上來，記住，學(xué)習(xí)——什么時候都不晚?。ㄟ@是我今天說的最重要的一條）

再總結(jié)一下：第一要保住本金，這是理財?shù)年P(guān)鍵；第二投資學(xué)習(xí)，這是理財?shù)慕輳剑坏谌咳霝槌?，這是理財?shù)幕A(chǔ)；第四分散投資，這是理財?shù)娘L(fēng)險控制。