今天發(fā)表我的朋友許驥的一篇文章。許驥，生于錢塘，居港近十年，被稱為“香港文化理財?shù)谝蝗?/span>”。過去專事寫作，現(xiàn)在華麗轉(zhuǎn)身，做了金融買辦。出版有《如果這樣，會怎樣》等多種著作，即將出版《理財哲學(xué)》。

他是一個直來直去的人，是我喜歡的那種有錢人。今天的中國盛產(chǎn)這種人，不似歐美老派資本主義國家的有錢人一半都是old money，中國的新富階層聰明、勤奮，對古今中外、世界格局都非常了解。當(dāng)我們坐在中環(huán)文華東方酒店喝下午茶的時候，他指著不遠(yuǎn)處那個位置說，以前張國榮就常常坐在那里。

他只比我大4、5歲。很年輕，沒結(jié)婚，沒孩子。他說他會想很多，所以總是找不到合適的人組建家庭。“每當(dāng)聊到一個位置，好比說假如離婚財產(chǎn)如何分配，對方就不愿意聊下去。”他說，“但我不喜歡逃避問題的人，什么都應(yīng)該提早面對，才不至于跳腳，你說是不是？”未雨綢繆，這有什么好反對的？

他剛剛跟我簽完兩張單，一張保障，一張儲蓄。他比我還清楚這行的來龍去脈，沒有半句基礎(chǔ)性的問題。從朋友那里轉(zhuǎn)介到我這里，聊了幾次，知道我多少也算“有頭有臉”的人，便拍板前來，第二天就飛到了。他跟我說：“做了十幾年生意，很明白一點，唯一真正有價值的只有人，人靠譜，事兒就靠譜。”

但他始終不告訴我他做什么生意。

“很多人說香港在衰落，你怎么看？”我試圖轉(zhuǎn)移話題，令氣氛別太尷尬。“香港怎么會衰落。”他啖了一口咖啡，“世界上有很多大國可能衰落，而一些彈丸小城，是不會衰落的。就好像，只有恐龍和人類會滅絕，細(xì)菌不會。”

這說法很有意思，于是我追問原因。

“十年前我大學(xué)剛畢業(yè)，在歐洲背包客旅行，在法國的時候順道去了摩納哥。你知道嗎？”他又舉起咖啡杯，但沒有喝，“摩納哥人不用交稅，沒有軍隊，可是這個國家富得流油，而且非常安全。為什么？因為沒稅，所以全世界的人都把錢往那里轉(zhuǎn)移。后來我一研究，天啊，原來世界上有不少小地方都是這樣的，其中也包括香港。那時候我就知道了，真正的天堂不是大國盛世，而是小國寡民。”他喝了一口咖啡，繼續(xù)說：“全世界有錢人的錢都在這里，意味著這里和全世界都發(fā)生利益關(guān)系，誰不保護(hù)這里？所以，回國后我就埋頭賺錢。”

“然后賺了錢就往外面轉(zhuǎn)移？”

“不是‘往外面轉(zhuǎn)移’這么簡單粗暴，反正我是不會往美國轉(zhuǎn)的。這種霸權(quán)國家，政策一會兒一改，左派上臺，稅就跟著漲，什么房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅，現(xiàn)在沒有，不代表以后沒有，不安全。香港多好，前幾年取消了遺產(chǎn)稅，這個政府聰明。”

其實在我們說話的云淡風(fēng)輕之間，人類有史以來最大規(guī)模的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移正在進(jìn)行。全球高凈值人士，都面對同樣的如何把資產(chǎn)安全轉(zhuǎn)移給下一代的問題，總額高達(dá)4.1萬億美元（約合26萬億人民幣）。在西方，安全轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的途徑主要有幾種：一、把錢轉(zhuǎn)移到類似摩納哥、香港這樣的地方；二、像比爾·蓋茨那樣設(shè)立基金會；三、購買人壽保險。他這次來，顯然已經(jīng)滿足了一和三兩項。

去年內(nèi)陸人赴香港買保險總額超過300億港元，而今年前9個月就超過300億港元了。和前幾年的黃金、奶粉一樣，香港保險也成了“爆款”?，F(xiàn)在手上沒有幾份香港保險，真的是件很落伍的事情，在朋友圈里是要被笑話的。

“你說人類為什么要發(fā)明保險？”他問。

“風(fēng)險轉(zhuǎn)移。”這是我本能的回答。

“那是你們課本上的解釋，你怎么會信？”

我笑了，然后反問他：“那你倒是說說看，保險是什么？”

“保險是讓有錢人的后代能繼續(xù)有錢下去的制度設(shè)計。”

“為什么？”我明知故問。

“在美國，人壽保險賣得好的一個原因是繼承人可以免交遺產(chǎn)稅。你用任何形式給富人免稅，都會引起普通人的反彈情緒，唯獨保險不會，因為為了保護(hù)保險制度繼續(xù)存在，富人愿意用保險去保障普通人——這是個雙贏的游戲。中國目前沒有遺產(chǎn)稅，但正在醞釀這個新稅種，所以早點計劃起來才是聰明的決定。高額人壽保險不會帶來讓人驚喜的收入，但有錢的中國人有理由現(xiàn)在就開始喜歡它們。”

“可是你還沒有孩子，就開始操心遺產(chǎn)了？”

“未雨綢繆向來是我的風(fēng)格。”他笑了。

我也笑了。聰明人想的都一樣。