其實，我認為告訴客戶如何退保和投保一樣重要?。?/span>

有投保，就有退保。這兩者是共同存在的，不過，退保的遠遠要少于投保的。要不然保險公司早就關(guān)門大吉啦！

今天主要說說人壽保險（個險、非銀行代理保險）退保的事情，所以，我們主要看保險合同的保險條款組成，并不分析保險的具體保障內(nèi)容。

光頭馬（微信搜索：光頭馬）以新華保險健康無憂C款重大疾病保險為例，給大家分析下保險合同的保險條款組成。

保險條款有以下六個部分組成：

1、您與我們的合同

2、我們提供的保障

3、您的權(quán)利和義務

4、如何申請領(lǐng)取保險金

5、基本條款

6、釋義

而1.您與我們的合同由以下6部分組成：

1.1合同構(gòu)成

1.2投保范圍

1.3合同的成立與生效

1.4合同內(nèi)容表更

1.5投保人解除合同的手續(xù)及風險

1.6合同終止

我們所說的退保就在1.5投保人解除合同的手續(xù)及風險里面，來看看合同是怎么描述的：

1.本合同生效后，本公司為您提供10日的猶豫期，猶豫期指您收到保險單并書面簽收之日起10日的期間，您在上述期間內(nèi)要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日內(nèi)在扣除工本費后退還本保險實際交納的保險費（詳見釋義）。

2.您在猶豫期后要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日內(nèi)向您退還保險單的現(xiàn)金價值（詳見釋義）。您猶豫期后解除合同可能會遭受一定損失。

3.您要求解除本合同時，應填寫合同解除申請書，并提供下列證明和資料：

（1）保險合同；

（2）您的有效身份證件。

自本公司收到合同解除申請書及上述證明和資料之日起，本合同終止。

我們來分析下上面說的這三點：

1、猶豫期內(nèi)退保（任何理由都可以退保并且無損失）

保單生效后并簽收保險合同那天算起，你有10天的猶豫期或者稱為反悔期。

如果家人反對你買這個保險，

或者認為這個保險不符合你的實際利益，

或者感覺保險業(yè)務員沒有給你講清楚保險合同，

或者親戚朋友（自稱懂行的）說這個保險不好，

或者與其他保險公司的產(chǎn)品進行對比不如別的產(chǎn)品好，

或者其保險公司業(yè)務員說這個保險不好，

或者真的有急需用錢的地方……

總之，種種理由總結(jié)出一個結(jié)果，那就是不管以什么理由退保，你都可以申請退保，因為你擁有退保的權(quán)利；而且保險公司有義務為你辦理退保。

重要的是，在10天之內(nèi)退保僅僅損失工本費，一般10元左右，也有的公司并不收取工本費。

與你投保時候的保費相比，這個算不了什么，當然，退保后，保險公司會一分不少的退給你的哦！

2、猶豫期后退保（任何理由都可以退保并且有損失）

保單生效并經(jīng)過10天的猶豫期，雖然只是相差這10天，但是退保的結(jié)果卻大大不一樣啊！

保險公司給了你10天的猶豫期，如果不合理利用這10天的，過了10天在進行退保，那可就不是鬧著玩的了。過了10天的猶豫期。不管你拿出什么理由來申請退保，保險公司退還你的是保險的現(xiàn)金價值，你的保費都會有損失！

不同產(chǎn)品不同，有著不同的現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值的低高，決定了退保時候損失的大小。現(xiàn)金價值越高，保費損失的越??；現(xiàn)金價值越低，保費損失的越大。

所以，退保要慎重起見。想想當初為什么購買這份保險，退保可不是鬧著玩的，真金白銀損失放在一邊，萬一退保后發(fā)生保險事故，那時候腸子悔青了也沒有用！

3、退保時準備事項

有時候遇到客戶申請退保，沒有做好退保的準備，一兩回也退不掉自己的保險，導致還沒出公司門就嘮叨：啥破保險公司啊，退個破保險也要這要那的。有的甚至會在聊天中、朋友圈、貼吧等各種各樣的渠道進行“宣傳”，“破保險”、“破保險公司”、“保險公司騙人”的消息鋪天蓋地的打過來。

對于這種現(xiàn)象，在光頭馬（微信搜索：光頭馬）看來，不管是代理人還是客戶都要找找自己的原因。

代理人在給客戶講保險的時候怎么講的？估計都是以這樣一句話告訴客戶他、關(guān)于退保的事情：你有10天的猶豫期，10天以后退保有損失。有的甚至告訴客戶關(guān)于退保的事情。

客戶拿到保險合同就放在一邊、甚至是鎖在保險柜里面珍藏起來，不到交保費或者發(fā)生保險事故很少拿出來看看。保險合同開頭部分白紙黑字清清楚楚的寫明在申請退保的注意事項。

要申請退保，除了填寫保險合同解除申請書之外，還得準備好以下資料及注意事項：

保險合同：就是投保后領(lǐng)導的那本保險合同；

投保人有效身份證件：一般身份證；

投保人銀行卡：現(xiàn)在退保金都是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式打到你的銀行卡上的；

投保人親自辦理：申請退保必須經(jīng)過投保人的同意，因為退保得經(jīng)過照相、簽字等手續(xù)。

一般退保需要保險業(yè)務員在場，如果保險業(yè)務員離職可由保單服務管理人員代替；