·國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)
國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行為廣大客戶提供的日常理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)銀行作為傳統(tǒng)的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：與全球170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的 3800多家外國(guó)銀行建立了代理業(yè)務(wù)關(guān)系，國(guó)際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)完善；擁有一批高素質(zhì)的專業(yè)人材，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，信譽(yù)卓著，能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的國(guó)際結(jié)算服務(wù)

國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)種類：

　　1、信用證業(yè)務(wù)概述
　　2、進(jìn)口開(kāi)證
　　3、貿(mào)易項(xiàng)下出口來(lái)證
　　4、匯款業(yè)務(wù)概述
　　5、匯入?yún)R款
　　6、匯出匯款
　　7、托收業(yè)務(wù)概述
　　8、出口跟單托收
　　9、進(jìn)口代收
　　10、涉外收入申報(bào)業(yè)務(wù)
　　11、國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)
　　12、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
信用證業(yè)務(wù)概述

（一）、信用證定義

信用證是指一家銀行（開(kāi)證行）應(yīng)客戶（申請(qǐng)人）的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)：
　　1）向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌并支付受益人出具的匯票；
　　2）授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票；
　　3）授權(quán)另一家銀行議付。
　　跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

（二）、信用證業(yè)務(wù)功能：

　　1、出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證，開(kāi)證行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任；
　　2、銀行辦理信用證業(yè)務(wù)，受國(guó)際商會(huì)第500號(hào)出版物（UCP500）的約束；
　　3、銀行能夠?yàn)槌隹谏烫峁┐虬谫Y服務(wù)；
　　4、出口商可憑已裝船單據(jù)向銀行辦理押匯融資服務(wù)

（三）、信用證種類：

　?。?、跟單信用證與光票信用證。

　?。?、可撤銷信用證與不可撤銷信用證。可撤銷信用證是指根據(jù)申請(qǐng)人（進(jìn)口商）的指示，銀行為申請(qǐng)人提供不經(jīng)受益人（出口商）同意或通知，隨時(shí)由申請(qǐng)人提出修改、撤回或注銷信用證。不可撤銷信用證是指開(kāi)證行的確定付款承諾和信用證的不可撤銷性。

　?。?、保兌信用證與不可保兌信用證。保兌信用證是指另外一家銀行接受開(kāi)證行的要求，對(duì)其開(kāi)立的信用證承擔(dān)保證兌付責(zé)任的信用證。

　?。?、即期付款信用證、議付信用證、承兌信用證、延期付款信用證與假遠(yuǎn)期信用證。

　　1）、即期付款信用證是指受益人（出口商）根據(jù)開(kāi)證行的指示開(kāi)立即期匯票、或無(wú)須匯票僅憑運(yùn)輸單據(jù)即可向指定銀行提示請(qǐng)求付款的信用證。 
　　2）、議付信用證是指開(kāi)證行承諾延伸至第三當(dāng)事人，即議付行，其擁有議付或購(gòu)買(mǎi)受益人提交信用證規(guī)定的匯票/單據(jù)權(quán)利行為的信用證。如果信用證不限制某銀行議付，可由受益人（出口商）選擇任何愿意議付的銀行，提交匯票、單據(jù)給所選銀行請(qǐng)求議付的信用證稱為自由議付信用證，反之為限制性議付信用證。 
　　3）、承兌信用證是指信用證規(guī)定開(kāi)證行對(duì)于受益人開(kāi)立以開(kāi)證行為付款人或以其他銀行為付款人的遠(yuǎn)期匯票，在審單無(wú)誤后，應(yīng)承擔(dān)承兌匯票并于到期日付款的信用證。 
　　4）、延期付款信用證指不需匯票，僅憑受益人交來(lái)單據(jù)，審核相符，指定銀行承擔(dān)延期付款責(zé)任起，延長(zhǎng)直至到期日付款。該信用證能夠?yàn)闅W洲地區(qū)進(jìn)口商避免向政府交納印花稅而免開(kāi)具匯票外，其他都類似于遠(yuǎn)期信用證。 
　　5）、假遠(yuǎn)期信用證又稱買(mǎi)方（進(jìn)口商）遠(yuǎn)期信用證，銀行為買(mǎi)方（進(jìn)口商）提供資金融通的信用證，買(mǎi)方為獲得票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)的資金融通，對(duì)于合同證明即期信用證，申請(qǐng)開(kāi)立以票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)所在地銀行為匯票付款人的信用證。

客戶使用五種信用證的便利程度比較

　　５．可轉(zhuǎn)讓信用證與不可轉(zhuǎn)讓信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證是開(kāi)證銀行向中間商（受益人）提供對(duì)信用證條款權(quán)利履行轉(zhuǎn)讓便利的一種結(jié)算方式。它是指受益人（第一受益人）可以請(qǐng)求授權(quán)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任，承兌或議付的銀行（轉(zhuǎn)讓行），或如果是自由議付信用證時(shí)，可以要求信用證特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓行，將信用證的全部或部分一次性轉(zhuǎn)讓給一個(gè)或多個(gè)受益人（第二受益人）使用的信用證。

　?。叮硨?duì)背信用證與對(duì)開(kāi)信用證。背對(duì)背信用證（或第二信用證）是以中間商人作為開(kāi)證申請(qǐng)人，要求原通知行，或指定銀行向第二受益人開(kāi)立、條款受約于原信用證條款的信用證。

背對(duì)背信用證和可轉(zhuǎn)讓信用證比較

　?。罚畟溆眯庞米C。備用信用證是銀行以客戶擔(dān)保債務(wù)償還或貸款融資為目的而提供的銀行信用保證。一般有借款擔(dān)保和履約擔(dān)保。
進(jìn)口開(kāi)證

（一）、服務(wù)對(duì)象

　　有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)、三資企業(yè)和在境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)資企業(yè)；

（二）、服務(wù)功能和內(nèi)容：

　　1、 對(duì)外開(kāi)立信用證；
　　2、 對(duì)該信用證的修改；
　　3、 接收和審核國(guó)外寄來(lái)的信用證項(xiàng)下單據(jù)；
　　4、 對(duì)外做出付款、承兌或提出拒付；
　　5、 對(duì)進(jìn)口客戶進(jìn)行資金結(jié)算；
　　6、 協(xié)助客戶對(duì)外進(jìn)行查詢。

（三）、辦理信用證進(jìn)口業(yè)務(wù)的步驟：
　　1、進(jìn)口商應(yīng)向我行提交：
　　1）、申請(qǐng)人填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，并加簽章；
　　2）、貿(mào)易合同副本、進(jìn)口批文；
　　3）、外經(jīng)貿(mào)部（委）核準(zhǔn)批件；
　　4）、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；
　　5）、預(yù)留印簽。
　　6）、按我行要求交納開(kāi)證保證金或抵押、質(zhì)押擔(dān)?；蜣k理購(gòu)匯手續(xù)；
　　7）、經(jīng)銀行對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容的合規(guī)性與表現(xiàn)一致性審核無(wú)誤后，對(duì)外開(kāi)出信用證。
　　8）、開(kāi)證行審核出口商委托其銀行寄來(lái)的信用證項(xiàng)下規(guī)定的全套單據(jù)，開(kāi)證行根據(jù)單據(jù)中有無(wú)不符點(diǎn)，在七個(gè)工作日內(nèi)向寄單行作出拒付或同意承兌／付款的決定。
　　9）、審核來(lái)單無(wú)誤，由進(jìn)口商贖單并到銀行辦理該信用證項(xiàng)下對(duì)外付款手續(xù)。
　　2、進(jìn)口信用證項(xiàng)下融資：
　　1）、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。辦理相關(guān)信用證項(xiàng)下融資，可解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。（具體見(jiàn)國(guó)際結(jié)算融資章節(jié)）
　　2）、相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

（四）、客戶辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定

　?。?、信用證的修改。申請(qǐng)人可以對(duì)已開(kāi)立的信用證內(nèi)容進(jìn)行修改，但不可撤銷信用證，需經(jīng)開(kāi)證行、保付行（如有）以及受益人同意，修改才能成立。若修改內(nèi)容超出原有效憑證規(guī)定的范圍，須提交符合修改條件的有效憑證。
　?。?、對(duì)外付款（承兌）日期。銀行對(duì)外付款或承兌的工作時(shí)間為自收到單據(jù)次日起算的７個(gè)工作日之內(nèi)，若遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的，則于到期日付款。
　?。?、拒絕承兌。凡收到信用證項(xiàng)下來(lái)單，經(jīng)寄單行表提不符點(diǎn)或經(jīng)開(kāi)證行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，申請(qǐng)人在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出拒付或未作表示的，均視為申請(qǐng)人拒受單據(jù)，銀行將于收到單據(jù)后的７個(gè)工作日內(nèi)向寄單行發(fā)出拒絕承兌的通知。
　?。?、信用證的注銷。信用證無(wú)論是否發(fā)生過(guò)支付，逾有效期３個(gè)月后銀行將予以注銷。
　?。?、信用證的撤銷。在信用證未逾有效期的情況下，經(jīng)有關(guān)各方同意，且通知行已確認(rèn)收回正本信用證時(shí)，該信用證可以撤銷。
貿(mào)易項(xiàng)下的出口來(lái)證業(yè)務(wù)

（一）、服務(wù)對(duì)象

　　有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)，三資企業(yè)和境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)資企業(yè)；

（二）、服務(wù)內(nèi)容：

　　1、 審核出口來(lái)證和修改的真實(shí)性，并通知國(guó)內(nèi)出口商；
　　2、 轉(zhuǎn)讓及異地轉(zhuǎn)證；
　　3、 信用額度貸款審證；
　　4、 審核出口商交來(lái)的貨運(yùn)單據(jù)和寄單；
　　5、 議付、押匯、貼現(xiàn)；
　　6、 人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯；
　　7、 代付運(yùn)費(fèi)、保費(fèi)、傭金及有條件的解付業(yè)務(wù)；
　　8、 負(fù)責(zé)查詢、催付、追短付款、追收利息、補(bǔ)寄單據(jù)等；
　　9、 考核客戶信用。

（三）、信用證出口業(yè)務(wù)服務(wù)程序

　　１、信用證通知
　　銀行收到國(guó)外來(lái)證核實(shí)其真實(shí)性后通知信用證受益人（國(guó)內(nèi)出口商）。

　　２、審單
　　受益人向指定銀行或議付行提交全套信用證規(guī)定的單據(jù)及供其審核的正本信用證，客戶應(yīng)填寫(xiě)審單記錄表，以便銀行聯(lián)系修改單據(jù)和款項(xiàng)入賬，并注明特殊要求。如單證不一，客戶有把握收匯，也可授權(quán)銀行直接出單。但如客戶申請(qǐng)押匯，則單證相符才敘辦。

　　３、索匯
我行按照信用證指定的索匯路線和方式（電索或函索）經(jīng)聯(lián)行或代理行向償付行索償，或根據(jù)信用證要求，單到開(kāi)證行付款。（以上服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)費(fèi)率表）

　　４、結(jié)匯
收到款項(xiàng)后，轉(zhuǎn)入受益人提供的有關(guān)賬戶，客戶可憑銀行議付編號(hào)（記載于審單記錄上）查詢有關(guān)收匯情況，但屬下列情況的按有關(guān)規(guī)定辦理：
　　 ａ．外商投資企業(yè)的出口收匯，入其外匯結(jié)算賬戶，超出該賬戶最高限額的部分，應(yīng)按規(guī)定予以結(jié)匯或按外管局規(guī)定辦理；
　　 ｂ．代理出口項(xiàng)下的收匯，及受益人在異地的出口收匯，按外管局規(guī)定辦理原幣劃轉(zhuǎn)或結(jié)匯后劃轉(zhuǎn)。銀行對(duì)外收匯后，將按客戶指示及時(shí)辦理入賬或轉(zhuǎn)匯手續(xù)。
　　5、出口信用證融資品種
　　a．打包放款（最高融資額為信用證金額的８０％）
　　b．出口押匯／貼現(xiàn)；
　　c．買(mǎi)入票據(jù)（光票貼現(xiàn)）。
　　6、相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢。

　　備注：
　　●信用證在下列情況下予以撤銷：
　　1）、開(kāi)證行要求撤銷信用證，征得受益人同意并收回全套信用證正本的；
　　2）、受益人要求撤銷信用證，并提交書(shū)面委托書(shū)和全套信用證正本的。
　　●如受益人交單后銀行審單發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，申請(qǐng)人將聯(lián)系受益人更改。若無(wú)法更改，則可向開(kāi)證行表提或電提。如開(kāi)證申請(qǐng)人同意接受，開(kāi)證行付款可按單證相符手續(xù)處理；若不接受，應(yīng)馬上通知受益人采取措施。如認(rèn)為是無(wú)理拒付，議付行有權(quán)利用UCP500條款與開(kāi)證行交涉，協(xié)商解決。
匯款業(yè)務(wù)概述

　　匯款業(yè)務(wù)指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，使用合適的支付憑證，付款方委托銀行將款項(xiàng)匯交收款方，以完成收、付款方之間債權(quán)債務(wù)的清償?shù)囊环N結(jié)算方式。匯款有兩種形式：匯入?yún)R款和匯出匯款。

匯入?yún)R款

　　1、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)分類
對(duì)公單位匯款、對(duì)使領(lǐng)館和國(guó)外個(gè)人匯款兩大部分。

　　2、匯款方式
電匯、信匯、票匯。

　　3、客戶辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)
　　1）、客戶可在我行不同的業(yè)務(wù)部門(mén)辦理開(kāi)戶、業(yè)務(wù)查詢及有關(guān)問(wèn)題的商洽解決。
　　2）、出口收匯款項(xiàng)的結(jié)匯需要辦理核銷，客戶可持核銷單和匯款通知書(shū)到我行辦理相應(yīng)的手續(xù)。
　　3）、在匯款已解付的情況下，如款項(xiàng)在戶名和賬號(hào)出現(xiàn)問(wèn)題須加修改，應(yīng)持書(shū)面聯(lián)系函通知銀行更正。

　　4、匯款業(yè)務(wù)辦理步驟
　　1）、電匯和信匯：銀行收到匯入頭寸，經(jīng)審核無(wú)誤后，根據(jù)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)天解付入賬，收款人（客戶）可在豎日收到回單。
　　2）、票匯：收款單位向我行提示銀行匯票，并背書(shū)、寫(xiě)明賬號(hào)，經(jīng)銀行審核無(wú)誤且印鑒相符（大客匯票須有出票行的加押電證實(shí)），則可于當(dāng)天解付入賬，豎日取回回單。

　　5、銀行為客戶辦理匯款解付的原則
　　1）電匯最遲不超過(guò)2個(gè)工作日完成，信匯最遲不超過(guò)5個(gè)工作日完成。
　　2）、匯款解付堅(jiān)持“誰(shuí)款誰(shuí)收”的原則。對(duì)公司為收款人的，只能辦理入賬；收款人是私人的，須交驗(yàn)有效身份證件。
　　3）、堅(jiān)持“有詢必查、有查必復(fù)、電查電復(fù)、先內(nèi)后外”的原則，電查在２個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)，函查在５個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)。
　　4）、堅(jiān)持“為客戶保密”的原則。

　　6、匯入?yún)R款的退匯
　　1）、因收款人名稱、帳戶、地址不清等原因而無(wú)法解付匯入款超過(guò)３個(gè)月，銀行將主動(dòng)退匯。
　　2）、匯出行提出退匯的，若查明頭寸確已收妥，且匯款末解付的，可辦理退匯；若已解付，由匯款人直接與收款人聯(lián)系退匯事宜。
　　3）、因收款人拒收要求辦理退匯的，應(yīng)由收款人說(shuō)明原因，經(jīng)銀行查實(shí)同意，退還原匯出行。
匯出匯款

　　匯出國(guó)外匯款是國(guó)際貿(mào)易支付結(jié)算方法之一，是銀行接受客戶的委托，把外匯款項(xiàng)通過(guò)銀行的海外聯(lián)行或國(guó)外代理行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。

　　1、匯款方式：電匯、信匯和票匯；

　　2、服務(wù)對(duì)象： 各企事業(yè)單位、團(tuán)體、三資企業(yè)、駐華機(jī)構(gòu)、持外籍護(hù)照人員、公派出國(guó)人員；

　　3、服務(wù)內(nèi)容
　?。?） 出售旅行支票；
　?。?） 兌換和出售外幣現(xiàn)鈔；
　?。?） 辦理國(guó)際收支申報(bào)；
　?。?） 貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷；
　?。?） 業(yè)務(wù)查詢查復(fù)等。

　　4、匯出匯款服務(wù)便利
　　中國(guó)銀行憑借海外聯(lián)行和代理行眾多以及１９８３年率先加入“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”（即ＳＷＩＦＴ系統(tǒng)）等優(yōu)勢(shì)，為客戶方便快捷地辦理匯出匯款業(yè)務(wù)。

　　5、客戶辦理匯出匯款的步驟
　　1）、外匯管理局規(guī)定的對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄之內(nèi)的企業(yè)；
　　2）、人民幣支票（用于購(gòu)買(mǎi)外匯或交付手續(xù)費(fèi)）；
　　3）、有關(guān)批匯文件；
　　4）、憑證或現(xiàn)匯帳戶的支取憑條；
　　5）、填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；
　　6）、提供國(guó)際收支申報(bào)表；
　　7）、填寫(xiě)貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單。

　　6、出售旅行支票幣種： 美元、日元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、瑞士法郎、英鎊和加拿大元；

　　7、出售旅行支票條件
　　使用人須持護(hù)照或身份證親自來(lái)銀行取匯并當(dāng)即在旅行支票上進(jìn)行初簽。

　　8、客戶辦理匯款依據(jù)
　　匯款單位按以下情況向銀行提交有效憑證：
　　1）、貸到付款：正本合同、發(fā)票和進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單
　　2）、預(yù)付貨款：正本合同；
　　3）、支付資料費(fèi)、技術(shù)費(fèi)、信息費(fèi)及支付專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)、計(jì)算機(jī)軟件等費(fèi)用：正本合同或協(xié)議發(fā)票或單位負(fù)責(zé)人簽字的說(shuō)明書(shū)。
　　4）、支付出口項(xiàng)下傭金：出口合同或傭金協(xié)議，結(jié)匯進(jìn)賬單。
　　5）、支付運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、倉(cāng)租費(fèi)等貿(mào)易從屬費(fèi)用：貿(mào)易合同，運(yùn)輸單據(jù)或保險(xiǎn)費(fèi)單據(jù)等。
托收業(yè)務(wù)概述

（一）、托收業(yè)務(wù)定義
　　意指銀行按照收到委托人（債權(quán)人）向銀行（托收行）提交和指示辦理金融單據(jù)的付款/承兌、憑付款/承兌交出單據(jù)、以其他條款和條件（本票/信托收據(jù)/承諾書(shū)/保函等）交出單據(jù)。

（二）、托收業(yè)務(wù)功能
　　托收業(yè)務(wù)屬商業(yè)信用。托收銀行與代收銀行對(duì)托收的匯款能否收到不負(fù)責(zé)任。

（三）、托收業(yè)務(wù)品種
　　根據(jù)方向不同分為進(jìn)口代收業(yè)務(wù)與出口托收業(yè)務(wù)兩種，出口托收又分出口跟單托收與出口光票托收兩種。

（四）、出口托收
　　出口商委托我行向國(guó)外的進(jìn)口商以跟單托收方式收取貨款的業(yè)務(wù)。
　　客戶辦理出口托收業(yè)務(wù)步驟：
　　1）、客戶填寫(xiě)托收委托書(shū)；
　　2）、對(duì)客戶委托書(shū)中的各項(xiàng)委托事項(xiàng)，包括交單條件、單據(jù)種類等，依照合理謹(jǐn)慎的原則逐一進(jìn)行審核；
　　3）、按照ICC522，指示代收行按照委托書(shū)的各項(xiàng)規(guī)定辦理委托業(yè)務(wù)；
　　4）、我行確定索匯路線，對(duì)外進(jìn)行積極有效催收考核；
　　5）、按國(guó)家政策和外匯局的有關(guān)規(guī)定對(duì)收回的款項(xiàng)辦理結(jié)匯手續(xù)。
出口跟單托收

　　出口跟單托收是出口商將出口業(yè)務(wù)單據(jù)和向國(guó)外客戶收款的跟單匯票提交銀行，由銀行寄往國(guó)外代理行（一般是國(guó)外客戶往來(lái)銀行），并指示其在國(guó)外客戶付款或承兌匯票后放單的一種結(jié)算方式。

1、出口跟單托收的功能和特點(diǎn)：
　　1）、銀行代理客戶要求國(guó)外客戶付款或承兌匯票后放單，收取出口款項(xiàng)；
　　2）、托收項(xiàng)下，銀行一般不審核單據(jù)，只清點(diǎn)單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書(shū)上所列相符；
　　3）、貨款是否能收匯全憑國(guó)外客戶付款情況，銀行不承擔(dān)責(zé)任；
　　4）、銀行在收到國(guó)外款項(xiàng)后，將按客戶指示辦理入賬或轉(zhuǎn)賬手續(xù)。

2、客戶辦理出口托收業(yè)務(wù)的步驟和注意事項(xiàng)：
　　1）、客戶出口取得有關(guān)單證后，委托銀行辦理對(duì)外跟單托收，應(yīng)填寫(xiě)托收委托書(shū)，明確托收方式，即付款交單（Ｄ／Ｐ）或承兌交單（Ｄ／Ａ），如未注明，按付款交單處理。
　　2）、客戶可向銀行指定國(guó)外代收行（一般是國(guó)外客戶往來(lái)行），但如與該指定銀行無(wú)代理關(guān)系，或客戶未指定代收行，銀行有權(quán)代客戶選擇國(guó)外代收行。
　　3）、如銀行收到代收行關(guān)于付款人拒受單據(jù)或拒付的函電并通知客戶后，客戶６０天內(nèi)不作答復(fù)的，代收行可在發(fā)出拒付通知書(shū)６０天后退單。
　　4）、客戶如欲減額、延長(zhǎng)付款期限或改變交單條件等，須憑客戶的書(shū)面意見(jiàn)及有關(guān)經(jīng)貿(mào)委和主管部門(mén)的批文辦理。
進(jìn)口代收業(yè)務(wù)

　　進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是指銀行收到國(guó)外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國(guó)內(nèi)客戶提示，并要求國(guó)內(nèi)客戶付款或承兌贖單。我行開(kāi)展的進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是國(guó)外托收行受出口商（客戶）的要求，委托我行以進(jìn)口代收方式向進(jìn)口商（客戶）收取貨款的業(yè)務(wù)。

1、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的功能和特點(diǎn)
　　1）、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)按照國(guó)際商會(huì)第５２２號(hào)出版物--《托收統(tǒng)一規(guī)則》辦理；
　　2）、國(guó)內(nèi)銀行代理國(guó)外銀行要求國(guó)內(nèi)客戶付款或承兌后贖單；
　　3）、銀行一般不審核單據(jù)，只清點(diǎn)單據(jù)份數(shù)是否與客戶托收委托書(shū)上所列相符；
　　4）、銀行將嚴(yán)格按國(guó)外托收委托書(shū)的指示處理單據(jù)

2、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的辦理程序
　　1）、通知?？蛻艚拥竭M(jìn)口代收贖單通知后，應(yīng)到銀行辦理有關(guān)付款或承兌或拒付的手續(xù)。
　　2）、付款。在付款交單的條件下，客戶（付款人）填妥有效付款憑證、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單及提交有關(guān)的報(bào)關(guān)單正本供審查?？蛻舾犊詈?，即可拿到正本單據(jù)，憑以提貨。
　　3）、承兌。在承兌交單條件下，付款人需需辦理承兌手續(xù)，即按《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定承兌遠(yuǎn)期匯票并提交銀行，然后領(lǐng)取正本單據(jù)，憑此提貨，并在到期日付款。
　　4）、拒付。若付款人拒絕付款或承兌，應(yīng)到銀行柜臺(tái)辦理拒付手續(xù)，由銀行代為保管單據(jù)。

3、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的對(duì)外付款
　　銀行按結(jié)售匯的規(guī)定對(duì)有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)進(jìn)行合規(guī)性和表面一致性審核后，如客戶提交的“貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單”及“進(jìn)口付匯備案表”符合條件的，可按下列方式對(duì)外付款，并辦理進(jìn)口付匯核銷：
　　1）、付款人以其自有外匯支付的，從其現(xiàn)匯賬戶劃款支付；
　　2）、使用銀行貸款的，由信貸部門(mén)提供資金支付；
　　3）、需銀行售匯的，應(yīng)提交購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)及相應(yīng)的購(gòu)匯資金，由銀行按規(guī)定售匯支付。

4、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的拒付與退單
　　如付款人拒付，銀行將通知委托行并辦理退單手續(xù)：
　　1）、如自發(fā)出通知２個(gè)月后未得到委托行處理單據(jù)的指示，銀行將主動(dòng)退單；
　　2）、如委托行指示退單，銀行將按指示辦理；
　　3）、如委托行授權(quán)無(wú)償交單，銀行在計(jì)收有關(guān)費(fèi)用后向付款人交單。

　　5、我行辦理進(jìn)口代收業(yè)務(wù)的要點(diǎn)
　　1）、我行將按照有關(guān)的國(guó)際慣例辦理進(jìn)口代收業(yè)務(wù)。在符合國(guó)際慣例規(guī)定的責(zé)任范圍之內(nèi)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)外托收行委托書(shū)中所規(guī)定的各項(xiàng)指示。
　　2）、遵循委托書(shū)的交單條件，向客戶辦理交單手續(xù)，如客戶有特殊要求的，在洽商托收行后按照其指示辦理。
　　3）、需要購(gòu)匯對(duì)外付款的，按照外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理相應(yīng)的購(gòu)匯手續(xù)。
涉外收入申報(bào)

　　涉外收入申報(bào)是國(guó)際收支申報(bào)的一種，是國(guó)家加強(qiáng)對(duì)外匯收支和國(guó)際收支平衡情況及變化趨勢(shì)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)，是完善我國(guó)國(guó)際收支宏觀調(diào)控體系的有力手段。

　　（一）、涉外收入申報(bào)業(yè)務(wù)的功能和作用
　　實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的功能以及為各個(gè)行業(yè)部門(mén)提供動(dòng)態(tài)信息的功能被大大增強(qiáng)，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)作為宏觀動(dòng)態(tài)指標(biāo)的作用也得到充分的發(fā)揮。

　　（二）、涉外收入申報(bào)業(yè)務(wù)特點(diǎn)
　　根據(jù)國(guó)家規(guī)定，每一筆涉外收入都須填寫(xiě)一份《涉外收入申報(bào)單》，并于２５個(gè)工作日交回銀行。

　　（三）、辦理涉外收入申報(bào)手續(xù)
　　收款單位收到銀行出具的入賬通知書(shū)后，根據(jù)所給的申報(bào)號(hào)碼，并按填報(bào)要求（見(jiàn)申報(bào)單后頁(yè)），正確填寫(xiě)一式三聯(lián)的《涉外收入申報(bào)單》（對(duì)公單位），加蓋收款單位財(cái)務(wù)章，于２５個(gè)工作日內(nèi)交回銀行，由銀行工作人員將蓋上營(yíng)業(yè)員簽章的第三聯(lián)退回收款單位留存。
國(guó)際結(jié)算融資業(yè)務(wù)

　　（一）、授信額度

　　授信額度包括我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為單一客戶核定的開(kāi)證額度、信托收據(jù)額度核出口押匯額度。

　　1、開(kāi)證額度系指我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)給客戶核定的減免保證金開(kāi)證的最高限額。除另有規(guī)定外，若客戶使用我行開(kāi)證額度對(duì)外開(kāi)證，在信用證未執(zhí)行完畢的情況下不得為其恢復(fù)額度。
2、信托收據(jù)額度是我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）核定的一項(xiàng)短期進(jìn)口融資便利。信托收據(jù)額度不能超過(guò)開(kāi)證額度的７０％，如授信額度中未單列此項(xiàng)，信托收據(jù)額度包含在開(kāi)證額度之內(nèi)。
3、出口押匯額度是我行信貸部門(mén)或統(tǒng)一授信評(píng)審機(jī)構(gòu)為客戶核定的一項(xiàng)短期出口融資便利。用于信用證項(xiàng)下不符點(diǎn)押匯及托收項(xiàng)下押匯（憑信用證項(xiàng)下單證相符的單據(jù)辦理的出口押匯不占用此額度）。如授信額度中未單列此項(xiàng)，出口押匯額度包含在開(kāi)證額度之內(nèi)。

　（二）、進(jìn)口開(kāi)證授信額度

　　1、申請(qǐng)人資格
具有外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，在銀行有一定外貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)情況及收付匯情況良好、資信可靠、具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠提供銀行接受的可靠擔(dān)保、抵押、質(zhì)押的客戶，可以向銀行申請(qǐng)并由銀行核定進(jìn)口開(kāi)證授信額度。

　　2、進(jìn)口開(kāi)證授信額度的功能
請(qǐng)人取得進(jìn)口開(kāi)證授信額度后，在額度范圍內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，可以要求銀行免收或減收保證金循環(huán)開(kāi)立信用證。

　　3、進(jìn)口開(kāi)證授信額度分類及特點(diǎn)
進(jìn)口開(kāi)證授信額度分為普通開(kāi)證額度、背對(duì)背信用證額度和一次性開(kāi)證額度。
　　1）、普通開(kāi)證額度可循環(huán)使用，即用開(kāi)證額度開(kāi)立的信用證使用完畢、或在信用證注銷、撤銷、或在減額后，可相應(yīng)自動(dòng)恢復(fù)額度。同時(shí)，客戶可在銀行規(guī)定的期限內(nèi)無(wú)限次在額度內(nèi)委托銀行開(kāi)出信用證。
　　2）、背對(duì)背（對(duì)開(kāi)）信用證開(kāi)證額度專用于根據(jù)出口來(lái)證由銀行開(kāi)立信用證的額度。
　　3）、一次性開(kāi)證額度是對(duì)于未取得銀行普通開(kāi)證額度的客戶、非銀行信貸客戶辦理單筆開(kāi)證業(yè)務(wù)，或?qū)τ谝言阢y行取得普通開(kāi)證額度的客戶、銀行信貸客戶辦理某一特殊或大額開(kāi)證業(yè)務(wù)而設(shè)立的開(kāi)證額度。一次性開(kāi)證額度由銀行核準(zhǔn)后一次有效，不能循環(huán)使用。

　　（三）、進(jìn)口押匯

　　1）、進(jìn)口押匯的定義：是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無(wú)誤后，開(kāi)證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無(wú)法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

　　2）進(jìn)口押匯的功能：進(jìn)口信用證開(kāi)證申請(qǐng)客戶無(wú)力按時(shí)對(duì)外付款時(shí)，可由開(kāi)證銀行先行代其付款，使客戶取得短期的資金融通。我行應(yīng)客戶要求在進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)中給客戶資金融通的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶申請(qǐng)辦理進(jìn)口押匯，須向銀行出具押匯申請(qǐng)書(shū)和信托收據(jù)，將貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行憑此將貨權(quán)憑證交予客戶，并代客戶付款。

　　3）、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)
　?。?）、專款專用，僅用于履行押匯信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。
　?。?）、進(jìn)口押匯是短期融資，期限一般不超過(guò)９０天，９０天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證，其押匯期限與遠(yuǎn)期期限相加一般不得超過(guò)９０天。
　?。?）、進(jìn)口押匯利率按銀行當(dāng)期流動(dòng)資金貸款利率計(jì)收。
　?。?）、押匯百分比、押匯期限等由銀行按實(shí)際情況決定。
　?。?）、進(jìn)口押匯須逐筆申請(qǐng)，逐筆使用。

　　（五）、出口押匯和貼現(xiàn)

　　該業(yè)務(wù)是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)于未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買(mǎi)入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)出口貼現(xiàn)。

　　1、辦理出口押匯業(yè)務(wù)的要求
　?。?）、出口押匯的申請(qǐng)人應(yīng)為跟單信用證的受益人且資信良好，我行為客戶提供出口押匯融資時(shí)，與客戶簽定出口押匯總押書(shū)，并要求客戶逐筆提出申請(qǐng)，我行憑其提交的單證相符的單據(jù)辦理出口押匯。出口押匯按規(guī)定利率計(jì)收外幣利息。
　?。?）、出口押匯是銀行對(duì)出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時(shí)不能行使追索權(quán)。
　?。?）、我行只辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)，申請(qǐng)人辦理貼同業(yè)務(wù)應(yīng)向我行提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)，并承認(rèn)我行對(duì)貼現(xiàn)墊款保留追索權(quán)。
　?。?）、貼現(xiàn)票據(jù)的期限不超過(guò)３６０天，貼現(xiàn)田鼠以銀行貼現(xiàn)日起算至到期日的實(shí)際天數(shù)，貼現(xiàn)利率將按規(guī)定執(zhí)行并計(jì)收外幣貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息將從票款中扣除。

　　2、出口押匯業(yè)務(wù)的作用
　　客戶出口交單后，憑與信用證要求相符、收匯有保障的單據(jù)向銀行申請(qǐng)短期融資，客戶能在國(guó)外收匯到達(dá)之前提前從銀行得到墊款，加速資金周轉(zhuǎn)。

　　3、出口押匯業(yè)務(wù)特點(diǎn)
　　（1）、押匯/貼現(xiàn)系短期墊款，押匯期限一般不超過(guò)１８０天，貼現(xiàn)不超過(guò)３６０天。
　?。?）、押匯/貼現(xiàn)系預(yù)扣利息后，將剩余款項(xiàng)給予客戶，利息按融資金額×融資年利率×押匯天數(shù)/３６０計(jì)算。
　?。?）、押匯/貼現(xiàn)系銀行保留追索權(quán)的墊款，不論保種原因，如無(wú)法從國(guó)外收匯，客戶應(yīng)及時(shí)另籌資金歸還墊款。

　　4、銀行拒絕接受押匯申請(qǐng)
對(duì)有下列情況之一的，銀行將拒絕接受押匯申請(qǐng)：
　　（1）、來(lái)證限制其他銀行議付的。
　?。?）、遠(yuǎn)期信用證超過(guò)１８０天的。
　?。?）、運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證的。
　?。?）、未能提交全套物權(quán)憑證的。
　?。?）、帶有軟條款的信用證。
　?。?）、轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。
　　（7）、單證或單單間有實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)。
　?。?）、索匯路線迂回曲折，影響安全及時(shí)收匯的。
　?。?）、開(kāi)證行或付款行所在地是局勢(shì)緊張動(dòng)蕩或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)的國(guó)家或地區(qū)的。
　　（10）、收匯地區(qū)外匯短缺，管制較嚴(yán)，或發(fā)生金融危機(jī)，收匯無(wú)把握的。
　?。?1）、其他銀行認(rèn)為不宜提供押匯的情況。

　　5、貼現(xiàn)條件
　?。?）、銀行不辦理跟單信用證項(xiàng)下銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。
　?。?）、對(duì)于政治局勢(shì)不穩(wěn)定、外匯管制嚴(yán)、對(duì)外付匯困難的國(guó)家和地區(qū)的銀行以及資信不好的銀行所承兌的匯票不辦理貼現(xiàn)。
　　（3）、對(duì)于無(wú)貿(mào)易背景、用于投資目的的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。

　　（六）打包放款

　　1、打包放款業(yè)務(wù)的定義
　　該業(yè)務(wù)是指出口商以收到的信用證正本作為還款憑據(jù)和抵押品向銀行申請(qǐng)的一種裝船前融資，主要用于對(duì)生產(chǎn)或收購(gòu)商品開(kāi)支及其他費(fèi)用的資金融通。

　　2、打包放款業(yè)務(wù)的作用
　　敘辦打包放款，可以使公司獲得短期資金周轉(zhuǎn)，辦理出口備貨、備料、加工等，使出口貿(mào)易得以順利進(jìn)行。

　　3、打包放款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
　　（1）、?？顚Ｓ茫磧H用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的購(gòu)貨用途，貸款金額一般是信用證金額折人民幣的６０％～８０％，期限一般不超過(guò)４個(gè)月；
　?。?）、信用證正本留存于貸款銀行，以確保在貸款銀行交單；
　?。?）、正常情況下以信用證項(xiàng)下收匯作為第一還款來(lái)源。

　　4、打包放款的辦理手續(xù)
　?。?）、客戶提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料；
　?。?）、提供相應(yīng)的擔(dān)保：抵押、質(zhì)押或第三者擔(dān)保；
　?。?）、與銀行簽署《借款合同（打包放款）》；
　?。?）、批準(zhǔn)后，為確保?？顚Ｓ?，銀行有權(quán)審核客戶的用款情況；
　?。?）、客戶出口貨物取得信用證項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)后，應(yīng)及時(shí)向銀行交單議付，收匯后及時(shí)還貸