（一）打包放款：

1、產(chǎn)品說(shuō)明：我行應(yīng)信用證受益人（出口商）申請(qǐng)向其發(fā)放的用于信用證項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貸款。

2、產(chǎn)品功能：

（1）用于滿足出口商在信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通需求。

（2）還款來(lái)源為信用證項(xiàng)下出口收匯，有開(kāi)證行有條件的信用保障。

（3）屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)。在出口商自身資金緊缺而又無(wú)法爭(zhēng)取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，幫助出口商順利開(kāi)展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)。

（2）減少資金占?jí)?。在生產(chǎn)、采購(gòu)等備貨階段均不占用出口商的自有資金，可以緩解流動(dòng)資金壓力。

4、利率：融資利率按我行對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的利率授權(quán)執(zhí)行。

5、適用客戶：出口商流動(dòng)資金緊缺，而國(guó)外進(jìn)口商不同意預(yù)付貨款，但同意開(kāi)立信用證。

（二）授信開(kāi)證：

1、產(chǎn)品說(shuō)明：授信開(kāi)證是指張家口銀行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開(kāi)立進(jìn)口信用證的業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品功能：用于滿足進(jìn)口商在進(jìn)口信用證項(xiàng)下的短期資金融通需求。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：減少資金占?jí)?，加快資金周轉(zhuǎn)，從而提高資金使用效率，增加資金使用效益。

4、相關(guān)費(fèi)用：開(kāi)證手續(xù)費(fèi)

5、適用客戶：進(jìn)口商流動(dòng)資金不充?；蛴衅渌顿Y機(jī)會(huì)，希望部分或全部免交開(kāi)證保證金。

（三）進(jìn)口押匯：

1、產(chǎn)品說(shuō)明：我行在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下，憑有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進(jìn)口商對(duì)外墊付進(jìn)口款項(xiàng)的短期資金融通。

2、產(chǎn)品功能：用于滿足進(jìn)口商在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下的短期資金融通需求。按結(jié)算方式分為進(jìn)口信用證押匯和進(jìn)口托收押匯；按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯；按墊付資金來(lái)源分為自有資金對(duì)外墊付和海外聯(lián)行墊付(海外代付)。

3、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）減少資金占?jí)?。利用銀行資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，不占?jí)喝魏钨Y金即可完成貿(mào)易、賺取利潤(rùn)；

（2）把握市場(chǎng)先機(jī)。幫助進(jìn)口商在無(wú)法立即支付貨款的情況下及時(shí)取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)；

（3）提高議價(jià)能力。通過(guò)將付款期限由遠(yuǎn)期改為即期，或相應(yīng)縮短遠(yuǎn)期付款的期限，可以幫助進(jìn)口商提高對(duì)國(guó)外出口商的議價(jià)能力；

（4）節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?？筛鶕?jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。

4、利率：融資利率按我行對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的利率授權(quán)執(zhí)行。

5、適用客戶：

（1）進(jìn)口商遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法按時(shí)付款贖單；

（2）進(jìn)口商在付款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率高于押匯利率。

（四）出口押匯：

1、產(chǎn)品說(shuō)明：出口押匯是指在國(guó)際貿(mào)易中，依托出口貿(mào)易的信用證或托收結(jié)算背景，銀行以出口單據(jù)所代表的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，或者以信用證項(xiàng)下或托收項(xiàng)下的有關(guān)匯票/出口單據(jù)所代表的物權(quán)作為質(zhì)押，向出口商提供的銀行有追索權(quán)的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口押匯是“裝船后融資”，包括信用證項(xiàng)下押匯和托收項(xiàng)下押匯。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）出口押匯是對(duì)出口商有追索權(quán)的融資，如果押匯銀行未能按時(shí)從國(guó)外收回款項(xiàng)，有權(quán)要求出口商立即歸還押匯融資本息。

（2）押匯系短期墊款，押匯期限一般不超過(guò)180天。

（3）押匯金額由押匯銀行根據(jù)實(shí)際情況核定，原則上為所提交單據(jù)金額的70%至90%，一般采用預(yù)扣利息方式。

3、業(yè)務(wù)流程：

（1）出口商根據(jù)業(yè)務(wù)需要向業(yè)務(wù)銀行提出押匯申請(qǐng)，銀行審批同意后，與出口商簽訂《出口押匯總質(zhì)押書(shū)》；

（2）每次出貨后，出口商填寫《出口押匯申請(qǐng)書(shū)》，向銀行提出融資申請(qǐng)，并將信用證或貿(mào)易合同要求的所有單據(jù)提交銀行；銀行審核相關(guān)單據(jù)并向出口商發(fā)放押匯款；

（3）銀行對(duì)外寄單索匯；

（4）收匯后歸還出口押匯。

（五）出口訂單融資

1、產(chǎn)品說(shuō)明：訂單融資業(yè)務(wù)是指在非信用證結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中，憑出口商提供的有效貿(mào)易訂單，以該訂單項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為第一還款來(lái)源，向出口商提供的用于該訂單項(xiàng)下貨物出口發(fā)運(yùn)前原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金支付的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品功能：

（1）為出口商提供資金融通，為出口企業(yè)生產(chǎn)備貨提供資金融通，緩解出口企業(yè)流動(dòng)資金壓力；

（2）解決了非信用證結(jié)算資金融通；

（3）擴(kuò)大企業(yè)貿(mào)易機(jī)會(huì) ；

（4）減少企業(yè)資金占用。

3、適用客戶：在備貨階段有融資需求的賣方。

4、申請(qǐng)條件：

（1）基礎(chǔ)交易具有真實(shí)的貿(mào)易背景，相關(guān)訂單有效且內(nèi)容清楚、明確；

（2）賣方主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，履約能力強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)情況良好，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，所在行業(yè)應(yīng)滿足我行相關(guān)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；

（3）與買方保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，收款記錄正常，無(wú)拖欠、遲付等情況；買方資信良好，達(dá)到我行相關(guān)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；

（4）貨物出運(yùn)后在我行辦理相關(guān)結(jié)算手續(xù)，并授權(quán)我行將銷售回款自動(dòng)沖抵融資本金、利息和費(fèi)用。

（5）融資期限與訂單項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)、裝運(yùn)及回款期限相匹配，最長(zhǎng)不超過(guò)180天（含）。

5、業(yè)務(wù)流程：

（1）與張家口銀行簽署《張家口銀行股份有限公司出口訂單融資業(yè)務(wù)合同》。

（2）逐筆提交印鑒相符的《張家口銀行股份有限公司出口訂單融資申請(qǐng)書(shū)》及訂單、上游采購(gòu)合同/訂單正本，國(guó)家限制出口的商品，應(yīng)提交國(guó)家有權(quán)部門同意出口的證明文件（如有）。

（3）我行審核無(wú)誤后占用客戶授信額度進(jìn)行融資。融資款項(xiàng)定向支付至上游賣方。融資最高比例不得超過(guò)訂單金額（扣除預(yù)付款后）的70%。

（4）備貨出運(yùn)后，通過(guò)我行辦理應(yīng)收賬款的相關(guān)結(jié)算手續(xù)，將銷售回款回籠至我行。

（5）到期收到買方/買方銀行付款，我行扣除融資本息及相關(guān)費(fèi)用后，將余款（如有）支付賣方。

（六）出口買方信貸

1、產(chǎn)品說(shuō)明：出口買方信貸是指國(guó)家為支持本國(guó)產(chǎn)品出口，通過(guò)采取提供保險(xiǎn)、融資或利息補(bǔ)貼等方式，鼓勵(lì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)向進(jìn)口國(guó)政府、銀行或進(jìn)口商提供的優(yōu)惠貸款，主要用于國(guó)外進(jìn)口商購(gòu)買本國(guó)的船舶、飛機(jī)、電站、汽車等成套設(shè)備以及其他機(jī)電產(chǎn)品。貸款所支持的出口設(shè)備應(yīng)以我國(guó)制造的設(shè)備為主，其國(guó)產(chǎn)率成套設(shè)備應(yīng)不低于70%，船舶不低于50%。

2、產(chǎn)品功能：

（1）出口國(guó)政府支持。出口國(guó)政府為支持本國(guó)資本性貨物的出口，加強(qiáng)本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，采取優(yōu)惠政策鼓勵(lì)本國(guó)金融機(jī)構(gòu)為出口產(chǎn)品提供信貸，所以出口信貸又被稱為“官方支持的出口信貸”。作為政策執(zhí)行者，由各國(guó)出口信貸機(jī)構(gòu)（Export CreditAgencies，簡(jiǎn)稱ECAs），為出口信貸提供保險(xiǎn)、擔(dān)?；蛑苯觾?yōu)惠貸款。

（2）優(yōu)化出口商資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。由于出口買方信貸是對(duì)進(jìn)口方(進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行)的融資，出口商無(wú)需融資負(fù)債，并且有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉(zhuǎn)。

（3）節(jié)約進(jìn)口商融資成本。一方面，擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道；另一方面，由于出口國(guó)ECAs的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目的，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均水平，從而致使ECA項(xiàng)下（保險(xiǎn)、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。

3、期限：一般不超過(guò)10年（自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日）

4、利率：受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，一般以浮動(dòng)利率表示，并按照外部監(jiān)管部門有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認(rèn)。

5、相關(guān)費(fèi)用：根據(jù)國(guó)際慣例，出口買方信貸需按照一定的費(fèi)率征收管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

6、適用客戶：

（1）出口商為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口商。

（2）借款人為我行認(rèn)可的進(jìn)口商、進(jìn)口方銀行（轉(zhuǎn)貸行）或進(jìn)口國(guó)法定主權(quán)級(jí)借款部門（財(cái)政部、中央銀行等）。

（七）出口商業(yè)發(fā)票融資

1、產(chǎn)品說(shuō)明：出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)是指出口商采用賒銷(O/A)、承兌交單(D/A)等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物后，出口商將現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與客戶(進(jìn)口商)訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由銀行提供有追索權(quán)短期融資的一種金融服務(wù)。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）銀行在貨物出運(yùn)后向出口商提供的融資;

（2）一般用于對(duì)采用匯出匯款方式結(jié)算的出口貿(mào)易提供融資;

（3）融資金額一般不超過(guò)發(fā)票金額的80%;

（4）商業(yè)發(fā)票上應(yīng)注明該發(fā)票項(xiàng)下貨款已讓渡給我行;

（5）我行對(duì)出口商保留追索權(quán);

（6）便于出口商拓展國(guó)際市場(chǎng)，增加貿(mào)易機(jī)會(huì)。

3、服務(wù)對(duì)象：中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等機(jī)構(gòu)，包括外商投資企業(yè)等。

4、業(yè)務(wù)流程：

（1）出口商與我行簽訂《出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》;

（2）出口商將出口單據(jù)提交到我行辦理寄單索匯，并提交《出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》;

（3）我行膳制寄單面函，隨同商業(yè)單據(jù)寄給進(jìn)口商索匯，并將融資款支付給出口商;

（4）收到進(jìn)口商支付的款項(xiàng)后，我行直接扣收用于歸還融資款，余額(如有)部分入客戶賬，并出具出口收匯核銷專用聯(lián)和辦理涉外收入申報(bào)。

5、辦理要求：

（1）申請(qǐng)企業(yè)有出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，資信良好，有長(zhǎng)期穩(wěn)定的出口業(yè)務(wù)和真實(shí)的貿(mào)易背景;

（2）出口商業(yè)單據(jù)必須通過(guò)我行提交給進(jìn)口商，并在商業(yè)發(fā)票上注明該貨款已讓渡給我行;

（3）出口商應(yīng)提交出口貿(mào)易合同，合同中不含有禁止轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)的條款;

（4）應(yīng)收賬款債權(quán)不存在任何瑕疵，該債權(quán)真實(shí)、合法、有效;

（5）申請(qǐng)企業(yè)應(yīng)與我行簽訂《出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)》，然后就具體業(yè)務(wù)逐筆申請(qǐng)并簽署《出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》。

6、融資幣種、期限及利率：

（1）融資貨幣為發(fā)票幣種或人民幣;

（2）融資的期限為出口應(yīng)收賬款的實(shí)際放款期限，一般不超過(guò)90天，特殊情況下不超過(guò)180天;

（3）融資利率比照我行同期本外幣流動(dòng)資金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（八）福費(fèi)廷

1、產(chǎn)品說(shuō)明：我行在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下無(wú)追索權(quán)地買斷開(kāi)證行已承兌的匯票或延期信用證項(xiàng)下無(wú)追索權(quán)地買斷開(kāi)證行已承付的單據(jù)的業(yè)務(wù)，以及在托收業(yè)務(wù)項(xiàng)下買斷經(jīng)債務(wù)人的銀行保付的已承兌匯票的業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）敘做包買票據(jù)業(yè)務(wù)后，出口商放棄對(duì)所出售債權(quán)憑證的一切權(quán)益，將收取債款的權(quán)利、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給包買商，而銀行作為包買商也必須放棄對(duì)出口商的追索權(quán);

（2）對(duì)出口商來(lái)講無(wú)利率、匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，容易控制成本，使出口商敢于與風(fēng)險(xiǎn)較高的國(guó)家做貿(mào)易；

（3）遠(yuǎn)期票據(jù)應(yīng)產(chǎn)生于銷售貨物或提供技術(shù)服務(wù)的正當(dāng)貿(mào)易；

出口商在背書(shū)轉(zhuǎn)讓債權(quán)憑證的票據(jù)時(shí)均加注'無(wú)追索權(quán)'字樣(Without Recourse)從而將收取債款的權(quán)利、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給包買商；

（5）可以提前享受退稅。

3、適用對(duì)象：敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的企業(yè)需具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)并具備獨(dú)立法人資格。由于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資，所以從期限上來(lái)講，資本性物資的交易更適合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。以下情況適合敘做福費(fèi)廷交易:

（1）為改善財(cái)務(wù)報(bào)表，需將出口應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負(fù)債表中徹底剔除;

（2）應(yīng)收帳款收回前遇到其他投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益高于福費(fèi)廷全部收費(fèi);

（3）應(yīng)收帳款收回前遇到資金周轉(zhuǎn)困難，且不愿接受帶追索權(quán)的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度。

4、申請(qǐng)條件：

（1）企業(yè)須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)；

（2）在包買商處開(kāi)立本幣或外幣帳戶，與包買商保持穩(wěn)定的進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，信譽(yù)良好，收付匯記錄正常(商業(yè)銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu));

（3）融資申請(qǐng)具有真實(shí)的貿(mào)易背景，貿(mào)易合同必須符合貿(mào)易雙方國(guó)家的有關(guān)法律規(guī)定，取得進(jìn)口國(guó)外匯管理部門的同意;

（4）利用這一融資方式的出口商應(yīng)同意進(jìn)口商以分期付款的方式支付貨款，以便匯票、本票或其他債權(quán)憑證按固定時(shí)間間隔依次出具，以滿足福費(fèi)廷業(yè)務(wù)需要;

（5）除非包買商同意,否則債權(quán)憑證必須由包買商接受的銀行或其他機(jī)構(gòu)無(wú)條件地、不可撤消地進(jìn)行保付或提供獨(dú)立的擔(dān)保;

（6）銀行要求的其他條件。

5、申辦程序：

（1）簽定進(jìn)出口合同與福費(fèi)廷合同，同時(shí)進(jìn)口商申請(qǐng)銀行擔(dān)保;

（2）出口商發(fā)貨，并將單據(jù)和匯票寄給進(jìn)口商;

（3）進(jìn)口商將自己承兌的匯票或開(kāi)立的本票交給銀行要求擔(dān)保。銀行同意擔(dān)保后，擔(dān)保函和承兌后的匯票或本票由擔(dān)保行寄給出口商;

（4）出口商將全套出口單據(jù)(物權(quán)憑證)交給包買商，并提供進(jìn)出口合同、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料;

（5）收到開(kāi)證行有效承兌后，包買商扣除利息及相關(guān)費(fèi)用后貼現(xiàn)票據(jù)，無(wú)追索權(quán)地將款項(xiàng)支付給出口商;

（6）包買商將包買票據(jù)經(jīng)過(guò)擔(dān)保行同意向進(jìn)口商提示付款;

（7）進(jìn)口商付款給擔(dān)保行，擔(dān)保行扣除費(fèi)用后把剩余貨款交給包買商。

6、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的收費(fèi)包含貼現(xiàn)利息、承諾費(fèi)和寬限期貼息三個(gè)部分，具體各項(xiàng)收費(fèi)通過(guò)合同約定。

（九）出口中信保融資

1、產(chǎn)品說(shuō)明：出口信用保險(xiǎn)保單融資（出口中信保融資）指銀行對(duì)已向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(下簡(jiǎn)稱中信保公司)投保出口信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品功能：

（1）在進(jìn)口商支付貨款前，外貿(mào)公司就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度；

（2）融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行；

（3）可以增加外貿(mào)公司當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力；

（4）辦理出口信保應(yīng)收賬款買斷，可美化外貿(mào)公司財(cái)務(wù)報(bào)表。

3、辦理程序：

（1）銀行審核申請(qǐng)人（出口商）資格；

（2）出口商、銀行、中信保簽訂三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；

（3）銀行審核融資申請(qǐng)書(shū)、出口單據(jù)以及保險(xiǎn)單；

（4）銀行領(lǐng)用金融機(jī)構(gòu)額度；

銀行發(fā)放融資款項(xiàng)。

4、外貿(mào)公司向銀行提交以下材料：

（1）《出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》；

（2）匯款項(xiàng)下應(yīng)提供出口合同、商業(yè)發(fā)票、正本報(bào)關(guān)單、正本或副本提單及進(jìn)出口貿(mào)易合同規(guī)定的其他單據(jù)。托收和信用證項(xiàng)下融資應(yīng)參照銀行托收和出口信用證業(yè)務(wù)要求提供出口單據(jù)；

（3）出口批文或許可證（如需）；

（4）經(jīng)中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司核準(zhǔn)并由其出具的以下書(shū)面材料：

1）《出口信用保險(xiǎn)保單》

2）《信用限額審批單》

3）《保單明細(xì)表》、《承保情況通知書(shū)》或信保公司出具的能充分證明投保生效的其他文件

（5）申請(qǐng)辦理買斷業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供外貿(mào)公司向保險(xiǎn)公司出具的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知函，出口商業(yè)發(fā)票應(yīng)打印債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款。發(fā)票如未打印轉(zhuǎn)讓條款，應(yīng)附經(jīng)客戶簽章的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓面函》，面函應(yīng)明確應(yīng)收賬款債權(quán)已轉(zhuǎn)讓銀行及收匯匯路等內(nèi)容；

（6）銀行要求的其他材料。

（十）出口退稅融資

1、產(chǎn)品說(shuō)明：出口退稅融資是指出口企業(yè)以其享受的符合國(guó)家政策規(guī)定的出口退稅應(yīng)收款作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的貿(mào)易項(xiàng)下短期流動(dòng)資金貸款，以解決企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中，因資金周轉(zhuǎn)困難，或者在向銀行申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資卻無(wú)法提供合規(guī)的擔(dān)保時(shí)，制約企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸問(wèn)題。

出口退稅融資包括開(kāi)證授信、進(jìn)口押匯、出口押匯、出口貼現(xiàn)、短期貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票等。融資金額為應(yīng)得退稅款的一定比例。

2、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

（1）在國(guó)稅局支付退稅款前，企業(yè)可以提前得到資金，加快了資金周轉(zhuǎn)速度;

（2）增加企業(yè)當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力;

（3）在銀行辦理出口押匯，享受財(cái)政局為支持出口企業(yè)的出口退稅融資貼息政策，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)費(fèi)用的最小化。

（十一）匯出匯款融資

1、產(chǎn)品說(shuō)明：匯出匯款融資是指在貨到付款結(jié)算方式下，匯出行(進(jìn)口地銀行)根據(jù)進(jìn)口商申請(qǐng)，并憑以提供的有效憑證及商業(yè)單據(jù)先行對(duì)外墊付，到期申請(qǐng)人(進(jìn)口商)自籌資金歸還的一種短期資金融通。

2、產(chǎn)品功能：在貨到付款結(jié)算方式下，進(jìn)口商可獲得匯出行的短期融資，加速資金周轉(zhuǎn)。3、3、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）?？顚Ｓ茫簠R出匯款融資應(yīng)專款專用，僅用于履行匯款項(xiàng)下的對(duì)外付款，不能像其他押匯一樣結(jié)成本國(guó)貨幣(人民幣)使用。

（2）短期融資：匯出匯款融資是短期融資，期限一般不超過(guò)90天，90天以內(nèi)的匯款，其匯出匯款融資與遠(yuǎn)期期限相加一般也不得超過(guò)90天。

（3）金額限制：匯出匯款融資金額需匯出匯款融資申請(qǐng)人根據(jù)實(shí)際情況與匯款行協(xié)商后決定，但最高不得超過(guò)進(jìn)口商業(yè)發(fā)票所顯示的金額。

（4）辦理匯出匯款項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)，融資申請(qǐng)人須符合國(guó)家外匯管理局“貨到付款”購(gòu)匯/用匯資格、條件等有關(guān)管理規(guī)定。

4、業(yè)務(wù)條件：

（1）申請(qǐng)人必須具有法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，必須在我行開(kāi)立本幣或外幣結(jié)算帳戶；申請(qǐng)人財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況正常，資信情況良好，并與我行保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，有按期還本付息的能力;

（2）申請(qǐng)融資的進(jìn)口商品必須是申請(qǐng)人主營(yíng)范圍內(nèi)的商品，市場(chǎng)銷售前景良好;

（3）融資申請(qǐng)必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景，符合我國(guó)國(guó)家外匯管理的有關(guān)規(guī)定;

（4）申請(qǐng)人必須獲得我行授予的相關(guān)授信額度，在授信額度內(nèi)提出進(jìn)口代收融資申請(qǐng)。

（十二）出口信用證議付

1、產(chǎn)品說(shuō)明：出口信用證議付是指銀行根據(jù)客戶（出口商）的要求，以提交以其為受益人的信用證及信用證項(xiàng)下全套單據(jù)為條件，將該套出口單據(jù)項(xiàng)下應(yīng)收貨款（扣除議付利息費(fèi)用）先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開(kāi)證行索匯的融資行為。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）融資成本較低。以外幣或人民幣為客戶提供資金。如果以外幣形式發(fā)放，利率低于同期限的外幣流動(dòng)資金貸款利率；

（2）手續(xù)簡(jiǎn)便。信用證項(xiàng)下通過(guò)出口議付方式來(lái)取得融資，手續(xù)相對(duì)于其它貿(mào)易融資要簡(jiǎn)單和快捷；

（3）加快資金周轉(zhuǎn)。您可以在對(duì)方銀行支付貨款之前就得到銀行的償付，加快了資金的周轉(zhuǎn)。

（十三）國(guó)內(nèi)信用證議付：

1、產(chǎn)品說(shuō)明：國(guó)內(nèi)信用證議付是指張家口銀行收到開(kāi)證行到期付款確認(rèn)書(shū)后，扣除議付利息并向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。如開(kāi)證行到期不付款，張家口銀行對(duì)賣方有追索權(quán)。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）加快資金周轉(zhuǎn)。即期收回遠(yuǎn)期債權(quán)，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度，緩解資金壓力；

（2）簡(jiǎn)化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。

3、利率：議付利率比照人民幣貼現(xiàn)利率執(zhí)行。

4、適用客戶：

（1）賣方流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)；

（2）賣方在獲得開(kāi)證銀行付款確認(rèn)后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；

（3）賣方在獲得開(kāi)證銀行付款確認(rèn)后、收款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率高于押匯利率。

（十四）國(guó)內(nèi)信用證買方押匯：

1、產(chǎn)品說(shuō)明：國(guó)內(nèi)信用證買方押匯是指我行收到國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)后，應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求代其墊付信用證項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng)的短期資金融通。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）買方遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法按時(shí)付款贖單；

（2）買方在付款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率高于押匯利率；

（3）提高議價(jià)能力。通過(guò)將付款期限由延期付款改為即期，相應(yīng)縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價(jià)能力。

3、利率：買方押匯利率比照同檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率。

（十五）國(guó)內(nèi)信用證賣方押匯：

1、產(chǎn)品說(shuō)明：國(guó)內(nèi)信用證賣方押匯是指賣方發(fā)貨后，張家口銀行憑單證相符單據(jù)向其提供的短期資金融通。單證相符押匯還款來(lái)源為信用證項(xiàng)下貨款收回，如開(kāi)證行到期不履行付款責(zé)任，張家口銀行對(duì)賣方有追索權(quán)。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）加快資金周轉(zhuǎn)：在買方支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度；

（2）簡(jiǎn)化融資手續(xù)：相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行；

（3）改善現(xiàn)金流量：可增加當(dāng)期現(xiàn)金流，從而改善財(cái)務(wù)狀況。

3、利率：賣方押匯利率比照同檔次人民幣流動(dòng)貸款利率。

4、適用客戶：

（1）賣方流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)；

（2）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；

（3）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率高于押匯利率。

三、跨境人民幣業(yè)務(wù)

1、產(chǎn)品說(shuō)明：跨境人民幣業(yè)務(wù)指用人民幣結(jié)算的各類跨境交易，包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)和直接投資、跨境融資等資本項(xiàng)目跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的各類業(yè)務(wù)。

2、產(chǎn)品特點(diǎn)：

（1）增加結(jié)算幣種選擇，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)　

（2）無(wú)需結(jié)售匯，降低匯兌成本

（3）減少外匯衍生品及雙重外匯交易成本

（4）結(jié)算速度更高，資金使用效率更高

（5）有助于企業(yè)成本財(cái)務(wù)核算

（6）享受出口退稅，免外匯核銷等優(yōu)惠政策

3、適用客戶：與境外貿(mào)易和其他經(jīng)濟(jì)往來(lái)過(guò)程中有人民幣結(jié)算需求的全球客戶，在國(guó)家許可的范圍內(nèi)，都可以在我行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。