在美團(tuán)還沒上線的時(shí)候，他便加入美團(tuán)成為了第10號員工，追隨王興“南征北戰(zhàn)”;

在外賣還沒成為一門生意的時(shí)候，他便發(fā)起了美團(tuán)外賣，開始重構(gòu)商家格局;

當(dāng)無數(shù)創(chuàng)業(yè)者還在資本寒冬里瑟瑟發(fā)抖時(shí)，他卻一宣布離職創(chuàng)業(yè)，便被N多投資大佬“約談”，最終“篩選”敲定了來自騰訊、IDG、高榕資本、新美大、點(diǎn)亮基金、真格基金等5000萬元天使投資。

他是沈鵬，水滴互助項(xiàng)目的創(chuàng)始人。他說，在互助保障領(lǐng)域，很可能會誕生下一個滴滴。

(沈鵬，水滴互助創(chuàng)始人兼CEO)

互助保障領(lǐng)域，到底有怎樣的機(jī)會?

你是否為生老病死擔(dān)憂過?是否想過假如有一天不小心得了重大疾病，怎么辦?

對于普通人來說，社保只能解決部分問題;而其他商業(yè)保險(xiǎn)，報(bào)銷也有諸多限制;找親朋好友借，個人力量太薄弱;通過社交渠道籌款，錢沒到齊可能已經(jīng)貽誤病情了。

這是一個巨大的痛點(diǎn)。

而傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，主要有兩種形態(tài)。一種是2B2C模式，借助攜程、支付寶等渠道綁定保險(xiǎn)，但難以在用戶心目中形成品牌認(rèn)知;另一種是眾籌等方式，由于過程中不確定因素過多，籌款效率并不高。

與其說大眾需要保險(xiǎn)，其實(shí)是對安全感的追求。而互助，是最自然的形式。

“曾經(jīng)不能享受全面保險(xiǎn)的人，他們的風(fēng)險(xiǎn)概率是相等的，完全可以把這部分人拉成一個社群，讓他們相互保障?！?/p>

這樣，保險(xiǎn)的組織形式，就從傳統(tǒng)和用戶“對賭”的模式，變成了相同風(fēng)險(xiǎn)匹配不匹配的問題。全世界的人只要風(fēng)險(xiǎn)概率相等，都可以相互保障，從而能夠自發(fā)傳播，快速復(fù)制。

“互助這個規(guī)模，在三到五年內(nèi)，是可以達(dá)到上千億規(guī)模的?！鄙蝙i預(yù)測。

以共攤風(fēng)險(xiǎn)的方式，切入互助保障領(lǐng)域

在沈鵬看來，未來的線上保險(xiǎn)市場，一定要有品牌感，才有機(jī)會真正立足。同時(shí)，一個標(biāo)準(zhǔn)化的重大疾病籌款，應(yīng)該是一個預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)，形成足額的資金池，如果等到患者需要的時(shí)候再去籌款，效率是很低的。

基于這樣的判斷，5月份水滴互助上線。從用戶角度看，水滴互助的模式比較簡單:

預(yù)存9元加入互助，通過觀察期后便可以享受保障。預(yù)存的資金由第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)托管，結(jié)合平臺互助準(zhǔn)備金，保證足額的資金池。當(dāng)一人患重大疾病后，公估機(jī)構(gòu)會進(jìn)行核實(shí)和全程公示，由資金托管方從資金池中提取相應(yīng)的互助金，給到需要的患者。在提取金額固定的前提下，會員數(shù)越多，每人單次分?jǐn)偟慕痤~越小。

(水滴互助中青年抗癌計(jì)劃分?jǐn)傄?guī)則)

“我們就是想圍繞生老病死這個事情，做一個老百姓面對重大疾病問題的資金解決方案。”沈鵬說。

如今，水滴互助上線剛過100天，互助保障會員數(shù)已突破100萬人次。

通過兩記組合拳，沈鵬解決了兩個至關(guān)重要的問題--“精準(zhǔn)匹配”和“風(fēng)險(xiǎn)控制”。他是如何做的呢?

第一拳:場景化數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配

互助的核心，在于用戶之間的匹配。如何讓風(fēng)險(xiǎn)概率相等的人能夠匹配到同一個社群里呢?通過場景化的大數(shù)據(jù)，便能夠識別同類用戶。

比如未來會和大姨媽、keep這樣的賬號合作。通過對用戶實(shí)施激勵，讓他們通過賬號導(dǎo)入相關(guān)數(shù)據(jù)，水滴互助便能根據(jù)信息對用戶進(jìn)行重新匹配。

同時(shí)，通過風(fēng)險(xiǎn)概率相等的用戶的生活場景，反過來進(jìn)一步提煉險(xiǎn)種，就能做到更精確。

另一方面，對于一些受到投保限制的群體，比如肝炎患者，也可以根據(jù)他們的生活場景，做一個肝炎患者抗癌的互助群。

“我們是把這個市場群體做大的。社群背后有很多上下游的拓展機(jī)會。”沈鵬說。

第二拳:讓科技參與其中,把控風(fēng)險(xiǎn)

隨著水滴互助業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，數(shù)據(jù)的安全就顯得非常重要。如何保證過程中數(shù)據(jù)的公正性呢?區(qū)塊鏈技術(shù)，便是水滴互助的“黑科技”。

所謂的區(qū)塊鏈，主要是為了保證數(shù)據(jù)的去中心化和高透明度。利用密碼學(xué)的原理，如果某個區(qū)塊的內(nèi)容被篡改，就會與其它所有存在的數(shù)據(jù)相沖突，進(jìn)而被發(fā)現(xiàn)。

“當(dāng)前真正能做到足夠有公正性的區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)上的應(yīng)用，其實(shí)還沒有?！鄙蝙i告訴記者，目前水滴互助已經(jīng)和易安保險(xiǎn)、慕尼黑保險(xiǎn)共同成立了區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，目前還在探索中。

通過科技和大數(shù)據(jù)的兩記組合拳，水滴互助用創(chuàng)新的方式，擊破了互助保障行業(yè)的硬殼。盡管目前行業(yè)尚缺乏監(jiān)管，但隨著政策的逐步開放，這另一形態(tài)的“共享經(jīng)濟(jì)”，將會迎來越來越大的市場。